第1个回答 2022-11-13
很多人有存钱的意识，有 理财 的意识，但是还是不会合理配置家庭资产，真正家庭出现较大事件的时候无法轻松应对。所以为了抵御通货膨胀，防范风险，一定要通过分散投资的方式合理分配家庭资产。
标准普尔家庭资产配置
美国标准普尔公司曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，这些家庭都有一个共同的特点，那就是过去30年家庭资产一直在稳步上升。深入分析总结他们的家庭理财方式，最终提炼出一张“标准普尔家庭资产象限图”。
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
第一个账户是日常开销账户，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、旅游等都从这个账户中支出。
第二个账户是杠杆账户，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。这个账户主要是保险，保障突发的大额开销。
第三个账户是投资收益账户，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报，包括您投资的股票、基金、房产等。这个账户关键在于合理的占比，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
第四个账户是长期收益账户，一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
具体实施方法
以上是最著名的，也是最常规的家庭资产配置方案，公式是统一的，但是操作却不是一成不变的。每一个人的投资配比都需要结合自身的实际情况，包括年龄，收入，是否成家，风险的偏好程度等等因素来综合考量。
按照“标准普尔家庭资产象限图”来分析我家家庭资产配置。
第一个现金账户（10%）：现金就不提了，因为有 信用卡 、蚂蚁 花呗 之类和固定工资，没有特别留现金的习惯。（主要是双方父母有留现金的习惯，所以我们小家庭就不留了，哈哈哈，当然目前也没多少现金可留）
第二个保险账户（20%）：目前家庭没有什么大的负担，在配齐社保以后，给每位家人（包括双方父母）都配置了最基本的商业重疾险及加入了微信、 支付宝 互助计划，给孩子还单独配置了中端的青少年疾病险，以及意外险，家里所有车辆都按150万保额配置的 车险 。所以说保险开支对于我的家庭年收入来说肯定是占到了20%左右的投入比例的。
第三个投资账户（30%）：这块我家庭目前应该是投入了80%，也就是说除了保险，生活开销，其他钱我们都投资了，争取获得最大年化，再准确的说我们目前手里没有太多现金投入理财，这几年结婚、买房、买车、生孩子、养孩子花了很多钱，所以家庭目前大部分资产都是固定资产，后期我能预见的除了第二套房装修，孩子教育费用没有什么大的开销，所以未来5年后，我会把家里所有现金投入到股市或者基金理财。（其实投资理财没有什么特别比例，就是手里闲钱买就是了，高风险高收益，即使高点买入被套，也就是时间成本而已，只有你手里的钱不是闲钱的时候，你才在意投资时间和风险）
第四个长期账户（40%）：因为工作原因有养老，所以我们没有特别投入专门的养老资金，子女教育金这里目前我也没有配置，毕竟我不信我会混得连我孩子上学都没钱·········哈哈哈·······主要是我觉得这份钱也无法长期存，都是每年要用的啊········如果真的涉及以后出国留学特别大的花费，那就动用第三个账户的钱就好了。（但是我周围很多家庭会给孩子存一个教育账户，我个人觉得性价比太低，不如买基金收益高，所以不考虑）
（我的方法只是我个人经验，不作为配置参考）
总结：我个人认为普通人想要获得最大的家庭资产带来的幸福感方法就是---先买房后买车（最好不买），有房才是家，最好买大一点一步到位，有孩子你就知道了·······哈哈哈·····（当然大城市另说），至于车，我个人觉得只在城市开的话，代步就够了，我家是因为工作、家庭需要，几乎人手一辆（不是炫富，没有贵的车），导致家庭开销很大，停车费、保养费、保险费，再算上车辆损耗费，别提了·······所以我个人建议是年轻人尽量别买车（车是贬值品，有这钱买理财多香），至少房子问题解决了再买车。
然后就是解决后顾之忧，目前我们国家的社保还是很划算的，可以单位缴纳，也可以自己按需缴纳，我认为每个人都应该缴纳，哪怕最低档，至少住院能报销一大半呢（现在都是医院直接结算，很方便），有条件一定要配重疾险，再不济各种平台的互助计划，一个月几块钱总可以买吧，不管有用没用！先买个心安！（有条件买贵的商业保险，都是确诊即赔付）
最后，家人吃喝不愁，生病养老的问题你都解决了，再考虑理财的事情，不然都是徒劳，你根本接受不了收益震荡，近期我再给大家详细讲下怎么合理配置理财资产。
最最后一点：住房不炒，投资房产的红利期已经过了，你们算算一套100万的房子，出租一年收益大概才3万左右（年化3%），甚至很多小县城房价8000，租房一年最多才2万·······所以家庭有多套房产的，我建议卖一套买茅台，十年后你会感谢我的·········哈哈哈，我认真的。
最最最后一点，最近我会给大家写下怎么增加副业收入，毕竟有本金才能理财，让钱生钱。