一、西湖益联保，到底是啥？
杭州西湖益联保是一款?商业补充医疗险，由?中国人寿、人保财险、太平洋寿险、泰康人寿、平安产险?5 家保险公司共同承保。
1、益联保，保什么？
为了方便大家理解，我们把益联保的保障内容整理如下：
可以看到，如果生病住院或因恶性肿瘤、血友病等规定病种需要在门诊治疗，医保目录内?和?医保目录外?的费用可以按规定报销：
医保目录内：个人自付超过当地大病医疗起付线的部分，可以报销 80%。
医保目录外：自费超过 1 万的部分，可以报销 65% - 75%，此外，对于 28 种特效药和 3 种罕见药，也能按 60% 的比例报销。
具体的药品清单如下：
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除了社保外 28 种药品外，还有 3 种罕见病药品费也能报销：
诺西那生钠：治疗脊髓性肌萎缩症。
唯铭赞：治疗黏多糖贮积症。
瑞普佳：治疗法布雷病。
这三种药最高只报销 10 万，额度不高，但和其它惠民保险相比，能报销罕见病也属于锦上添花。
关于天价药“诺西那生钠”，我们之前写过详细分析，可以点击这里查看>>>
2、益联保，怎么报销？
打算买益联保的朋友，最关心的问题就是?能不能报销？是怎么报销的？
我们举个例子来说明下：
张先生已退休，因肝癌住院，医保报销后还需要自己掏? 50 万元。其中，医保内个人需自付 10 万 ，医保外自费 25 万，院外购创新药需自费 15 万。
通过西湖益联保，可以报销：
医保内医疗费：（ 10万 -? 1.3 万）* 80% =? 6.96 万
医保外医疗费：2 万 * 65% +（ 25 万 -? 1 万 - 2 万）* 75% =? 17.8 万
特定药品费：（ 15 万 - 1 万） * 60% =? 8.4 万
一共报销：33.16 万
原本张先生自己要掏 50 万，有了西湖益联保，只需承担 16.84 万。
上面只是简单举例，在实际报销的过程中，符合规定、能报销的钱可能没这么多，大家要有一个心理预期。
这里要提醒下大家，一定要先用医保报销，否则西湖益联保一分也不报。
如果是异地就医，需要提前办理好备案，具体操作可以参考这篇文章>>>
另外，这款产品还有两个亮点：
不限既往症：它和医保一样，不用健康告知，就算得了癌症也能买，后续的医疗费也可以报销。
医保卡支付：可以用医保卡里的钱支付自己和家人的保费。
二、西湖益联保，适合哪些人买？
益联保的报销比例不高，每一项保障都要先扣除免赔额。万一真的患了重病，自己还得承担一大笔医疗费。
所以，身体健康的朋友，建议优先考虑百万医疗，几乎能 100% 报销，保障范围也更广。
考虑买百万医疗险的朋友，可以参考最新的医疗险榜单，点击这里查看>>>
要是买不了百万医疗，或者只有医保，可以考虑买一份益联保作为补充。它主要适合以下 3 类人：
年龄过大：百万医疗险都有年龄限制， 而益联保不限年龄，只要有当地医保就可以购买。
健康欠佳：益联保不用健康告知，生过重病也能买。如果买不了百万医疗，或者被除外承保，比如不保乳腺、甲状腺等部位的疾病，可以考虑买一份作为补充。
高危职业：像矿井工人、消防员这些高风险职业，一般的医疗险都无法投保，而益联保没有职业要求，任何职业都能买。
如果你是以上 3 类人群之一，可以重点考虑益联保。
三、杭州3款惠民保险对比，哪款好？
在杭州的朋友基本都知道，近一年的时间里，杭州市陆续出现了 3 款惠民保险。
我们把 3 款产品的保障简单对比了一下：
目前在售的只有?民惠保?和?益联保，它们的特点如下：
益联保：价格有点贵，每年需要 150 元，不过它的保障稍微好一些，除了住院医疗费外，符合规定的门诊病种医疗费、既往症医疗费，都能报销。
总之，过往患过一些重病、或者希望能报销既往症医疗费的朋友，可以考虑益联保。