随着着互联网带来的便利，当今的生活和互联网紧密相关，在各行各业发挥着重要作用，在金融行业，互联网带来的效益更为明显，互联网金融延伸一系列产品，一方面改变着生产方式、消费方式另一方面对传统金融结构进行再调整升级。互联网金融有五类模式，分别是支付结算（包括第三方支付）、网络融资（包括P2P贷款、众筹融资、电商小贷）、虚拟货币、渠道业务（包括金融网销）及其他周边产业，例如金融搜索、理财计算工具、金融咨询、法律援助等。
1 互联网金融现状
消费的升级换代，在金融上，消费者对产品及服务等需求增多，传统金融行业与互联网金融进行对比，在目前，某些微小型企业面临融资难、融资贵等问题，传统金融方式已供不应求，互联网金融行业的前景也是十分可观的，加上国家相关政策的支持，提供了一个宽松的发展环境，一些金融理财产品出现，作为连接金融行业和互联网的桥梁，一些用户可以轻松在手机上实现操作进行个人理财，丰富的理财种类也可以获取良好的经济效益，可选择性十分灵活，使用的对象也普遍大众化，不同的年龄都可以参与，但总体是年轻态，低成本、低门槛、高效率，通过现代的科学技术手段，优化资源配置，降低服务成本，提高市场竞争力，针对这种新业态模式，受各方面的制约和影响，还是存在一些漏洞问题，比如互联网金融带来的一些风险，社会各界还是给予高度关注。
2 互联网金融理财风险
传统的金融风险，主要风险人是金融机构，有国家和政府作为双重后盾，存款者无需过多的担心，对于互联网金融，企业运用大数据分析更高效地了解到用户个人信息，用户面对复杂的网络信息，辨别能力不强，由于技术、模式、运营等方式的差异，在利用互联网金融理财时，面临的风险也会加大。传统理财方式可以通过储蓄存款、股票、基金、外汇、国债、债券、保险、房产、期货、黄金等，现今可以通过互联网基金、P2P等方式结合互联网进行理财。目前，互联网金融理财面临风险主要有以下几点：
（一）交易问题
交易系统的风险存在较为广泛，包含网络仿冒、病毒威胁、系统阻断或一些特殊事件所影响，无法提供正常的产品和服务，交易特性风险是由于经济主体，产生信用风险，受交易的信息不对称的影响，信用风险是信息的构建不完整，不透明，建设基础不牢固。除此之外，也面临着市场某些风险以及资源流动风险。
（二）技术限制
互联网的发展存在着技术风险，比如信息会受到黑客的攻击，密码遭到泄露，账户资金安全，网络不稳定等状况，用户的身份真实性不确定，消费者的信息受到泄露，甚至会有网络欺诈等行为。与传统模式相比，银行运行时，用户的信息受到层层保护，而在互联网上，则存在着诸多隐患，个人的财产安全受到威胁，使得支付风险加大。
（三）政策制度
国家为保证网络的平稳运行，对互联网金融政策进行一系列的调整，带有不确定性，由于交易过程的一些问题，可能有刑事法律风险和民事法律风险等。但随着产品种类的丰富增加，这些是无法回避的问题，亟待解决。
（四）监管制度
分业监管与混业经营不相匹配，不同的行业和部门，以及业务交叉，与银行的证券业务、保险业务等相融合，目前中国的金融业呈现的是分管模式，行业监管的对象和被监管对象不明确，行业发展也处于不平稳状态，九龙治水、监管“真空”互联网下存在着监管风险，没有统一的法律法规进行相应的行为约束，信息披露、风险等级、风险准备金、坏账率等不在监管体系范围之内，金融交易的识别风险也将会加大。
（五）新信息的接受
当互联网拓展了信息交易的方式和范围，一些习惯于传统金融方式的人群无法转变固有的思想观念接受新的服务方式，欠缺对风险的认识度和承受能力，当今面对诸多信息的诱惑，也无法用正确的眼光审视问题，接受新的方式，通过新的交易渠道，利用互联网上的交易方式进行理财，但资金并不是没有风险的，对于新信息的接受也是一个逐渐的过程。
3 互联网金融创新
信息化发展时代，互联网金融的创新也尤为重要。
（一）主体的融合
协调各个部门相联合，调动互联网相关联部分，将传统金融和互联网相紧密联系，数字技术相对接融资需求，降低人工成本，利用平台。注重客户的需求，针对个性化进行定制服务，金融服务更加明晰，简化用户的操作，删繁就简，便捷化，降低参与的资金门槛，扩大用户的参与数量。
(二)利用当今的一些理财方式
如P2P贷款，让投资人在互联网平台中，贷资金于有需要的人，服务于有需求的人，拓展服务范围。众筹融资，可以利用网络的快速传播特点，寻找合适的投资人，进行资金的筹集。如电商小贷，平台中的一些企业数据，上下产业链衔接，对数据进行专业化分析，小贷公司与银行的联系，提供相应的信贷服务。正确对待虚拟货币，在知识经济时代，应运而生，强化与实体经济的联系，密切相关的发展。当然可以利用一些其他方式，寻找一些适合自己的理财方法。
（三）提高信息安全
在虚拟的网络里，要增加抗风险能力，密切与电信和电商，以及一些行业或平台的联系，信息技术相配合，提高数据安全的稳定性，加强数据管理，保护客户信息，监管交易的行为，一方面保护用户的利益，另一方面保护国家的资金金融安全。
（四）健全和完善法律法规
互联网中不稳定的信息系统，金融监管需要进一步的加强，相关的法律法规制定，查找互联网上的交易漏洞，减少犯罪现象，明确交易双方的责任问题，使互联网金融业顺利流通，同时对违法犯罪行为依法进行惩处，明确相关的责任问题，切实保护和维护用户的相关合法利益。
（五）健全监管体系
明确职责，安排分工，控制高风险金融平台，对风险低的金融平台进行合理的引导和鼓励，倡导合理有序的交易方式，提供稳定保障，由于互联网金融发展处于上升期，相关的措施不够成熟，所以需要调结构，促发展。提高监管效率，加强各方面监管，同时也加强市场之间的交流与协作。
（六）引智引技相结合
加强专业人才的培养，对人员加强金融相关知识培训，应对风险，能对复杂的交易过程进行较高的技术型操作，比如要有识别风险和抗风险能力，行之有效的管理，产品的更新和培养与技术人员的操作也是密不可分的。由此可见，在随着产业的发展，知识的学习也尤为重要。4
互联网金融的前景
据相关调查，互联网金融的发展主要围绕三个方面：
（一）专业化
新事物的出现，大家转移视线，关注互联网金融，于是，一批批的互联网金融机构相继出现，市场竞争也在加剧，互联网金融越来越具专业化态势，不同的平台有着各自的特点，提供不同的专业化服务。
（二）规模化
据调查，2017年，网贷领域用户规模已达6000多亿，已完成惠普目标，降低了在线下借贷成本，经过一些技术的运用，合法保护用户的利益，保护用户资金信息安全，且专业机构的认证，将会有更多的用户参与，规范化渐至规模化。
（三）多样化
现今，互联网出现了不同类型的交易平台，线上交易也促使更多的交易方式，信贷顾问模式，连接起银行和消费者，更多的融资渠道，金融服务连接电子商务以及社交生活，构建起信息网络，未来仍处于可观状态。
互联网金融的发展是具有双面性的，如何利用这把双刃剑还需各方面的协同努力，勇敢面对新挑战，增强抵御风险能力，与国际接轨适应市场变化的需要，加快我国互联网金融步伐，更加的高效、有益，为更多群众服务。
互联网金融(ITFIN)就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系。
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。从广义上讲，凡是具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。而从狭义的金融角度来看，则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法。
理论上，任何涉及到广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。
而互联网金融最早的概念提出者谢平教授认为，以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。互联网金融模式在未来20年将成主流。
拓展资料：
P2P小额信贷是一种将互联网、小额信贷等紧密联系的个人对个人的直接信贷模式。目前国内的P2P融资平台有宜信网、人人贷、拍拍贷等。通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。
这种业务雏形可以追溯到最早的个人互助借贷模式：北美华人社区的“标会”或“台会”，亲戚、朋友及社会团体之间通过小额信贷来解决对资金的燃眉之急。
本回答被网友采纳互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。本回答被提问者和网友采纳
当前国内主要互联网金融模式：
第一是传统的金融借助互联网渠道为大家提供服务。这个是大家熟悉的网银。互联网在其中发挥的作用应该是渠道的作用。
第二种模式，类似阿里金融，由于它具有电商的平台，为它提供信贷服务创造的优于其他放贷人的条件。互联网在里边发挥的作用是依据大数据收集和分析进而得到信用支持，创富商城理财模式通过创富商城消费会员了解到创富通宝理财模式。
第三种模式，大家经常谈到的P2P的模式，这种模式更多的提供了中介服务,这种中介把资金出借方需求方结合在一起。[5]发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类：
互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。