一、惠民保是什么,有什么优势?
惠民保是一类政府参与定制的商业医疗险,具有很强的地域性。
比如 “上海沪惠保”、“成都惠蓉保”、“嘉兴民惠保” 都是这类产品。为了方便我们统称为“惠民保”。
2015 年,深圳医保局联合平安养老,推出了“深圳市重特大疾病补充医疗保险”,这是惠民保的起源。
2020 年,受疫情影响,国家提出要完善医保体系,因为?老百姓只靠医保远远不够,需要商业保险作为补充。
基于这一点,惠民保的发展速度迎来高潮。
我们总结出惠民保的三大优势:
价格非常便宜:不管是 0 岁还是 80 岁,保费都很便宜,上了年纪的老人保费也就百来块。
健康告知宽松:不问身体情况,或者限制非常少,得过癌症也能买。
适用人群广泛:通常不限年龄职业,只要有医保都能买。
可以看到,惠民保的优势很明显。于是有很多朋友开始关心,全国可以买的惠民保,哪款值得选??
话不多说,我们来看下 4 款全国都能买的惠民保。
二、四款惠民保险,哪款值得选?
我们一共找到了 4 款惠民保,只要有参加社保(包括新农合),全国各地的朋友都能买,一起来看下保障怎么样:
直接说结论:
如果看重报销范围:众安的?全民普惠保?住院不限社保报销,价格也很实惠。
如果看重癌症保障:全民保·普惠医疗?的癌症住院不限社保报销,而且抗癌药没有免赔额,比其他 2 万免赔的产品好一些。
另外,360 城惠保?在价格上有一定优势,且除了列明的 10 类重大疾病外,其他的既往症都能报销。
三、重点产品点评
下面,我们对两款相对还不错的惠民保险进行详细的分析。
1、众安全民普惠保
众安有推出两款全国性惠民保,其中?全民普惠保?的保障相对好一些,我们一起来看下它的优缺点:
这款产品虽然投保宽松,不过要注意,投保前就患有的恶性肿瘤、肝硬化等?14?种疾病?是不能赔的。
如果生病住院,全民普惠保?能报销社保内、社保外的住院医疗费。不过,需要分别扣除 2 万免赔额后,按 80% 报销。
此外,还能报 25 种抗癌药,扣除 2 万免赔额后,报销 80%,具体清单如下:
那么,全民普惠保怎么报销?我们举个例子说明:
蓝女士因肺癌住院,社保目录内共花了 30 万,社保报销后自己还要掏 7 万,同时社保外花了 10 万,还使用了 “英飞凡” 进行治疗,花了 15 万。
通过全民普惠保,蓝女士可以报销:
社保目录内自付费用:(7 万 - 2 万)× 80% = 4 万
社保目录外费用:(10 万 - 2 万)× 80% = 6.4 万
抗癌药费用:(15 万 - 2 万)× 80% = 10.4 万
合计报销:20.8 万
可以看到,原本需要自己出 32 万,全民普惠保?报销后仅需 11.2 万,还是不错的。
这里也要提醒大家,全民普惠保的住院医疗费?必须要先经过社保报销,否则一分钱都不赔。
2、全民保·普惠医疗
全民保·普惠医疗?虽然价格相对贵些,但保障还不错,我们来看下它的优劣势:
这里也要提醒大家,投保前患有的恶性肿瘤、尿毒症等疾病不能赔。
我们也和保险公司的客服确认过,健康告知没问到的其他疾病,仍然能报销。
如果生病住院,医疗费先经过社保报销,能按 80% 报,没有用社保的话,就只能报 50%。
对于 20 种抗癌药,能报销 80%,具体清单如下: