第1个回答 2023-02-17
【摘 要】核心竞争力的提升是我国商业银行应对国际市场挑战的重要武器。本文先对商业银行的属性进行分析，在此基础之上，结合企业竞争力理论构建商业银行核心竞争力要素模型，最后对各要素展开进一步分析。
【关键词】核心竞争力；商业银行；核心竞争力要素模型
随着我国加入WTO和随之而来的市场竞争的加剧，我国商业银行面临着国内同行及外资银行在客户市场、人力资本、资产规模、科技水平等方面的威胁与挑战，如何应对这些挑战，使我国商业银行利于不败之地？这是很多经济学家及银行家都在思考的问题。要想在竞争中取胜，就应突出竞争优势，而提升竞争优势，使自身能够优于竞争对手为客户提供更大价值的产品与服务的关键，就是核心竞争力的提升。
一、商业银行与核心竞争力
1.核心竞争力的界定
核心竞争力的概念首次出现在Prahalad和HaMel于1990年5月至6月在《哈佛商业评论》上的《企业的核心竞争力》一文中，文中指出，“就短期而言，公司产品的质量和性能决定了公司的竞争力，但长期而言，起决定作用的是造就和增强公司的核心竞争力，是企业在经营过程中形成的不易被竞争对手效仿的、能带来超额利润的、独特的能力。”后又有很多学者对核心竞争力的概念及内涵进行了延伸，通过总结与归纳，核心竞争力应该具有以下一些特性。
价值优越性：核心竞争力能够降低企业成本，提高产品质量，为顾客提供更符合需求的产品和服务，进而提升客户价值，为企业创造长期性的竞争主动权。
难模仿性：企业的核心竞争力是在企业演进过程中长期培育和积淀而成的，其他企业难以模仿。
动态性：随着企业内外部生存环境的变化，原有的核心竞争力可能已不再适应自身发展，企业需要对核心竞争力进行不断的调整与创新，以获得持久的竞争优势。
整合性：核心竞争力是由多种技能、专长和竞争要素通过有机整合而形成的竞争合力，其是跨部门的知识整合，单个的业务单元不能形成核心竞争力。
延展性：核心竞争力为企业多元化经营提供支持，帮助企业延展到新的市场，而不局限于某一领域的经营，使企业获得更多更好的发展机会。
2.商业银行的一般性与特殊性
银行是一种特殊性质的组织，对银行核心竞争力的分析是否能够直接采用企业核心竞争力的分析方法呢？首先，应该确定银行是不是企业。从企业与银行所具备的经济要素进行对比来看，主要包括：①是否为依法设立的法人单位；②是否依法自主经营、自负盈亏、自我约束和自担风险；③在生产经营中，有无自有资本；④企业运营的宗旨是否为利润最大化；⑤是否依法照章纳税。通过对比发现，商业银行关于以上问题，与一般工商企业保持一致性。由此可见，银行属于企业，可以采用企业竞争力分析理论来对商业银行的核心竞争力展开分析。以上是商业银行的一般属性。
另一方面，银行与一般的工商企业又存在不同之处，其经营的是货币和货币资本这一特殊商品；从事信用业务、货币业务以及信息咨询等服务；以借贷方式进行经营，自有资本比重小，借入资本比重大，是典型的负债经营企业；对货币这一特殊商品的经营使银行能够接触到所有顾客群体。由于商业银行具有以上特殊性，因此在对其核心竞争力进行分析的时候，在应用企业竞争力理论的同时，也应充分结合其自身特征。
二、我国商业银行核心竞争力要素模型的构建
随着我国加入WTO，银行市场竞争愈加地激烈，客户成了银行间争夺的主要资源，提升客户价值成为银行经营的核心。商业银行的核心竞争力就是以提升客户价值为中心，在外部环境的影响下，合理有效的利用内部资源，形成领先于竞争对手的、不易被模仿的、能够支撑自身保持竞争优势的、为银行创造更大更持久价值的能力。
对于客户而言，商业银行核心竞争力最易被感知的部分是其外部特征，内部功能通过层层交互作用于市场与客户，形成区别于竞争对手的竞争合力。商业银行的核心竞争力是一个复杂的多元系统，在对其核心竞争力构成要素进行分析时，应结合银行生存环境，切合银行发展实际，符合银行的长久可持续发展。本文结合商业银行的属性、企业核心竞争力分析理论及核心竞争力作用的层次性，提出商业银行核心竞争力要素模型。
三、我国商业银行核心竞争力构成要素分析
1.制度完善与创新能力：制度是企业能够持续、健康、有序发展的重要保证，随着我国的“入世”，外资银行的进入，我国商业银行面临着内外部环境的双重挑战。为了更好的提升国际竞争力，制度的不断完善及创新已经成为我国商业银行发展的一项重要战略。制度的长期执行与贯彻，能够在银行内部形成独具特色的价值观与经营理念，进而形成差异化管理思想与核心的企业文化，它们是很难被竞争对手所模仿的。在优化的制度管理下，商业银行能够更好的为客户服务，提升客户满意度，进而培育银行的忠诚客户，忠诚客户是不易转移资源，其能够为银行带来持久的竞争力。
2.战略规划能力：企业战略规划是指依据企业外部环境和自身条件的状况及其变化来制定和实施战略，并根据对实施过程与结果的评价和反馈来调整，制定新战略的过程。战略规划的制定使得银行的运作具有前瞻性、目标性和目的性，因此，制定战略规划的能力是商业银行生存的关键，也是核心竞争力构成要素之一。银行应根据自身的现状，结合未来一段时间内的发展目标，制定短期、中期和长期的发展目标。并随着市场环境的变化，不断修正规划，完善制度，设计更加灵活高效的管理机制，以实现商业银行综合实力的提升。
3.风险控制能力：银行是经营货币的金融企业，银行的特殊属性使其成为高风险、高信用企业。风险控制能力直接影响到价值的创造，直接决定了银行声誉，而对于商业银行来讲，声誉远比业绩更重要，其决定了运营的顺畅性，因此风险控制能力是体现商业银行核心竞争力的关键。商业银行面临的风险问题主要包括信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及声誉风险等。随着银行业资产规模的扩大，商业银行的风险控制能力也应随之增强。要想提升风险控制能力，应首先转变风险管理防范观念，加强员工风险控制意识和能力。同时结合风险类型，建立起一套科学的风险管理体系，在尽量减少风险的情况下实现利润最大化。