一、工行理财爆雷,怎么回事?
有资格发行理财产品的机构,除了银行和基金公司,还有证券公司、保险公司和信托公司。
但银行的名气更大,分支机构更多。于是,其他金融机构就找银行“ 代销 ”,把自己的产品放在银行卖。这样一来,银行做了"中间商",从中赚取手续费。
比如,这次爆雷的「鹏华聚鑫」系列产品,发行方是鹏华资管,工行只是代销。
「鹏华聚鑫」系列共有 25 只理财产品,规模超过 40 亿。本来是今年 7 月到期,但至今一直无法兑付。
据报道,工行目前给出的解决方案有两个:
1、马上还钱,但投资人只能拿回 60% 的已支付保费。
2、今年先还 50% 的钱,剩下的 48% 转为工行理财,2% 作为该理财收益,1 年后到期兑付。
投资者的巨额资金不仅没收益,还倒亏了,想要拿回投资的钱,还要被绑架买"工行理财" 1 年。这感觉就像哑巴吃黄连,有苦说不出......
虽然这次坑的是投资大户,但我们普通老百姓也要保持警惕,银行理财没有绝对的安全。只要掏钱做理财投资,大家都得擦亮眼睛,三思而后行。
二、收益低,就一定安全吗?
高风险高收益,这是大部分人都有的基本共识。那低收益是不是就意味着低风险呢?
未必!「鹏华聚鑫」这款产品年化收益只有 4.1%,收益只比国债高一点,最后还不是违约。所以,低收益 ≠ 低风险。
真正的风险,取决于理财产品的背后,拿我们的钱去干什么?
比如这次的工行暴雷事件,鹏华资管把投资人的钱拿去投了海航债券。而海航早就有一系列问题,随便在网上搜索,就能看见很多关于海航债台高筑、逾期兑付的负面信息。
因此,除了银行存款,大家在买理财产品时,最好能搞清楚我们的钱拿去干什么了。否则,低收益也可能会血本无归。
三、手上的闲钱,放哪儿最安全?
不少朋友连基本的投资知识都没掌握,就掏钱入市了,然后"听风就是雨",亏个"血本无归"也不是不可能。
其实,不要把鸡蛋放在同一个篮子里,是投资理财永恒不变的真理。
投资的本质是一个组合,每个家庭都需要根据自己的实际情况,来配置不同比例的资产。如果把所有钱都孤注一掷,风险一旦发生,后悔也来不及了。
工行这次的理财产品暴雷,起投是 100 万。如果将这 100 万,按照不同比例去投资不同的产品,比如基金、债券、股票、定期存款......这样就降低了一损俱损的风险。