商业保险该怎么买？

Question

如图，在交了社保和新农合的基础上，该怎么买商业保险，图上的险种还行？
交到60岁，总共8万多，现金价值6万多。损失2万多，换来30年保障。
这份保单，我和我老婆同时购买，不知道，还合适？

如果到60岁时，都没有发生理赔，要是能把本金全部返还就好了，目前这个，两个人损失5万块。

Answer 1

购买重疾险首先要看其保障范围，最好能够结合自身的情况，估计发病风险再决定什么险种最适合。第二要看保障期限。随着年龄增大，重大疾病的发病率也将增加，年轻时段保费比年长时要便宜，因此不要光为了争取便宜而选择短期的保险。

关于重疾险的保费支出占比，一个重要的原则是不会对目前的生活水准带来影响。建议为家庭年收入的7～10％，如经济紧张的年轻夫妇，比例也可适当降低。对一般家庭而言，通常以目前常见重大疾病的治疗费用，结合现代医疗制度考虑，建议有社保的客户以10万～20万为宜，当然保额是与个人的保费直接相关的。而对于高收入家庭，重要的是满足他们高额医疗费的需求。

经济承受能力：目前市场上，一款标准的重疾险是比较昂贵的。如30岁男性购买20万元重疾终身险，每年通常需交保费约7500元，总共需交约15万元。而若选择定期险(保障时间可以是10年、20年不等)或附加险则相对便宜。另外消费者还可以选择一些专门险。而对于一位收入稳定的客户来讲，保险费交费年限，选择交费期越长越好。如一位25岁的男医生，其交费方式可以为趸交、20年交、交至60岁等，推荐选择最后一项，可以最大限度地分散风险。