第1个回答 2022-06-22
最近迷上了看《三国》，这部看了很多年都没有看完的经典。《三国》当中有一段，曹操向司徒王允借传说中的七星宝刀，当司徒王允将宝刀取出，曹操未曾料想能削金断玉，锐不可当宝刀却如此质朴而无华。
都说良玉藏于石，辩玉先辩石，世间奇珍异宝，往往不在于表。
想说这个的意思是想表达，好的东西往往不呈现于表面，不是我们以为那样的那样子，能透过现象看到事情的本质，考验的是一个人的洞察力。
有本书叫《你以为你以为的就是你以为的吗》？这本书我没看过，但单看这句话就挺耐人寻味。
这句话有意思的地方在于打破了人的认知局限，传递着两种不同的思维观和心态观：一种是思维设限，活在自己的世界中，不愿意敞开。反之，另一种则是我不知，但我愿去知。
讲一个发生在我身上的故事，去年认识一位朋友，虽然认识的时间不长。因为都有孩子，也交流过几次，彼此关系都还挺好，他们家的家庭结构属于单杆型，就是爸爸一人在外挣钱养家，妈妈在家照顾两孩子，这位朋友自身条件很好，名校本科毕业，因为家庭，就放弃了自己的事业。这种单杠型的家庭财务结构风险系数还是比较高，因为职业病的关系，于是在微信中问了她们家的保险是否有配置过保险，如果没有配置过，是否需要了解一下，也许能对自己的家庭财务规划有帮助。
不知她是否是曾经受到过伤害，回了我一句：你们这些卖保险的好讨厌，整天推销，我一个XX学校（具体名字就不说了）毕业的高材生，要了解自己会了解的。之后将我拉黑，对于她的话，我内心倒并没有觉得她不对也没有受伤，只是感慨于连一个说清楚的机会都没有，她也失去了一次了解未来也许能让她生活得更安稳更有幸福感的方式。
我们就是从事着这样一个饱受误解的行业，当然现在的社会认知环境还是好很多。
今天想借标题的这句话，聊聊保险的这个隐藏在误解中的“宝贝”。
世界范围内，个人寿险已有100-300年的历史（其中英国300年，美国260年，香港与日本100年），但在中国大陆仅有近20年的历史，作为新兴行业，其功能和意义还没有被大众充分的认识。所以大众对保险的误解和认知都是可理解的。
为什么保险这个工具在家庭财务规划中是必不可少的一个工具？工具没有好坏，而在于使用它的人。
我们每一个人存活在这个社会上，工作、生活、社交，安居乐业人安全是我们期望的一种生活状态，安居，寄托着我们要有属于自己的房子，给自己和家人提供安居之所，房子既是一种物质化的财富，也是一种可以变现的可投资资产，它承载了我们很多的情感价值。
乐业，寄予的是有一份好的职业或者事业，能为我们提供安身立命之本，如果一年要挣50万，按照投资理财的角度5%的投资回报率，一年就需要一千万的金融资产，这是少部分人才享有的能够钱赚钱的逻辑，属于金字塔尖27%的人，73%的人还是要人赚钱，这就是我们的人力资本，对一般的家庭，人力资本是重要的核心资产，这个核心资产往往被很多人忽略了，我们很看重房子，车子，但是唯独却忽略了自己。
要保护好自己的人力资本，就离不开保险这个工具。
保险是什么？
是生病的时候，我有大病保险来保护我的人力资本。
是收入中断的时候，我的意外保险、伤残保险和寿险、年金保险能够给我迅速补充现金流，转移这些损失，它保护着我的生活计划，投资计划不受干扰，不受中断。
是我平平安安的时候，将我辛苦一辈子打拼下来的财富保护好，安排好，照看好我想照护的人。
它不仅仅解决风险损失转移的问题，还能解决资金融通，释放理财资金，提升我们的资本效率。
它跟遗嘱、信托、家族信托相结合，更是一种很好的财产管理制度。
保险发展到今天，它已经是是我们资产配置中一个必要的品种，而且是不可或缺的品种，它应该和家庭的其他投资品种一起协同作战，发挥它更大的价值。
洗尽铅华始见金，褪去浮华归本真，愿更多的人都能用好这个工具，过得更自由、自主和自在。