揭秘人寿保险福禄双喜：疑似落入陷阱的真相
在中国人寿的众多产品中，福禄双喜似乎成为了一道让人疑惑的命题。2015年底，我回家后与父亲讨论保险贷款事宜，偶然发现了一份2014年投保的中国人寿“福禄双喜”保险合同，其中隐藏的玄机令人深思。
起初，父亲在投保时就察觉到了一些不寻常的地方。我决定亲自研读这份合同，深入探究其背后的计算逻辑。其中一条关键条款让我费解：在每个保单年度满两年的年生效对应日，保险公司会按基本保险金额的10%支付生存保险金。基本保险金额，是根据投保人的年龄和缴费情况确定的，以我父亲为例，每年保费2万元，10年期，保险金额为49526元。
看似诱人的条款，实则暗藏陷阱。每年收益初看为4952.6元，看似6.19%的年化收益率颇具吸引力。然而，随着时间的推移，收益比率开始急剧下滑。到了第4年，尽管已经缴纳8万元保费，但收益仅增长至4952.6元，导致利率骤降至2.06%和3.09%。这样逐年递减的收益率让我震惊，10年的计算结果显示，收益率波动剧烈，如一维数组所示：[6.19, 6.19, 2.06, 3.09, 1.49, ...]，令人难以接受。
更让人意外的是，所谓的“鑫账户”增值部分。以71岁到72岁为例，账户价值增长仅为3.31%，远低于银行同期的定期存款利率。这个“存款型”保险合同的真实面目，无疑让人心生疑虑。
退保政策同样令人不满，一旦意识到这个坑，退保时只能退回37.9%的初始保费，即7580元。意识到这一点后，我立即陪同父亲前往中国人寿，果断地选择了终止这份合同，以免更大的损失。
福禄双喜，这个名字在现实生活中似乎与期待中的福气相去甚远。这是一次对保险产品深入理解的教训，也提醒我们在购买保险时，要仔细阅读条款，避免陷入看似诱人实则陷阱的营销策略。