影响风险承受能力的因素很多,每个人能够承担风险的能力不尽相同。我们需要结合自身风险承受能力选择合适的产品,另一方面,也可以试着去提高自己的风险承受能力。那么,我们可以从哪些方面着手呢?
收入是一切的基础
再好的投资方式和渠道也得需要有本金,而对于大多数人来说,投资的本金都是来自于工作的收入。所以一份稳定并且高薪的工作往往是投资的起点,稳定的工作可以保证我们有持续的现金流,用以支撑日常的支出和各种贷款偿还,并且还有剩余;高薪可以扩大剩余的空间,使可支配的投资金额增加,更加全面的配置家庭保障,更多资金对冲潜在风险,减少家庭保障方面的后顾之忧,自然风险承受能力就得到了提升。
年龄是一把杀猪刀
当80后开始端起保温杯,90后开始疯狂脱发,我们发现时间带走的不只是青春,还有我们日渐脆弱的风险承受能力。以前不是问题的事儿现在都是问题了,年纪越大,毛病越多,各种问题都上来了,风险比年轻时候大了好几倍,比如健康风险,失业风险,破产风险等等。
尤其是步入老年,身体健康状况逐渐衰落,并且已经不具备工作能力,一旦出现风险都是致命的打击。所以提前对可预知的风险进行管控,做好完善的健康和养老保障是非常必要的。
不同的年龄,对应的风险承受能力是完全不同的。在选择投资产品时,应该随着年龄的增长,越来越趋于稳定和保守的投资产品,不超出自己可承受的能力范围。
加强对自我以及风险的认知
对自我的认知,也就是了解自己的风险承受能力。衡量风险承受能力需要考虑比较综合的因素,我们可以通过做风险承受能力测试问卷来进行判断。比方说,在投资之前,有很多平台都会先让我们进行风险承受能力测试,再根据测试结果来推荐合适的产品。
而对风险的认知,也就是了解投资风险具体有什么,可以怎么应对。“知己知彼”,对于提高我们的风险承受能力是很有必要的。
尝试去改变影响承受能力的因素
随着收入、年龄等因素的变化,我们的风险承受能力也在发生改变。从这个方面来看,我们可以通过个人的行动去改变影响因素,来提高风险承受能力。比方说,收入是可以改变的,那么不妨尝试去积极开源,通过增加家庭收入来增强承担风险的能力。
积累投资经验
对于普通人来说,进入新的领域,总是存在很大的冒险。所以,经验更为丰富的老手相对来讲风险承受能力就更高。多实践,逐步积累投资经验,也是提高风险承受能力的一大重点。
所以,对于自己不熟悉的投资领域,最好不要盲目跟风,应该自己先去进行了解研究,如果有需要的话,还可以咨询理财师,听取他们的专业意见。
在现实生活中,一些收入不高的家庭谈起保险,他们会觉得保险虽好,但由于收入有限,没有多余财力顾及保险保障。买保险那是有钱人的事,但事实恰相反,对于收入较低的家庭来说,积蓄不多,抗风险能力极低,一旦由于意外、疾病导致家庭经济支柱丧失劳动能力,整个家庭将没有经济来源,家庭成员甚至无法维持正常生活,更容易陷入困境,更需要保险在发生意外时的雪中送炭,因此低收入家庭更需要考虑保险的问题,那今天就来聊聊低收入家庭该怎么买保险?
对于一些低收入家庭而言,本身收入只能勉强生活,哪还有钱购买保险呢?其实购买保险并不是越贵越好,只有选对适合自己的,才是最好的“雪中送炭”。专家表示,不管收入水平如何,都可以筛选到适合自己的保险,没有钱买保险,难道有钱生病?只要合理搭配,做好保险组合,将保费支出控制在每年几千元也并非难事,保障也较全!
没保险,治病只能靠借钱
有人说,掏钱最没得商量的地方就是医院了,医院让掏钱了,即使家里没钱了,也要去想办法,因为医院让掏钱,是没有办法拒绝的!
办法一拿出辛辛苦苦的积蓄
很多人平时省吃俭用,却不得不将自己辛辛苦苦积攒的一点积蓄,全部掏给医院,用作医疗费。
办法二向亲友借钱
自己的积蓄不够了,就只好找亲友借钱。但事实上,借钱是每个人最不愿意面对的事情。
办法三卖车卖房
如果自己的积蓄和亲友借的钱,都不能满足,就只好卖车卖房,因为生命比其他东西都要重要。
办法四向社会募捐
也有很多患重大疾病的人,不得不向社会筹措医疗费用。
重大疾病保险的功能
1、保病:重大疾病保障,一经确诊,即可给付保险金,呵护全方面,保障不缺位。
2、保命:高额的身故与全残保障。
3、保老:有病管病,无病养老,一辈子健健康康,可将保单转换为养老金,安享晚年。
4、豁免:若发生规定重大疾病任何一种,不仅可以拿钱看病,并且以后的保费也不用再交。
提早进行寿险规划
对于低收入家庭而言,不妨多关注低保费高保额的险种。虽然我们都知道终身寿险的时间长,可谓最上选,但是保费也比较高,对低收入家庭来说负担不起。低收入家庭可多关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险,这样也就拥有了基本保障。
定期寿险较经济,经济支柱优先保。定期寿险又称 “定期死亡保险”,在合同约定的期限内被保险人若身故,保险公司将按合同规定给付保险金;如果被保险人在保险期届满时仍然健康,保险合同则终止。其具有两大特点:一是保费低、保障高,作为消费型保险,在与储蓄型寿险保险金额相等的条件下,其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限,投保人可根据自己的保障需求自行选择,不少定期保险还可按规定延长保障期限。
注重消费型健康险
俗话说的好,有啥别有病,没啥别没钱。对于低收入家庭来说,最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力。因此选择健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善。在选择投保对象的时候,可以根据家庭情况来选择。低收入家庭最大的医疗负担往往来自于老人和孩子,而双方老人一般很少有社保,一旦罹患重大疾病需要住院,无疑于让家庭雪上加霜。
注重意外险
意外险,即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义,意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常,保险公司的意外险产品对意外伤害定义是:以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
在现实生活中,一些收入不高的家庭谈起保险,他们会觉得保险虽好,但由于收入有限,没有多余财力顾及保险保障,买保险那是有钱人的事。但事实恰相反,对于收入较低的家庭来说,积蓄不多,抗风险能力低,一旦由于意外、疾病导致家庭经济支柱丧失劳动能力,整个家庭将没有经济来源,家庭成员甚至无法维持正常生活,更需要保险在发生意外时的雪中送炭。
专家表示,不管收入水平如何,都可以筛选到适合自己的保险。只要合理搭配,做好保险组合,将保费支出控制在每年几千元也并非难事,保障也较全!
提早进行寿险规划
多关注低保费高保额的险种,比如意外险、定期寿险、定期重大疾病保险,这样就能拥有了基本保障。
定期寿险较经济,经济支柱优先保。其具有两大特点:一是保费低、保障高,作为消费型保险,在与储蓄型寿险保险金额相等的条件下,其保费要低得多。
二是可以自由选择缴费期限,投保人可根据自己的保障需求自行选择,不少定期保险还可按规定延长保障期限。
注重消费型健康险
消费型健康保险是指单纯提供健康保障而没有投资功能的健康保险。
客户投保消费型健康险,如果在约定时间内如发生合同约定的保险事故。保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故,保险公司不返还所交保费。适合收入水平较低,希望以最低保费获得较高保障的消费者。
注重意外险
尤其是一家之主,肩负一家人的重任,最担心的就是遭遇意外不测,等于整个家庭的顶梁柱坍塌。而一份一年期的意外险保费也不高。特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的,更是应该注意人身意外险的补充。
投保次序安排也有讲究
在投保主次方面的安排,也应当以意外险、重大疾病保险为主,以养老保险为次。在有余力的条件下,再考虑购买投资型保险。
另外,在经济能力或家庭预算富余的情况下,按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人保险,也是非常重要的。一般家庭最应买保险的是一家之主,即家里的经济支柱,而不是未成年的孩子。买到合适自己实际情况的保险,才能切实保障未来的生活,在突遭意外的时候能有“雪中送炭”。
买保险不会倾家荡产,而很多人因为没有保险倾家荡产!家庭经济越差越应买保险,因为你病不起,输不起,也折腾不起…现实生活就是如此的矛盾。其实拿出一小笔钱购买保障型保险,这种风险就可以转嫁。面对日益增长的医疗费用,保险专家提醒,风险抵抗力越弱的家庭越应该买保险。