é¦å
å»ºè®®ä½ å»è´·æ¬¾é¶è¡æç¸åºè´·æ¬¾å
¬å¸è¯¦ç»äºè§£ã
è´¨æ¼è´·æ¬¾çç§ç±»
ååè´¨æ¼è´·æ¬¾
ååè´¨æ¼è´·æ¬¾æ¯æå款人以贷款é¶è¡ç¾åçæªå°æç个人æ¬å¤å¸å®æå¨èåå(ä¹æé¶è¡åçä¸æ¬è¡ç¾è®¢æä¿è¯æ¿è¯ºåè®®çå
¶ä»éèæºæå¼å
·çååçæµæ¼è´·æ¬¾)ä½ä¸ºè´¨æ¼ï¼ä»è´·æ¬¾é¶è¡åå¾ä¸å®éé¢è´·æ¬¾ï¼å¹¶ææå½è¿è´·æ¬¾æ¬æ¯çä¸ç§ä¿¡ç¨ä¸å¡ãä½ä¸ºç®åæ为æ®é使ç¨çè´¨æ¼è´·æ¬¾ï¼ååè´¨æ¼è´·æ¬¾æ¯æ以客æ·æªå°æçå®æå¨èåå为质æ¼ï¼ä»é¶è¡åå¾ä¸å®éé¢ç人æ°å¸è´·æ¬¾ï¼å¹¶ææå¿è¿è´·æ¬¾æ¬æ¯çä¸ç§è´·æ¬¾ä¸å¡ãååè´¨æ¼è´·æ¬¾æ¯ç®åå©çæä½ãæç»æ为ç®ä¾¿ãåçé度æå¿«ç贷款æ¹å¼ãååè´¨æ¼è´·æ¬¾çä¼¼ç®åï¼ä½è¥è¦è¾¾å°æä½³ç使ç¨ç¶æï¼ä¹ææå·§å¯è¨ãä»è¯¥ç§è´·æ¬¾çç¹æ§æ¥çï¼æ´»ç¨ååè´¨æ¼è´·æ¬¾å¿
须注æå¦ä¸3个æ¹é¢ãè´·ä¸è´·ç±äºååæ¯å¯ä»¥æåæ¯åç°éçï¼è¿å°±åå¨ä¸ä¸ªâæ¯æåæ¯åååï¼è¿æ¯ä»¥ååè´¨æ¼è´·æ¬¾âçéæ©ãç¡®å®éä¸éè¦è´·æ¬¾ï¼è¦ç»¼åååå·²åæ¾çæ¶é´é¿çãå款å©çå贷款å©ç3个å ç´ ï¼æå¦ä¸å
¬å¼å¤§è´ç®ç®çï¼æ¯æåæ¯åå款åç®è¿æ¯è´·æ¬¾åç®ã贷款å¤æ¯ä»çå©æ¯=贷款éé¢Ã贷款å©çÃ贷款æéï¼ååéé¢Ãå®æå款å©çÃå款æéæåæ¯åçæ失ï¼ååéé¢Ãå®æå款å©çÃå·²åæéï¼ååéé¢Ãæ´»æå款å©çÃå·²åæéå½è´·æ¬¾å¤æ¯ä»çå©æ¯å¤§äºæåæ¯åçæ失æ¶ï¼å°±æåæ¯åååï¼å½è´·æ¬¾å¤æ¯ä»çå©æ¯å°äºæåæ¯åçæ失æ¶ï¼å°±åçè´¨æ¼è´·æ¬¾ãå¦å¤ï¼ä½ä¸ºä¸ä¸ªèç贷款åç§ï¼ååè´¨æ¼è´·æ¬¾çåè½ä¸æä¼åï¼è®¸å¤é¶è¡èµä¸ååè´¨æ¼è´·æ¬¾æä¿¡åè½ãå款人åªè¦å°ååè´¨æ¼ç»é¶è¡ï¼é¶è¡æç
§ä¸å®æ å设å®ä¸ªäººæé«æä¿¡é¢åº¦ãå款人å¯å¨æä¿¡é¢åº¦åæéå
ï¼åä»åæéåé±ä¸æ ·æ¯å贷款ï¼å¯æ é次å°å¨è½¬ä½¿ç¨ï¼çå»äºæ¯ç³è¯·ä¸æ¬¡è´·æ¬¾å°±åçä¸æ¬¡æç»çç¹çãèä¸ï¼å å¯éæ¶æ¯ç¨ï¼éæ¶å½è¿ï¼ä»èè约å©æ¯æ¯åºãè´·å¤ä¹
ååè´¨æ¼é¶è¡è´·æ¬¾æéçè§å®ä¸è¬æ¯ä¸è¶
è¿è´¨æ¼ååçå°ææ¥ï¼ä¸æé¿ä¸è¶
è¿ä¸å¹´ãè¥ä¸ºå¤å¼ ååè´¨æ¼ï¼ä»¥è·ç¦»å°ææ¥æè¿çååæ¶é´ç¡®å®è´·æ¬¾æéãç®åé¶è¡åå¹´æåä¸å¹´æç贷款åºåå©çï¼ç»å¤§å¤æ°çé¶è¡å¯¹ååè´¨æ¼è´·æ¬¾é½æ§è¡åºåå©çï¼æ¯ä¸ä¸æ ·çï¼åå«ä¸º5.40%å5.85%.10ä¸å
ç贷款ï¼ä¸å¹´ä¸åå¹´çå©æ¯ç¸å·®450å
ãå æ¤ï¼å»ºè®®å款人å°è´·æ¬¾çæéæ§å¶å¨åå¹´æ以å
ï¼å³ä½¿æ¯è´·æ¬¾æéå¿
éä¸å¹´çï¼ä¹å»ºè®®å°è´·æ¬¾å为2个åå¹´æï¼ä½æ ¹æ®é¶è¡âå
è¿åç»è´·âçè§å®ï¼å¨ç¬¬ä¸æ¬¡è´·æ¬¾å°ææ¶åºæ临æ¶å¨è½¬çèµéæ¥å½è¿è´·æ¬¾ï¼åååçç»è´·ï¼ãå¦æ¤ï¼è½ç¶å¤æ¯ä»äºå å
çå°è±ç¨ï¼ä½å´è½çä¸è¾å¤ç贷款å©æ¯æ¯åºãè´·å¤å°è´·æ¬¾éé¢ç´æ¥å½±åå©æ¯æ¯åºãå¨åå足å¤è´¨æ¼çæ
åµä¸ï¼è´·æ¬¾éé¢ä¸è¬ä¸è¶
è¿ååé¢é¢ç90%ï¼ï¼è¦ä»¥èµéå¤ç¨ä¸ºä¸»ï¼ä»¥å
å¤æ¯ä»å©æ¯ãå¨æ家é¶è¡ååä¸è¶³è´¨æ¼çæ
åµä¸ï¼å¯ä»¥å¯¹æ¯å¤å®¶é¶è¡ï¼éæ©å¦ä¸å®¶è´¨æ¼çæ´é«çé¶è¡åç贷款ãå 为å家é¶è¡çè´¨æ¼çæ¯ä¸å°½ç¸åçï¼æçé¶è¡ä¸ºååé¢é¢ç80%ï¼æçé¶è¡å´æ¯90%ã[1]
ä»åè´¨æ¼è´·æ¬¾
ä»åæ¯æä»å¨å
¬å¸ç¾åç»åå¨äººæè´§ç©æææ人çè®°è½½ä»å¨è´§ç©æææçå¯ä¸åæ³çç©æåè¯ï¼ä»åææ人éæ¶å¯ä»¥åä»åç´æ¥åä»å¨æ¹æåä»å¨è´§ç©ãä»åè´¨æ¼è´·æ¬¾æ¯æé¶è¡ä¸å款人(åºè´¨äºº)ãä¿ç®¡äºº(ä»å¨å
¬å¸)ç¾è®¢åä½åè®®ï¼ä»¥ä¿ç®¡äººç¾åçå款人èªææ第ä¸æ¹ææçåè´§ä»åä½ä¸ºè´¨æ¼ç©åå款人åç贷款çä¿¡è´·ä¸å¡ã
ç¥è¯äº§æè´¨æ¼è´·æ¬¾
ç¥è¯äº§æè´¨æ¼è´·æ¬¾æ¯æ以åæ³æ¥æçä¸å©æãåæ æãèä½æä¸ç财产æç»è¯ä¼°ååé¶è¡ç³è¯·èèµãç±äºä¸å©æçç¥è¯äº§æå®æ½ä¸åç°çç¹æ®æ§ï¼ç®ååªææå°æ°é¶è¡å¯¹é¨åä¸å°ä¼ä¸æä¾æ¤é¡¹èèµä¾¿å©ï¼èä¸ä¸è¬éç±ä¼ä¸æ³å®ä»£è¡¨äººå ä¿ã
ä¿åè´¨æ¼è´·æ¬¾
ä¿åè´¨æ¼è´·æ¬¾æ¯æä¿äººææææçä¿åç´æ¥æµæ¼ç»ä¿é©å
¬å¸ï¼æç
§ä¿åç°éä»·å¼çä¸å®æ¯ä¾è·å¾èµéçä¸ç§èèµæ¹å¼ãè¥å款人å°æä¸è½å±¥è¡åºå¡ï¼å½è´·æ¬¾æ¬æ¯ç§¯ç´¯å°éä¿ç°éä»·å¼æ¶ï¼ä¿é©å
¬å¸ææç»æ¢ä¿é©ååæåã寿é©å±ä¸è¿ç¨ä¸ï¼å¨é©ç§æ¡æ¬¾éå å
¥ä¿åè´¨æ¼è´·æ¬¾ï¼å·²ç»æ为ä¸ç§æ¶å°ãä¿åè´¨æ¼è´·æ¬¾ï¼æ¯ä¸ç§çæèèµæ¹å¼ï¼å®æä¿åææè
å¨èµé缺ä¹æ¶ï¼ä»¥æä¸çä¿å为质æ¼ï¼åä¿é©å
¬å¸æé¶è¡ç³è¯·è´·æ¬¾ãå
¶è´·æ¬¾èµéæ¥æºäºä¿åçç°éä»·å¼ï¼å½ä¿è´¹ç¼´çº³å°ä¸å®æ¶é´åï¼äººå¯¿ä¿é©åå°±ä¼ç§¯ç´¯ä¸å®æ°éçç°éä»·å¼ï¼ä¹å°±å
·æè´¨æ¼ä»·å¼ï¼ï¼å æ¤ï¼ä¸è¬å
·æå¨èæ§è´¨ç人寿ä¿é©å¯ä»¥ç³è¯·ä¿å贷款ï¼è对äºçææå¤é©ãå»çé©çå å
¶ä¸å
·æç°éä»·å¼æç±äºç°éä»·å¼æ³¢å¨ï¼ä¸è½ç³è¯·ä¿å贷款ãå©ç¨ä¿åè´¨æ¼å款ï¼è´·æ¬¾ï¼å¯ä»¥ç»§ç»äº«åä¿é©çä¿éåè½ãç®åï¼ä¿åè´¨æ¼è´·æ¬¾æ2æ¡éå¾ãä¿é©å
¬å¸æä¿äººå¯ä»¥æä¿åç´æ¥è´¨æ¼ç»ä¿é©å
¬å¸ï¼ç´æ¥ä»ä¿é©å
¬å¸åå¾å款ãä¿é©å
¬å¸æä¾çå款æéè¾çï¼ä¸è¬ä¸è¶
è¿6个æï¼ä½åªè¦ä¿åç¼´è´¹ææï¼æ¯æ¬¡æ满é½å¯ä»¥å¨å¿è¿å©æ¯åç»å6个æï¼ç»åç次æ°ä¸åéå¶ï¼ï¼æé«å款éé¢ä¹ä¸è¶
è¿ä¿åç°éä»·å¼çä¸å®æ¯ä¾ï¼ä¸è¬å¨70%ï½80%.å¦æå款人å°æä¸è½å±¥è¡åºå¡ï¼å½å款æ¬æ¯è¾¾å°éä¿éé¢æ¶ï¼ä¿é©å
¬å¸ä¼ç»æ¢ä¿é©ååãéè¦ç¹å«æ³¨æçæ¯ï¼ä¿åè´¨æ¼å款è¦åä¿é©å
¬å¸æ¯ä»å©æ¯ãå
¶å©çä¸è¬æç
§ä¿çä¼è§å®çé¢å®å©çä¸åæé¶è¡è´·æ¬¾å©çè¾é«è
ï¼åä¸æµ®20%计ç®ãå æ¤ï¼ä¿åè´¨æ¼å款çå©çç¸å¯¹åååå½åºè´¨æ¼è´·æ¬¾æ¥è¯´è¾é«ï¼ä¸å©çä¾æ®ä¿åé©ç§çä¸åææå·®å¼ï¼å æ¤æä½æé«ï¼äºè±å
«é¨ãè¥åä¸æä¿äººæå¤å¼ å¯è´¨æ¼çä¿åï¼å°±è¦éæ©ç¨ç¸å¯¹åºçå款å©çè¾ä½çä¿åæ¥è´¨æ¼ï¼ä»¥è约å©æ¯æ¯åºãé¶è¡ä¸åä¿é©å
¬å¸ç³è¯·ä¿åå款ç¸æ¯ï¼é¶è¡çä¿åè´¨æ¼è´·æ¬¾ï¼å¨é¢åº¦ãæéå贷款å©çæ¹é¢é½æ¯åè
æ´ä¸ºä¼æ ãæä¿äººæé«å¯ä»¥è·å¾è´¨æ¼ä¿åç°éä»·å¼90%ç贷款é¢åº¦ï¼æéæé¿å¯è¾¾5å¹´ï¼è´·æ¬¾å©çåæ人æ°é¶è¡è§å®çç¸å¯¹åºè´·æ¬¾æéçåºåå©çç¡®å®ãèä¸å¯äº«å贷款é¢åº¦æä¿¡ç便å©ï¼å¨æä¿¡é¢åº¦å
循ç¯ä½¿ç¨è´·æ¬¾ãä¸è¿é¶è¡ä¸è¬è¦æ±ï¼ä½ä¸ºè´¨æ¼çä¿åé¡»æ¯è¯¥é¶è¡ä»£ççé©ç§ã[1]
å½åºè´¨æ¼è´·æ¬¾
å½åºè´¨æ¼è´·æ¬¾æ¯æå款人以æªå°æçå½åºä½ä¸ºè´¨æ¼ï¼ä»è´·æ¬¾é¶è¡åå¾äººæ°å¸è´·æ¬¾ï¼å°æä¸æ¬¡æ§å½è¿è´·æ¬¾æ¬æ¯çä¸ç§è´·æ¬¾ä¸å¡ãé注æçæ¯ï¼è¿éçå½åºä¸è¬æåè¯å¼å½åº(ä¸è¬è´·æ¬¾é¶è¡åªæ¥åæ¬é¶è¡æ¿éç1999年以ååè¡çåè¯å¼å½åºï¼ä¹æé¶è¡å¯¹å½åºçæ¶é´è¦æ±æ¯è¾å®½æ¾)ï¼ä¸è¿ä¹æé¶è¡(å¦äº¤éé¶è¡)åçè®°è´¦å¼å½åºçè´¨æ¼è´·æ¬¾ãåè¯å¼å½åºè´¨æ¼è´·æ¬¾ï¼æ¯æå款人以1999å¹´åï¼å«1999å¹´ï¼è´¢æ¿é¨åè¡çæªå°æçåè¯å¼å½åºä½è´¨æ¼ï¼ä»å认è´å½åºé¶è¡åå¾äººæ°å¸è´·æ¬¾ï¼å°æå½è¿è´·æ¬¾æ¬æ¯çä¸ç§è´·æ¬¾ä¸å¡ãåè¯å¼å½åºè´¨æ¼è´·æ¬¾é¢åº¦èµ·ç¹ä¸º5000å
ï¼æ¯ç¬è´·æ¬¾ä¸è¶
è¿åºå¸è´¨æ¼ä»·å¼ç90%.ä¹å°±æ¯è¯´ï¼å¿
é¡»æ¥æ5600å
以ä¸çåè¯å¼å½åºï¼æè½åé¶è¡ç³è¯·è´·æ¬¾ãåè¯å¼å½åºè´¨æ¼è´·æ¬¾å©çï¼æç
§åæå档次åºå贷款å©çï¼å«æµ®å¨ï¼åæå
³è§å®æ§è¡ã贷款æéä¸è¶³6个æï¼æ6个æçåºåå©çæ¥ç¡®å®ã贷款æéæé¿ä¸å¾è¶
è¿åè¯å¼å½åºçå°ææ¥ï¼è¥ç¨ä¸åæéçå¤å¼ åè¯å¼å½åºä½è´¨æ¼ï¼ä»¥è·ç¦»å°ææ¥æè¿è
ç¡®å®è´·æ¬¾æéãåè¯å¼å½åºè´¨æ¼è´·æ¬¾åçç¨åºæ¯ç
§ååè´¨æ¼è´·æ¬¾åçãå æ¤ï¼æ³¨æäºé¡¹åååè´¨æ¼è´·æ¬¾ç¸åï¼ä½è¦ç¹å«æ³¨æçæ¯ï¼éå°æ¥ç¨æ¬¾æ¶ï¼å°½éç³è¯·è´·æ¬¾ï¼èä¸è¦æåå
ä»å½åºãå 为ææå½åºä¸å°åå¹´å°±å
ä»ï¼ä¸ä»
没æå©æ¯æ¶å
¥ï¼è¿è¦æ¯ä»1â°çæç»è´¹ï¼ææå½åºè¶
è¿åå¹´åä¸å°ä¸å¹´çï¼æåå
ä»çå©çæ¯0.63%ï¼ä½æ£é¤1â°çæç»è´¹åï¼å
¶æ¶ççè·è³0.53%ï¼ä½äºæ´»æå¨èå款çç¨åæ¶çç0.576%.å æ¤ï¼ç»¼åæåå
ä»è¦æ¯ä»æç»è´¹ä¸æ¶ççä½äºæ´»æå款ãå½åºå°ææ¶çé«äºåæé¶è¡å®æå款ãå½åºè´¨æ¼è´·æ¬¾æ§è¡åºåå©ççå ç´ ï¼ä¸è¬æ¥è¯´ï¼å½åºææ人åé¶è¡ç³è¯·è´·æ¬¾æ¯æåå
ä»å½åºæ´åç®ã[1]
è¡ç¥¨è´¨æ¼è´·æ¬¾
è¡ç¥¨è´¨æ¼è´·æ¬¾ï¼æ¯æè¯å¸å
¬å¸ä»¥èªè¥çè¡ç¥¨ãè¯å¸æèµåºéå¸åä¸å¸å
¬å¸å¯è½¬æ¢åºå¸ä½è´¨æ¼ï¼ä»åä¸é¶è¡è·å¾èµéçä¸ç§è´·æ¬¾æ¹å¼ãè¡ç¥¨è´¨æ¼çç±è´·æ¬¾äººä¾æ®è¢«è´¨æ¼çè¡ç¥¨è´¨éåå款人çè´¢å¡åèµä¿¡ç¶åµä¸å款人åå®ï¼ä½è¡ç¥¨è´¨æ¼çæé«ä¸è½è¶
è¿60%ãè´¨æ¼çä¸éçè°æ´ç±ä¸å½äººæ°é¶è¡åä¸å½é¶è¡ä¸çç£ç®¡çå§åä¼å³å®ã
çè´¢åçæè´¨æ¼è´·æ¬¾
é¶è¡åè¡äºå¤§éç人æ°å¸åå¤å¸ç财产åï¼ä¸ºå¢å¼ºç财产åçæµå¨æ§ï¼éåºç财客æ·ä¸´æ¶ç¨æ¬¾éæ±ï¼é¶è¡æ¨åºäºæ°çè´¨æ¼è´·æ¬¾åç§ââç财产ååçæè´¨æ¼è´·æ¬¾ãç财产ååçæè´¨æ¼è´·æ¬¾æ¯æå款人以é¶è¡éå®çæ¬å¤å¸ç财产ååçæ设置质æ¼åçç人æ°å¸è´¨æ¼è´·æ¬¾ãç财产ååçæè´¨æ¼è´·æ¬¾çèµ·ç¹éé¢ä¸ºäººæ°å¸1000å
ã以人æ°å¸ç财产ååçæè´¨æ¼çï¼è´·æ¬¾éé¢ä¸è¬ä¸è¶
è¿ç财产åæ¬éç90%ï¼ä»¥å¤å¸ç财产ååçæè´¨æ¼çï¼è´·æ¬¾éé¢ä¸è¬ä¸è¶
è¿ç财产åæ¬éç80%.贷款æéä¸è¬ä¸è¶
è¿1å¹´ï¼ä¸ä¸è¶
è¿è´¨æ¼çæ¬å¤å¸ç财产åçæ满æ¥ã以å¤ä»½ç财产ååçæ为质æ¼çï¼ä»¥è·ç¦»å°ææ¶é´æè¿è
ç¡®å®è´·æ¬¾æ满æ¶é´ãè¥ç财产åæåå°æçï¼è´·æ¬¾æéç¸åºæåãå
¶å©çå¯å¨é¶è¡åæé贷款åºåå©çä¸ä¸æµ®å¨ï¼è´·æ¬¾å©éæ¬æ¸
ã
æ©å±é 读ï¼ãä¿é©ãæä¹ä¹°ï¼åªä¸ªå¥½ï¼ææææä½ é¿å¼ä¿é©çè¿äº"å"