银行卖的保险都不是自己的产品，之所以称为银保产品，就是银行与保险公司合作销售的一种理财产品（分红型保险）。所谓银保合作，即是指银行为保险公司提供场所和客户资源，代理销售保险公司产品。
与余额宝代理销售13只货币基金一个道理，代理销售银保产品也属于银行中间业务的一种。随着银行经营模式的转型，正在逐步降低对以信贷投放获取利润的依赖，而不断扩大中间业务收入占比，银保业务便应运而生。
说到这里，你也就不难理解为什么要推荐保险了。当一个企业将某种产品或业务作为新的利润增长点时，下达目标任务也就顺理成章了。同样道理，作为一个机构或网点，银保产品首先是一项任务指标，涉及部门效益考核和业绩排名，为部门创收；
其次，柜员推销银保产品，在完成个人任务的同时，也会有相应的业务提成或绩效工资。总之，不论部门或个人，银保产品均具有目标任务和经济利益双重型。银保产品本身也是被监管对象，出生于合法保险公司，也由银行代理销售，所以从产品本身来讲，具有合规合法性。
从产品本质属性上，分红型保险也是大众理财工具之一。保险公司募集资金后用于再投资，获取利润后按照一定比例再分配给投资者，这是它的资金运作原理。银保产品究竟安不安全？就分红型保险来说，只要持有满期，本金是安全的。
至于实际收益高与低，要看公司再投资盈亏情况而定，通俗的说相当于一款保本浮动收益型理财产品。按照监管要求，保单上是不允许标注最高收益率的，最多标注最低收益率，因此所谓的预期最高收益率都是销售人员口头承诺，或以历史业绩标准为参考。
在保险纠纷中，以提前退保损失本金最为典型，也显示出银保产品流动性极差的硬伤。银保产品提前退保以以现金价值计算实际退还金额，而现金价值又要剔除很多费用成本，包括销售人员提成等，所以绝大多数时候是无法保本的。这就与老百姓最常见的存款出现很大差别，令人无法接受。
普通存款提前支取虽然算活期利率，但本金不会少啊。银保产品不但没利息，还要亏损本金，这算哪门子道理。当然，这其中有公司未严格履行告知义务，也有投保人的问题，才闹出很多纠纷。所以，购买银保产品一般适合长期投资者，且有持续缴款能力，最好先了解违约责任，在犹豫期内考虑周全，否则一旦合同生效，提前退保是很麻烦的