资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。据有关研究显示，资产配置对投资组合业绩的贡献率达到90%以上。一方面，在半强势有效市场环境下，投资目标的信息、盈利状况、规模，投资品种的特征以及特殊的时间变动因素对投资收益都有影响，因此资产配置可以起到降低风险、提高收益的作用。
另一方面，随着投资领域从单一资产扩展到多资产类型、从国内市场扩展到国际市场，其中既包括在国内与国际资产之间的配置，也包括对货币风险的处理等多方面内容，单一资产投资方案难以满足投资需求，资产配置的重要意义与作用逐渐凸显出来，可以帮助投资者降低单一资产的非系统性风险。
有资产配置的需求到金斧子，金斧子致力从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。
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据权威估算,我国二零二零年中产阶层人口数量将高达7亿人，比两个美国的人口数量还要庞大,若按照中国当前十四亿人口来估算，也就意味着,明年我国将会有50%的人口达到中产阶级水平。中产阶层大量的涌现,对理财需求也将越来越旺盛。那么，作为中产阶级的大多数，如何理财保值，甚至增值呢？麻博士今天就来和大家谈谈资产配置与组合的问题。
市场理财投资风险无处不在，无时不在，任何一个理性的理财投资者，都必须清楚的明白：
第一，投资理财产品可能出现的一系列相关理财投资风险是什么，是系统性的风险，还是局部性的风险，是道德风险，还是操作性风险，或者标的存在的难以避免的市场风险；
第二，产品的预期收益是多少，能多大程度上实现这种收益，也可以根据历史数据，估算一下该产品最低的收益是多少，最高的收益是多少，平均收益是多少，让自己心理有数，不至于患得患失；
第三，自己理财的目标是什么，是为了小孩有更好的教育机会，还是想让自己的生活过得更加丰富多彩，或者想出国留学，还是扩大投资经营等等。总而言之，投资理财的目标定义得越清晰、越具体，可操作性就越强，理财投资效果也越好。
资本市场真可谓是一个庞大的丛林世界，各种机构从大大小小的银行、保险公司、证券公司，再到其他金融机构、理财或者财务公司，线上线下，投资理财产品林林总总，却良莠不齐，因此，投资者必须要穿透投资理财产品，了解投资理财产品的底层资产。有的投资理财产品经过通道层层包装并加杠杆，通过资金池的方式进行期限错配，这加大了金融理财投资风险，很多投资者甚至不知道自己的资金投资的是何种标的资产，最后频频踩雷，投资资金血本无归。
因此，只有看清底层资产标的，才能充分了解投资理财产品背后所包含的投资理财投资风险，明白自己的资金到底投资的是何种项目，标的资产所隐藏并承担多少理财投资的风险。
投资者要学会甄别和筛选理财产品，把适合的投资理财产品配置到人生的不同阶段。有人误认为资产配置与组合就是分散投资，事实上，进行资产配置与组合主要是为了达成投资组合的平衡，这是因为不同投资产品在不同经济周期中，其收益率表现往往有较大差异，进行资产配置与组合，需要挑选出适当的投资理财产品，利用投资理财产品之间的差异来平衡收益，当某一部分资产价值下跌时，另外一部分却在升值。
同时，资产配置与组合是一个动态的过程，需要适时进行调整。我们追求的不是财富的暴涨与暴跌，而是财富的平稳保值与增值，力求构建出理财投资风险偏好与市场机会相匹配的投资理财产品组合。
一九八六年的时候，大卫·斯文森开始管理耶鲁大学的大量基金，正式采用了资产配置与组合的方式，使得耶鲁大学所捐赠的基金规模在短短二十多年的时间里，从二十六亿美元不断攀升到一百九十四亿美元，增长了7倍多，令人惊叹，堪称投资理财界的经典之作！
如果你特别喜欢炒股，理财投资风险承受能力也很高，除了职业收入、企业经营、商业贸易上的流动资金外，也不要将绝大部分的家庭资产配置与组合到股市上，这样导致投资理财投资风险非常集中，很多投资者过于相信自己的兴趣和投资偏好，反正自己喜欢，所以倾尽家产进行这种高理财投资风险的投资（如bocai、期货、期权、股票）,结果绝大部分都是倾家荡产。由此可见，投资过分集中所面临的理财投资风险，家庭资产应该合理配置才能提升收益。
有些理财投资产品，如私募股权类投资产品，这种投资理财产品既能在下跌的时候设置止损线以避免更大的亏损（如果大家不清楚具体投资理财产品，可以到银行专门的理财专柜咨询理财经理，也可以直接和经理签订投资理财产品投资协议），又能在上涨的时候获得超额收益，可以帮助投资者分散投资理财投资风险。即便你股票市值缩水了，但因为持有的私募投资理财产品保持着正收益，亏损理财投资风险得到了对冲，这进一步说明资产配置与组合的重要性。
即便你很喜欢股票投资，喜欢追高抄底，喜欢各种热门题材，喜欢在各种群里和别人讨论今天该买哪一股，该抛哪一股，也应该学会把一部分股市资金逐步分流出来，投入到合适的债券基金和固定收益类投资理财产品上，真正做到了资产有效的合理配置与组合，理财投资风险才能得到有效的分散，从而也将会获得了可观的投资收益。想提高自己的投资水平，需要不断提升自身的知识水平和业务技能，要经常关注理财新业务、新投资理财产品，主动寻找同类投资理财产品的信息，并进行比较分析，找出投资理财产品的优缺点、是否满足自己的理财投资需求。
有效的资产配置，需要不断的通过学习来提升自己的理财能力，还要学会理性的控制自己的理财情绪与倾向，将自己与家庭的资产合理分配在不同的投资时间和不同的投资理财产品里，这样才能让自己的财富实现保值的同时，实现增值，还能保证在今后不同的时间里，都能获得大量的现金流，从而实现自己与家庭的理财目标，让家庭资产配置越来越合理，让自己和家庭的被动收入占据的比重越来越大，让轻资产项目占据的比重越来越大，能在短期理财投资产品和长期投资理财产品之间寻找到一种张力，能在高收益、高风险之间寻找到最佳的平衡点，自己和家庭可以自由控制的资产越来越多，家庭成员在一起的幸福时光也越来越多，最终实现真正的财务自由。
资产配置在不同层面有不同含义，从范围上看，可分为全球资产配置、股票债券资产配置和行业风格资产配置；从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置；从资产管理人的特征与投资者的性质上，可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和战术性资产配置策略。
资产配置的考虑因素：
(一)影响投资者风险承受能力和收益需求的各项因素，包括投资者的年龄或投资周期，资产负债状况、财务变动状况与趋势、财富净值、风险偏好等因素。
(二)影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场环境因素，包括国际经济形势、国内经济状况与发展动向、通货膨胀、利率变化、经济周期波动、监管等。
(三)资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题。
(四)投资期限。投资者在有不同到期日的资产(如债券等)之间进行选择时，需要考虑投资期限的安排问题。
(五)税收考虑。税收结果对投资决策意义重大，因为任何一个投资策略的业绩都是由其税后收益的多少来进行评价的。本回答被网友采纳