意外险包含意外医疗保险和意外伤害保险,意外医疗保险和意外伤害保险虽然都叫意外险,但所承担的保险责任是完全不同的,所以要加以区分。
1.意外医疗保险
意外医疗最大的特点是意外门诊可以报销,主要解决由意外引起的门诊,住院费用报销问题,额度内,按合同约定比例报销。遵循补偿性原则,即报销费用总额不能超过本次治疗的费用总和。
2.意外伤害保险
意外伤害/伤残保险,发生意外事故后先要定残,确认伤残等级后根据伤残等级按比例给付,通常意外伤残/伤害保险的赔付比例为:一级伤残给付保额的100%,二级伤残90%,三级伤残80%......十级伤残10%,全残、意外身故按100%给付(个别保险公司的比例有所不同)。
意外险,最重要的两个字就是意外,也就是说她保障的只是意外情况导致的一些情况,如果说不是意外导致的,他是不予赔付的,而意外是有不同种类的,因此就会产生不同种类的一个意外险。意外呢,也是有一个定义的,那么就是外来的突发的非本意的非疾病的,满足这个条件就属于意外,不满足就不属于。举一个例子,我们被车撞了,被猫抓了、被狗咬了、被电线杆子砸了、都是属于一个意外的范畴,都是可以进行赔付的。
意外医疗是意外引起的医疗费用报销,意外是伤残/伤害是定残后根据保额按比例给付,两者并不冲突,所以选择意外险时这两部分的保障都要包含,全面保障。
意外险不属于寿险。事实上寿险和意外险虽然有部分相似之处,但二者还是有很多本质区别的。
定期寿险是指在保险合同规定的有效期内,若被保险人发生死亡或者全残,保险公司按约定给付一笔保险金,保险合同终止。
意外险是指在保险合同规定的有效期内,被保险人因意外而导致死亡或残疾,保险公司按约定的比例付给受益人一定的保险金。
它们的区别主要体现在以下几个方面:
1、给付条件
寿险是以被保险人的身故为条件的,也就是说是一种死亡或全残之后才会赔付的保险,包含了意外和非意外(疾病原因)造成的伤害。
而意外险则是以被保险人因遭受意外伤害而造成的财产、人身损失,以及医疗费用支出作为给付条件。当被保险人因为意外伤害而死亡或残疾、暂时丧失劳动能力,需要治疗的时候,保险公司就会给付赔偿金。
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2、保障内容
寿险是以被保险人的寿命为保险标的;而意外险是以被保险人的身体作为保险标。
如果同时买了意外险和寿险,担心理赔冲突的朋友可以看一下这个哦:意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?
3、保险期间
意外险一般是短期保险,保险期限为一年。价格相对比较便宜,且没有健康告知。
而寿险则主要是长期保险,有定期寿险和终身寿险之分。定期寿险可保障到退休,性价比高;终身寿险则保障至被保险人身故,价格较为昂贵,一般用于财富传承。
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4、适用于不同人群
寿险一般是给家庭经济支柱买的,适合18-49岁人群,因为它守护的并不是被保险人本身,而是保障他们的配偶或者子女的,当被保险人遭遇不幸时,可以留一笔钱给家人们用。而意外险一般没有年龄限制,男女老少都可以买。
意外险不属于寿险,意外险主要包括了意外医疗险和意外伤害险,其中意外伤害还包含了意外死亡、意外伤残两种,并且意外险大多数以短期险为主,而寿险按照业务范围来划分的话,寿险包含了生存保险、死亡保险和两全保险三种,如果按照保障时间来划分的话,又分为定期寿险和终身寿险,但是从某些程度上来说,意外险是寿险,它包含了对被保险人死亡的保障,意外险是对因意外造成的伤残、身故给付保险金,意外险和寿险是既互补又加强的作用,意外险不保非意外身故,寿险可以保;寿险不保伤残,意外险可以保意外伤残,出险的是重合部分时,则意外险和寿险可以叠加赔付,不过1年期意外险一般无健康告知,只要能正常工作生活都能投保,寿险长期保障,都会有健康告知,没重疾险严格,且部分产品有智能核保,身体有小毛病也有投保的可能。
意外险不属于寿险
1. 意外险主要是保障意外身,故意外残疾,意外医疗意外住院津贴,和其他的一些附加项目
2. 寿险是只保障身故和全残。
我们将意外险和寿险重叠在一起,发现他们重叠保障的部分是意外身故和意外全残。
1. 意外险意外险是基于一切意外而展开的保障。意外险中的意外伤残就是如果经受意外而导致伤残却没有达到全残,那么意外险会按照残疾的等级进行按比例赔付保险金,但是这里的残疾等级并不是保险公司确定的,而是按照《人身保险伤残评定标准及代码》的等级来进行赔付的,比如说有100万的意外险保障,一级的赔付是100万,二级的是90万,十级的是10万。意外医疗是意外险中较为实用的一个保险责任,不管是猫抓狗咬,还是摔倒骨折意外医疗险都可以覆盖。
2. 寿险是基于一切生死而展开的保障,不管是疾病意外导致的,还是自然导致的身故和全残都能进行赔付,所以寿险对于身故和全残的赔付覆盖面是最广的。
我们会发现意外险和寿险都有各自独特的作用,除了重叠的部分以外,都是会发挥自己独特的作用来给被保险人提供保障。