泰康保险畅赢人生交满15年后,取出本金后,在每年都可以领取红利�

Question

如题所述

Answer 1

泰康智赢人生2020是一款分红型养老年金保险，单从产品层面来看，是一款普普通通的年金产品。放到市场年金保险产品中看，智赢人生2020「有保证」的年化收益率不高，加上分红部分，整体也不算优秀。但这款产品可以对接养老社区入住资格，所以得综合衡量。

先给结论：

1、如果你是为了保障养老，并且暂不考虑养老社区，建议选择更有优势的养老金产品；

2、如果你考虑养老社区，可以选择泰康「岁月有约」或其他可对接养老社区的、更优秀的年金险。

3、如果你是为了给孩子做教育金，可以考虑领取更多的年金产品；

用一款有优势的年金保险——中荷人寿福多多对比着看，帮题主分析一下泰康智赢人生2020收益如何。

泰康智赢人生2020从投保第一年开始有分红，在计划书里会分别演示「低档」、「中档」、「高档」分红——其中「中档」、「高档」都是不保证的。

智赢人生2020从第6年开始有年金，从65岁开始领养老金。领取的养老金包括确定能领的部分和分红部分（不保证）。

一般来说泰康智赢人生2020在销售时会附加一个万能账户，前期不领的年金可以进入万能账户，其演示利率是不保证的，写进合同的保证利率为2.85%，在万能账户产品中也不算是最好的。我们下面的分析先不考虑万能账户。

以35岁女性，每年交10万，交10年为例，计划书演示如下：

这里面分为三个部分：

（1）生存年金：确定收益部分

「当年生存金」这一列是确定收益部分，无论保险公司经营水平如何，也无论泰康这家公司将来还在不在，这部分钱都是肯定能领到的，因为它写到合同条款里。

（2）年度红利：不确定部分

「年度红利」这一列是分红部分，是不保证的。

在计划书里分红演示分为三档：低档分红、中档分红、高档分红，其中低档分红是每年分红都是0。中档、高档分红都是演示数据，比如60岁，这一年，中档分红为10886，高档分红为19016元。

分红部分的利益演示，是基于目前的市场利率形势，站在现在的时点，预测未来几十年的投资收益，靠谱吗？

保险公司的投资，多以银行存款、国债、基础设施、公共服务项目等较为稳定、安全的品种为主，受市场利率下行影响较大。从长远来看，除非保险公司将资金大规模投资于股市，否则市场利率整体存在的下行风险，也将会影响分红业务的投资收益，以现在的市场形势预估的几十年后的分红收益，是不具备可参考性的。

（3） 现金价值：退保利益

「主险现金价值」这一列是退保能拿回来的钱，数值是确定的，会写在合同里。即便泰康将来倒闭了，这部分钱也肯定能拿到。

我们用一款确定型养老金——中荷人寿福多多养老年金和泰康智赢人生2020做个对比，同样是35岁女性，每年交10万，交10年。

中荷人寿福多多是从61岁开始领取养老金，每年固定领取10.9万元，终身确定，没有分红。

（1）年化收益率：中荷福多多更高

我们一般用生存利益来计算年金产品的年化收益率。

生存利益，就是已领取养老金+分红（如有）+现金价值的综合，根据这个数值计算产品的复合收益率。

根据生存利益可以计算产品的年化复合收益率。养老年金产品一般看领取养老金20年后的复合收益率较客观。

比如第50年，投保人85岁时，中荷福多多的IRR为3.53%，而泰康智赢人生确定利益IRR仅为1.59%，比中荷福多多低1.94%。

即便泰康智赢人生投保后50年每年都可以实现中档分红，含中档分红的生存利益IRR也仅为2.84%；连续50年实现高档分红难度就太高了，即便真能实现，生存利益IRR为3.75%，也只比中荷福多多高了0.22%。

（2）每年领取养老金：中荷福多多更多

从60岁以后领取的养老金看，中荷福多多每年领取养老金10.9万元，各个年龄段都比泰康智赢人生多，即便泰康智赢人生能实现中档、甚至高档分红，也不如中荷福多多领取养老金多。

由于泰康智赢人生从投保第一年就有分红，并且从投保第6年就有年金，比中荷人寿福多多领钱更早，所以单纯看老年阶段每一年的领取金额不够公平，我们再看看总计领取年金。

以75岁为例，中荷人寿福多多已领取确定养老金163万元，泰康已领取确定养老金78万元，比福多多少86万元；如果每年都能实现中档分红，已领取分红37万元，合计115万元，比中荷福多多少48万元；如果每年都能实现高档分红，已领取分红72万元，合计领取142万元，比中荷福多多少21万元。

（3）退保额金额：中荷福多多更高

退保金额就是保单中的「现金价值」，每一年的现金价值都是中荷福多多高于泰康智赢人生2020。

总结：泰康智赢人生2020作为一款分红型保险，其确定的年金部分较少，分红部分不保证，即便能长期实现中档分红，其利益也比利益确定型年金保险——中荷人寿福多多更低。

产品本身靠谱，保险公司也比较靠谱，就是「分红」不保证，给未来养老带来了一定的不确定性。

年金保险产品的确定的部分都是写到合同里的，比如泰康智赢人生2020的确定收益部分和现金价值都体现在合同里。「不保证」的分红部分，在合同里也明确提示了“不保证”。承诺的都白纸黑字，不承诺的也明确说明，算是非常“靠谱”的表现了。

但从产品的形态来说，是一款分红型年金保险，分红部分不保证，对于养老需求来说，又不算那么“靠谱”。

因为养老金是终身现金流，几十年后的确定性很重要。第一，分红受市场利率波动影响，未来利率下行分红会下降。第二，保险公司一旦发生风险，分红部分不是合同保证利益，可能受影响。

Answer 2

泰康畅赢人生交够15年以后，什么时候可以领本钱
泰康保险畅赢人生交满15年后,取出本金后，保单还有效吗 。
您好，畅赢人生这款保险如果给未成年来人购买从交费第二源年开始到60岁，年年返还保2113额的10%，其中18-21岁额外给付保额20%的特别教育金，60岁以后年年返5261还保额的30%，直到99岁，建议您长4102期持有.具体情况您可以拨打公1653司客服热线95522进行详细咨询.

Answer 3

不要轻易相信保险代理人的话，要到保险条款中找到他说的每一句话，否则可能被骗。
你说的交满15年取出本金后每年还可以领红利的保险，我从事保险这么多年，表示还没有看见过。本回答被提问者采纳

Answer 4

具体如何领钱，你可打泰康保险客服电话：95522咨询。