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我建议选30年。我在做房贷客户经理的时候,经常会遇到客户问我这个问题,我也无一例外地推荐他们选择30年,包括我自己的房子贷款也选的是30年。这种长期限还款有很多优势,下面我就来简单列一列,它的主要优势有哪些。
一、期限灵活
选择30年的贷款,如果还款压力比较少,手里有钱了,想要提前还款,可以选择月供不变缩短期限,也可以选择月供减少,期限不变。也就是说,选择了这种期限的贷款,你还有可变的空间,规则非常灵活。
选择20年的贷款,如果哪天觉得还款压力比较大,想要把期限拉长,降低月供,那很难实现。
选30年存款期限日后可以改为20年,选20年,以后可改不成30年了。
二、还款压力小
期限越长,还款压力就越小。还款压力小可以带来很多优势。不至于大幅降低自己的生活质量。
如果首付是借的或者想提前还款,可以趁此机会攒些钱还首付。如果收入比较低,可能银行会主动要求你把期限拉长。
我建议前期可以让自己的还款压力小一些,如果觉得还款压力过小,存不住钱在进行调整,缩短期限。
三、利率倒挂
三年前全国各地的房贷利率都是基准利率或基准利率下浮5%左右。这个利率并不高。
一般的房贷利率可能还不算很低,和存款利率相比优势不大。但公积金贷款的利率仅为3.25%,相比存款利率就低的很多。如果拿着这个利率的资金放置在银行,存五年定期存款至少获得1%的收益。
换言之,你贷出来多少钱就有多少本钱来赚取这1%的收益。贷的时间越长,获得的收益期限就越长。
如果你的利率远低于定期存款利率,毫无疑问,选择期限更长的贷款更为划算。
总结:
有人说房贷期限越长,利息越多,这是肯定的。因为你占用一天资金,就要付一天利息,可我们不能只盯着利息来看。有了这部分资金,我们可以拿它创业,拿他投资来获得更多的收益。真是没有投资渠道的话,可以进行提前还款,缩短期限也都还来得及。