最近的惠民保险像雨后春笋一样，一波一波接踵而来。
前两天，河北推出了一款 “冀惠保”，最低 59 元可保 300 万，还不限年龄职业，只要有河北医保就能买。
那么，冀惠保保障好不好？适合谁买？有没有坑？我们下面就来详细分析。
一、冀惠保，保什么？
冀惠保，是一款为河北市民定制的补充医疗险，由中国人寿财险和中国人保财险共同承保，可以报销 住院医疗费和 20 种特定药品费。
具体保障如下：
由此可见，万一生病住院，医保报销后，医保目录内 个人自付超过 2 万的部分，冀惠保能报销 80%，最高可报销 150 万。
除此之外，如果治疗过程中用到了 20 种 医保目录外 的特定药品，没有免赔额，直接报销 80%。
这些药品分别是：
那么，冀惠保怎么报销？我们来看个例子：
王女士因肺癌住院，医保目录内的费用共花了 32 万，医保报销后自己还要掏 20 万。后续治疗中用了特效药 “英飞凡”，又花了 15 万。
通过冀惠保，可以报销：
医保内住院费：（ 20 万 - 2 万 ）* 80% = 14.4 万
特定药品费：15 万 * 80% = 12 万
一共报销：26.4 万
可以看到，原本需要自己承担 35 万，用了冀惠保后，只需要花 8.6 万。大大减轻了患者的经济负担，保障还是不错的。
二、冀惠保，哪些情况不赔？
冀惠保和国家医保一样，不用健康告知，就算得了癌症也能买。
但是一些投保前已有的重大疾病，是不赔的。这些疾病具体如下：
如果投保前患了以上疾病，后续的治疗费用，都不能报销。但除此之外的其他疾病，仍然可以报销。
比如，投保前已患肝癌，那么投保后与肝癌相关的住院治疗费，冀惠保是不报销的。但如果投保前有肝纤维化，后续产生的相关治疗费是能报的。
最后提醒下大家，一定要先用医保报销，否则一分钱也报不了。
特别是异地就医，记得先办理备案，否则只能报销 40%。
三、冀惠保，适合谁买？
从前面的分析可以知道，冀惠保最高只能报销 80%，自己还需要垫一部分费用，免赔额也比较高。
所以身体健康的朋友，建议优先选择百万医疗，能100%报销，保障会更好。
以前面提到的王女士为例，用了冀惠保报销后，自己还要掏 8.6 万。如果有百万医疗，比如尊享 e 生 2020，这 8.6 万全部都能报销。
要是买不了百万医疗，冀惠保也可以作为有力补充，主要适合以下三类人群：
1、年龄较大
大部分医疗险一般超过 60 岁就买不了，但这款不限年龄，即便 100 岁的老人也能买。
2、身体欠佳
冀惠保不用健康告知，就算生病了也能买。如果买不了百万医疗或买了被除外承保，比如不保乳腺、甲状腺等部位的疾病，这款可以重点考虑。
3、高危职业
像消防员、飞行员等高风险职业，一般很难买到医疗险，但冀惠保任何职业都能投保。
如果你是以上人群之一，冀惠保会是不错的选择。
四、常见疑问解答？
关于冀惠保，我们总结出来以下常见疑问，帮助大家加深了解。
1、冀惠保，能续保吗？
目前未确定，在下一年参保期生效前，相关信息会提前在 “冀惠保” 公众号上发布。
2、新农合、大病保险、公费医疗可以买吗？
可以买，新农合、大病保险、公费医疗也属于医保的一种。
3、买了百万医疗，还要买冀惠保吗？
不需要，医疗险都是实报实销的，同一笔医疗费不能重复报销。而且百万医疗的保障会更好，如果买了百万医疗就不需要再买冀惠保。
冀惠保是由河北省地方金融监督管理局、省医疗保障局等有关部门共同指导，中国人寿财险和中国人保财险共同承保的惠民保险。
它的具体保障如下：
河北冀惠保与其他惠民保险大体一致，主要保障住院医疗和特种药品。
1、投保规则作为一款为河北市民定制的惠民补充医疗险，投保规则也相对简单。不限制参保人职业和年龄，也不需要健康告知。只要是河北省城镇职工、城乡居民基本医保参保人就可以购买。保费分为两档：50周岁及以下为59元/年；50周岁以上为99元/年。没有等待期，首次参保截止日期为明年的1月10日，投保统一生效时间为2021年1月11日。虽然距离截止日期还有一段时间，但是想要参保的朋友还是要注意时间哦~2、保障内容河北冀惠保主要保障住院医疗费和20种特定药品费用。参保人生病住院，经医保报销后，医保目录内个人自付超过2万的部分，冀惠保能报销80%，最高可报销150万。除此之外，参保人在治疗过程中使用了20种特定药品，没有免赔额，直接报销80%，最高报销150万。这20种药品分别是：
那么冀惠保的报销力度如何呢？奶爸举个例子：河北市民王女士因肺癌在河北省某三甲医院住院治疗共花了32万，经医保报销后，个人需承担21万元。 治疗期间，经医院专科医生开具处方，在指定药店购买欧狄沃，花费35万元。通过冀惠保可以报销：医保内住院费：（21万-2万）* 80% =15.2万特定药品费：35万 *80% =28万一共报销：15.2万+28万=43.2万原本需要自费56万元医疗费和特定药品费，经冀惠保报销后，王女士只需花12.8万元。由于王女士只有48岁，所以她投保冀惠保只需花59元，就能报销43.2万，大大减轻了患者的经济负担，冀惠保的保障力度还是不错的。二、冀惠保值得买吗从以上的分析可以知道，冀惠保最高报销比例只有80%，住院医疗免赔额也比较高，自己还是需要垫付一定的费用的。所以其实如果是身体健康的人群，奶爸还是建议优先选择百万医疗险，很多产品都可以100%报销，免赔额也更低，保障更加全面。冀惠保胜在保费便宜，对年龄和职业没有限制，也无需健康告知。因此，奶爸建议以下人群购买：（1）年龄较大的老年人大部分的商业医疗险超过60岁就无法购买，要么年龄超出限制范围，要么无法通过健康告知。但是冀惠保对年龄没有限制，即使100岁的老年人也能购买，而且保费只要99元，也是一般人能承受的起的。（2）健康状况有异常的一般的商业医疗保险都会有健康告知，只有符合健康告知条件的才能参保。但是冀惠保不用健康告知，就算生了病也能投保。并且既往病症也能报销，不过以下几种除外：如果投保前已经患了以上某种疾病，那么后续的治疗，冀惠保都不会报销。只能报销部分海外药品。