目前企业职工的养老金基本上由三部分构成。
1、个人账户养老金
个人账户养老金等于个人养老账户余额/计发月数。至于这个计发月数是多少是关键要看大家的退休年龄，年龄越早系数越大，相反退休年龄越大系数越小，比如目前60岁退休的计发月数是139。
2、基础养老金。
基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
3、其他补助。
其他补助包括工龄补助，地方补助等等，至于这些补助是多少，不同的地方是不一样的，比如深圳工龄补助的钱大概是300块钱每个月，而地方补助则按照一定的系数进行计算。
从养老金的构成我们可以看出，养老金的多少主要跟几个方面有关系。
1、个人缴费基数，这个直接决定着你的个人账户余额以及指数化工资，缴费基数越高，个人账户余额越多，指数化工资越高，比如你一直按照当地工资的两倍缴费，那么你的指数就是两倍。
2、缴费年限，缴费年限越长，你能够领取的退休金越多。
3、当地社会平均工资，目前我国不同城市的社会平均工资差距是比较大的，比如深圳2019年的社会平均工资大概是在10600元，而有些地方社平工资只有4000块钱左右。
4、当地社保政策，各个地方都有本地的一些社保政策，比如地方补助或者老龄补贴等等。
这意味着在同等条件下，比如两个人同样是在深圳，缴费基数一样，指数化工资一样，退休年龄也一样，那么缴费年限越长，对应的养老金肯定是越高。
其实工龄不满40年的涵盖范围太大了，因为你15年交费也是不满40年，39年的交费也是不满40年，所以说具体是多少年的累计缴费年限，这对于自己的养老金待遇是有很大的影响的，因为15年和39年肯定它是不一样的。
当然工龄超过40年那么很明显，最少也有40年以上的工作年限，所以说工龄越长，对于个人来说意味着你可以获得一个更高的养老金待遇，但是对于两个人的对比，其中的条件又比较复杂了，因为除了累计缴费，年限之外，还有平均缴费指数和社会平均工资这些计算的必备条件必须完全一致，那么才有可能得出的结论就是，累计缴费年限越长的人，他的养老金待遇水平也就会更高。

有一点可以肯定的是。如果说你仅仅只是按照15年来交费，那么很明显要比起40年交费的个人养老金待遇的差距会有很大，因为15年交费下来，以后获得养老金的待遇，可能也就是在1000块钱左右，但是按照40年来缴费的个人，那么最终获得养老金的待遇水平会达到3500元左右这样的水平，所以说二者之间还是有很明显的差距。
四十年工龄，那么也就是在一家公司呆了四十年。四十年啊！也就是说，二十岁参加工作的话，刚好到六十岁退休。一般人，如果不是企事业单位的工作人员，还真难坚持这么久的。不过，四十年工龄和四十年以上的工龄，肯定是有差距的。毕竟工龄工资每年都会涨的 每年也都会交保险。你多交一年保险，退休之后的退休金肯定会多一些的。
工龄不满40年与满40年以上的养老金差距有多大，还得具体情况具体分析！
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一、缴费年限影响养老金多少
工龄不满40年和满40年以上，这个跨度可大可小，如果在其他因素相同的情况下，仅缴费年限不同，核算出来的养老金差距有多大？
>>>保叔举例
假设A的工龄等同于社保的缴费年限，A的社保缴费基数都是按当地社平的100%缴纳，目前社平工资为5000元，不考虑个人账户利息及每年社平工资的涨幅情况，A在60周岁退休，最终的养老金计算结果如下：
工龄39年养老金=【5000×2÷2×39×1%】+（5000×8%×12×39÷139）≈3296.76元
工龄41年养老金=【5000×2÷2×41×1%】+（5000×8%×12×41÷139）≈3465.83元
工龄相差2年，每月养老金就相差了169.07元。
二、影响养老金高低的因素还有很多
不过，保叔这边仅仅是针对缴费年限进行的计算对比，根据人社部近几年的养老金调整方案来看，目前养老金上涨已成惯例，且遵循“长缴多得，多缴多得”的原则，缴费年限越长的，养老金上涨的金额也会越多。
多了2年工龄，多缴纳了2年社保，最终实际到手的养老金肯定要比上面计算出来的169.07元要多的。
除了这些，养老金还跟缴费基数、个人账户存储金额、城镇人口平均预期寿命和退休时上年度的在岗职工月平均工资等多种因素有关。
因此，工龄不满40年和满40年以上，拿到手的养老金会是怎样的，谁也说不准！本回答被网友采纳