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国内的终身重疾险产品有些带有返还功能，其中消费型重疾险通常作为附加险来销售。终身重疾险之所以受到消费者追捧不仅仅是因为其保障期长，而且消费者在获得保障同时还可以获得一定收益，在到期后可以全额或超额返还投保人所交保费。
消费者投保终身重疾主要是看中返还费用，即所谓投资收益(财产保值增值)，顺便兼有保障。事实上，如果按最为理想的情况看，仅看中返还型保险的投资收益率并不科学。
目前市场上终身型重疾险长期保障虽然占优，但有些终身型产品到最后收益还不如银行定存。举个例子，假设你在年轻时购买了一份终身型重疾险，重疾保额为30万。累计交满20年为9万元，假设在18年里未出险，可能现金价值比比所交纳的保费还低。把时间拉长到80岁，万一出险，就是用9万元买了30万的重疾保障，实际只有21万；若没有出险，相当于花了本金博取80年的收益，也许这个单纯投资的收益率还不如银行定存。
况且一般重疾险设有观察期，对于消费型重疾险的保障期就会缩水。观察期通常为30天到180天不等，如果观察期的时间更长，消费型重疾险的保障期缩水就越明显。尽管终身重疾险也有观察期，但与漫长的保障期相比就不值得一提了。
综上所述，对于年纪尚轻，事业处于成长期，工资水平并不高的人群来说，消费型重疾险是不二的选择。如果本是投资高手，而且并不在意返还型保险最后返还的那点钱，也完全可以购买消费型重疾险，交费灵活方便。
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终身重疾险是很值得购买的，经济比较宽松预算充足的朋友配置重疾险建议优先考虑终身保障的。
那么重疾险究竟是买保定期的好还是保终身的好？学姐做了深度分析：重疾险应该选择保定期还是保终身？
什么是终身重疾险？
根据保障时间的不同，重疾险可分为终身和定期两种。终身重疾险可为被保险人提供长期保障，一般包括轻中重症、附加险（癌症二次赔等）、豁免、身故等保障。
终身重疾险有什么好处？
1）保障覆盖终身
终身重疾险保终身，不像买了定期重疾险，需要担心后续保障的问题。
可以看到，随着年龄的增加，患上25种重大疾病的风险也就越高。如果投保的是保障至70岁的产品，那么70岁以后将不再享受保障，若想再次投保重疾险是非常难的了。
2）产品下架不受影响
消费者投保终身重疾险，即便产品已经停售，保险合同提供保障权益不会受到任何的影响。
3）不用担心健康告知的问题
如果投保短期重疾险，保险到期后若要再次投保的话，将要重新进行健康告知，一旦在保险期间内健康状况发生变化，那么投保时可能没那么顺利。
总的来说虽然终身重疾险的价格要高一点，但是优势也是非常明显的，因此如果保费预算充足，更建议考虑终身重疾险。
学姐也将全国热门的136款重疾险做了对比，大家可以看看哪款适合自己：全国热门的136款重疾险对比表
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资料来源：学霸说保险官网
奶爸认为，终身重疾险是值得购买的。
有的小伙伴一直认为终身重疾险是个大坑，但其实不能这么说。为了解决大家的苦恼，帮助大家树立正确的重疾险理念，奶爸专门写了这篇文章，解释为什么别人会觉得终身重疾险是个大坑。
一、终身重疾险是个大坑吗？
有的人之所以会说终身重疾险是个大坑，可能是觉得保费贵，而且一旦买了终身重疾险，保额就无法改变，可能会出现保额不够的情况。
还有的人说终身重疾险保障的疾病种类基本固定，后期又无法调整，没有短期重疾险那么灵活。
但是，我们换个角度想想，短期重疾险有没有终身重疾险稳定呢？
首先，终身重疾险的保费是固定的，不会因为通货膨胀等因素而增加保费；而如果买短期重疾险的话，等到保障期过后再投保，保费价格也会更高。
其次，终身重疾险还不用担心续保问题，只要买了终身保障，那么保险公司就不可能单方面拒绝续保，终身都不用担心患上重疾无力承担的问题。
而且有些多次赔付的重疾险产品，即便我们患上了某种重疾，保险公司赔付过后，保险合同还能继续有效，直到承保责任次数用完为止。
二、终身重疾险有哪些推荐？
所以说，没有哪一款产品是十全十美的，无论是哪种重疾险，都有它坑人的地方，但是有些坑，我们是可以避免的。
那么重疾险有哪些坑是可以避免的呢：
1、 选择重疾种类多的产品
有些产品会打着160种、180种重疾保障的幌子，宣传自己的产品很好，保费也会高一点。其实，重疾种类并不是越多越好。
保监会有关规定，约定了25种重大疾病的名称和定义，这25种重大疾病发生的频率很高，几乎涵盖了所有高发重大疾病。
所以，我们没有必要追求重疾种类的数量，而是把重心放在保额、保障力度、保费上。
2、认为重疾险确诊即赔
重疾险并不是确诊即赔，首先，重疾险是有等待期的。
等待期，是指在这段时间内即使发生事故，保险公司也不会赔偿保险金，重疾险的等待期一般为90天~180天。
3、 高发重疾放在同一组
有些人比较喜欢重疾多次赔付的重疾险，认为可以这样保障才充分，二话不说就买了。
但是他们忽视一个问题，有些保险公司设计重疾险时会故意把高发重疾放在同一组，降低多次索赔的概率。
针对这种问题，我们一定要留意保险公司产品的保险条款，不要觉得赔付次数多的产品就是好产品。
如果你觉得保险条款很难懂，不知所云的话，奶爸之前写了一篇文章4招快速看懂保险合同！3分钟就能学会的阅读技巧
三、总结
总的来说，终身重疾险是个大坑，奶爸觉得这个说法并不准确。每个人都有自己的需求，能选择一款适合自己的产品，那就是好产品。
换言之，尽管这个产品卖得很好、很火，但是不适合自己的话，这款产品同样是“大坑”，切忌盲目投保。
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资料来源：保险知识课堂
返还型的重疾险值不值得买？
重疾险买定期还是终身？其实你可以直接省1700块！