退休时一次性补缴城乡居民养老保险，选择最高档次还是最低档次？

Question

如题所述

Answer 1

城乡居民养老保险待遇的基本原则，实际上是以国家福利为保底，参保个人多缴多得、长缴多得。

首先国家对于实施新农村养老保险和城镇居民养老保险制度以前的，已经年满60岁的老人可以不用缴费，可以直接领取基础养老金待遇，这是其福利性的特点。当然基础养老金标准不是很高，目前国家最低标准是93元每月，各个地方可以进行额外的补贴，比如山东省是142元，青岛市是192元，北京市是820元，上海市是1100元。基础养老金一般还对65岁以上的老年人和缴费年限15年以上的人群进行额外倾斜照顾。

退休前一次性补缴城乡居民养老保险，是选择高档次还是低档次？
城乡居民养老保险的第2部分待遇，是个人账户养老金。个人账户养老金等于领取养老保险待遇时个人账户的余额除以139。

个人账户的余额实际上是个人缴费、国家补贴和集体补助以及产生的利息。集体补助一般是有条件的集体才给予的，比如说失地农民。国家补贴一般是按时缴费才能够享受得到。利息也是缴费以后进行长时间积累的。如果退休前一次性补齐，一般相当于自己给个人账户的余额充值。

这种时候，如果按照最高档次补齐，产生的个人账户养老待遇自然更高。虽然说个人账户养老金相当于自己给自己积累的养老待遇，但是如果寿命长，个人账户余额领取完以后，国家会补贴等额的个人账户养老金，确保我们退休待遇不降低。未来人均预期寿命越来越长，还是相当划算的。

如果说参保人去世得早，养老保险个人账户还有余额的话，这一部分钱会由继承人全部继承，因此对于参保的家庭来说是不会亏本的。

退休前一次性补缴城乡居民养老保险，是选择高档次还是低档次？
当然，参加养老保险可能还要考虑到家庭积蓄的多少、应对意外风险的情况等等。所以，一般来说城乡居民养老保险在领取待遇以前，如果一次性补齐的话，建议根据自己的负担能力，缴费档次选择越高越好。

Answer 2

退休时一次性补缴城乡居民养老保险，选择最高档次还是最低档次？

城乡居民养老保险推出的时间比较晚，2009年以后才正式推出，很多人到达法定退休年龄之前，但由于累计缴费年限不足15年，都是允许进行补交的。

补交的过程中选择不同的缴费档次，当然主要还是要充分的考虑经济条件来决定。

原则就是尽量就高不就低。什么意思呢，就是说你能够选择多高的标准来进行交费，就选择多高的标准。从高和低之间来选择，那么肯定我们是要优先考虑高标准交费，因为毕竟你交的这个钱是完全进入到个人账户当中里面去，所以说它会完全计算成你的个人账户养老金，最终受益的是你自己。

Answer 3

退休时，个人补缴一个月的养老保险，选择档次高好还是档次低好？
王大爷今年遇到了一个困惑。
今年马上就要退休了，但有人说最后一个月缴费高，养老金的各项因素就都会按照最高基数算。
问道具体是为什么，别人都告诉他你懂不，你也不明白，缴费就是了。
隔壁王大妈人家这样做了，一下提升了一两百元待遇。
是真的吗？
很多人迷惑养老金如何缴纳。是不是最后缴纳养老保险的一个月基数越高，领取的养老金就会越高呢。可以肯定的说，养老金待遇是多缴多得、长缴多得。不管什么时候多缴一个月的养老保险，养老金都会更高。至于高多少，我们应当用养老金计算公式算一下。
养老金计算公式
退休后，我们领取的待遇叫做基本养老金。目前全国基本养老金统一的计算公式，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。
（一）基础养老金＝退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
基础养老金主要跟三部分待遇有关，退休上年度当地的社平工资、本人平均缴费指数和缴费年限。
退休上年度当地的社平工资体现各地的差异性，也能体现出养老金待遇的保值增值能力。每个地方的工资水平高低不同，计算出来的养老金也不一样。一般来讲，在社平工资越高的地区，退休养老金会更划算。
人的平均缴费指数可能让很多人头疼。缴费指数，实际上是等于每一个月的本人缴费基数之和÷当年的社会平均缴费基数（实际上就是当年的上一年度社会平均工资）。其实我们也可以看，最后一个月按照高指数缴费，对于整体年度的指数提高不大。比如说上一年度的社会平均工资是6万元，我们当年按照300%基数（15,000元）缴费一个月，按照60%基数（3000元）缴费5个月，实际上缴费指数也就是（1.5万元×1＋0.3万元×5）÷6万元，结果只有0.5。
平均缴费指数怎么算？所有缴费指数之和÷缴费年限就等于平均缴费指数。假设我们缴费年限是15.5年。前面15年都是按照60%基数缴费，每年的缴费指数都是0.6，最后平均缴费指数等于多少呢？（15×0.6＋0.5）÷15.5＝9.5÷15.5，结果是0.6129。
基础养老金多拿多少呢？原先都是60%基数缴费的时候，15.5年平均缴费指数是0.6，退休可以领取12.4%的退休上年度社会平均工资，按照5000元社平工资计算是620元。而最后一个月按300%基数缴费时，结果只可以领取12.5%的退休上年度社会平均工资。确实只增加了0.1%，基础养老金增加了5元。
（二）个人账户养老金＝退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
个人账户养老金非常好算，由于个人账户的余额已经确定。如果我们按照15,000元缴费基数，当月记录个人账户的钱数是1200元；如果按照3000元缴费基数记录，个人账户的钱数只有240元。两者之间的差额是960元。
如果60岁退休，个人账户计发月数是139个月，个人账户养老金每月能够多领6.9元。
如果是50岁退休，个人账户计发月数是195个月，个人账户养老金每月只能多领4.92元。
我们多付出多少钱？
灵活就业人员缴费比例是20%，15,000元缴费基数每月需要缴纳3000元，3000元缴费基数只需要缴纳600元，也就是说多缴纳2400元。不过有960元在个人账户，是完全保本的。
多缴纳2400元，每月多领取10元左右的养老金，值不值呢？差不多20年的本金。确实看起来是不值当的。
其实，这件事情实际上是我们养老保险制度设计的问题。养老保险制度本身就是一种社会收入再分配的制度，会重点照顾中低收入人群。肯定会避免不了一些人出于自己的利益搭便车的情况。
不过，国家的基本原则仍然不变，多缴多得、长缴多得，在中国经济快速发展，社会平均工资不断提高，社会不断进步的今天，实际上参加养老保险依然远远比个人存钱要划算的多。

Answer 4

如果希望通过补缴以后，能解决自己今后的养老问题，实现老有所养的目标，还是按照最高的档次补缴最为划算。但能不能按照最高的档次补缴还需要当地社保部门同意，有的地方是规定了最高的补缴限额标准的。如果没有补缴限额规定的地方，可以按照最高档进行补缴。比如内蒙古的最高档缴费是每年7600元。

如果按照这个标准补缴15年，需要一次性补缴114000元，补缴以后个人账户养老金为114000元除以139个月，每月个人账户养老金为820.14元，加上基础养老金150元左右，每月养老金可以达到970.14元，接近1000元，在农村地区每月养老金接近1000元是能够解决养老问题的。但成本回收期需要10年左右，年龄活得越久越划算。

综上所述，如果经济困难的人员，或是只为了象征性地补缴，获取国家补助的基础养老金的人员，按照最低当补缴肯定是最为划算的；如果是要达到老有所养的目标，按照最高档补缴才是最为划算的，虽然付出的成本比较高，但养老金是终身领取的。

Answer 5

退休时一次性补缴城乡居民养老保险，选择最高档次还是最低档次？
城乡居民养老保险推出的时间比较晚，2009年以后才正式推出，很多人到达法定退休年龄之前，由于累计缴费年限不足15年，都是允许进行补交的。
补交的过程中可以选择不同的缴费档次，主要还是要充分的考虑自己的经济条件。原则就是尽量就高不就低。
什么意思呢，就是说你能够选择多高的标准来进行交费，就选择多高的标准。从高和低之间来选择，那么肯定是要优先考虑高标准交费，因为毕竟你交的这个钱是完全进入到个人账户当中去的，所以说它会完全成为你的个人账户养老金，最终受益的是你自己。