信泰人寿新出的达尔文3号是一款性价比高、且投保灵活的单次赔付型重疾险。
保障非常全面，重疾赔付高、中/轻症保障精准实用；多种责任灵活可选，能满足大多数朋友的个性化配置需求。
下面就一起来看看这款产品的详细保障内容，看看它的表现如何>>
1、保障内容全面且灵活
既有重疾单次赔付、轻症中症多次赔付，还有几种高发疾病的二次赔付。最长交费期间为30年，保险杠杆性比较强。
保障的期限也可以选择保至70岁或保终身，这对预算不多的人或经济压力比较大的人来说比较友好。
很多人不知道保障期间选择多长好，可以参考我之前的文章，里面讲的很清楚>>《重疾险应该选择保定期还是保终身？》
2、重疾额外赔：60岁前确诊重疾可赔1.8倍保额，人生前期保额高
3、疾病赔付比例高：轻症赔付比例为45%，中症赔付为60%，附加二次癌症、心脑血管可赔150%，比例均高于市面同类产品
4、高发疾病保障：高发的早期癌症、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入、恶性肿瘤、心脑血管疾病都有包含，都是均可获得二次赔付，增强保障力度。
总的来说这款重疾险产品优点不少，但细看保险合同条文，每一项的限制条件也都不少，是否值得还得仔细考虑一下。
不过再优秀的产品也是有一些不足的，买之前一定要了解清楚>>《达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！》
望采纳！
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资料来源: 学霸说保险官网
达尔文3号重疾额外赔付比例高，轻症跟中症的赔付比例分别为45%和60%保额。附加的二次癌症、心脑血管保额，可赔150%保额，比例均高于市面同类产品。并且其性价比也是挺高的。30岁，50万保额。保终身，30年缴费，不含身故版本，年缴费只需要六千元。
朋友你好，达尔文3号信泰人寿最近出的一款高性价比重疾险。先不要急着问值不值得买，我们我慢慢的深入去了解这款产品的基本保障内容和跟其他产品的对比，我们再结合自身情况来下定论，看似麻烦，但这是一个循序渐进的过程。
下面就让奶爸来系统介绍这款高性价比产品吧。
一、达尔文3号内容：
我们根据上面表格可以总结这款高性价比产品的优缺点：
达尔文3号的优点：
1.60岁之前患上重疾，可额外赔付80%，一共180%的保额，加大保障的力度。
2.癌症的二次赔付150%保额，比同类产品都要高。
3.把极早期恶性肿瘤列入轻症赔付范围，第二次可以赔付45%并且没有间隔期。
达尔文3号的缺点：
中症中对脑中风二次赔作了一定的限制，要求间隔期为1年，且是和第一次不同类型的脑中风，赔付条件是比较苛刻的。
还有一点并不是很重要就是，信泰人寿名气并不高，别人说到保险第一时间就会想到中国人保，平安保险、太平洋等等，信泰都提不上名号。
但是在保险业界人士，都知道信泰保险除了产品性价比高，偿付能力也是不容小觑的。
二、达尔文3号产品对比
单纯从价格来看，达尔文3号保费相比较其他产品高。不过，保障力度也高出一截。对于各项赔付额度，是铆足了劲，这是其他产品所不能比拟的，如此给力的保额完全对得起保费的。下面奶爸做个简单的选择项：
追求二次赔付保障：达尔文3号重疾险
追求第一次疾病保额高的：超级玛丽3号Max
追求定期保障：超级玛丽2号Max
女性投保：横琴人寿无忧人生2020&优惠宝
男性投保：国富人寿嘉和保
看来信泰旗下产品还是超级玛丽最能打，毕竟作为信泰的一款王炸产品，但是达尔文也自有它的好处。
奶爸总结：
信泰达尔文3号的表现可以说是可圈可点的，对比的几款产品中，面对超级玛丽和无忧人生这两座大山，他还不是性价比最高的，它适合预算充足的人购买。
如果预算没有这么高，那可以考虑超级玛丽2号max和横琴的无忧人生2020。
希望对你有所帮助！
来源： 保险知识干货整合
本回答被网友采纳信泰达尔文3号于2020年6月18号宣布降生。
完全就是冲着超级玛丽2号max来的！
在重疾险市场屁股还没坐热，眼看着就要被同门兄弟达尔文3号给硬生生拉下来。
难受啊。
一、达尔文3号的保障内容
对比超级玛丽2号max，达尔文3号的升级点不仅多，而且很炸。
重疾额外赔付比例增长为80%。
中度脑中风二次赔，赔付60%保额。
轻症中的原位癌与3种心血管高发轻症二次赔，赔付45%保额。
可选责任中，癌症与心血管的二次赔付比例增长至150%。
接下来我们来仔细瞅瞅这个达尔文3号。
1、重疾额外赔付比例高
达尔文3号是款单次赔付重疾险，60岁前出险可额外赔80%基本保额。
达尔文3号的重疾额外赔付比例不仅是目前市场最高，而且算是市场标杆。
毕竟在它之前的重疾险，最优秀也是额外赔付60%保额。
达尔文3号的问世，标志着保险公司在重疾赔付这一点上又迈进了一大步。
总而言之，对消费者来说是件好事。
2、中/轻症保障
达尔文3号的中轻症责任很强大，高发轻症基本覆盖全面，无明显硬伤。
赔付比例也还可以，中症60%，轻症45%。
信泰家的老传统一直都有将轻微脑中风提升至中症进行赔付，是个好习惯。
不过，赔付标准可不低。
别家产品对此病症，一般都只要求符合“肢体肌力Ⅲ级”或“无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项”即可获赔。
而达尔文3号的理赔标准严苛，且只保新发不保复发。
这个脑中风理赔条件，从超级玛丽2020max到超级玛丽2号Max再到达尔文3号，愣是一点都没变。
不过也算不上大毛病，总好过不赔嘛。
除了上面说的，达尔文3号对原位癌、脑中风等高发中轻症还可以二次赔付。
心血管疾病作为我国中青年男性的高发疾病，达尔文3号对其加强保障，很给力啊~
3、癌症与心血管二次赔付比例高
从癌症与心血管二次赔付比例就可以看出来，达尔文3号这次问世，是真的下血本了。
赔付比例皆为150%，为目前市面最高。
单是这个赔付比例，就足以令达尔文3号在同类型产品中遥遥领先了。
特定心血管保障包含急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术（冠状动脉旁路移植术）、脑中风后遗症。
跟超级玛丽2号Max一样，把最高发的心血管疾病都管了。
二、达尔文3号的小毛病
达尔文3号的大毛病没有，小毛病倒有一点。
譬如对投保地区限制严格。
信泰一向不支持异地投保，异地投保的将有拒赔风险。
不过，信泰虽然对投保地有所限制，但是全国各地出险它都赔。
其实还挺人性化。
除了投保地限制严格之外，达尔文3号的二次赔付条件也很严苛。
对于脑梗，从医学上来说，复发的概率要比新发更高。
而达尔文3号对于脑中风，是只保新发不保复发。
对原位癌，则要求两次原位癌不在同一器官才可申请二次赔付。
整体理赔起来，有点难度。
但这些零零碎碎的，顶多算小瑕疵。
达尔文3号真正的毛病在于——贵。
在这几个产品中，达尔文3号的价格算是偏高了。
比超级玛丽2号max还要贵上那么五百来块。
但我觉得贵那么五百多块还挺值的。
毕竟多了——
20%的重疾额外赔、60%中度脑中风二次赔、45%原位癌/3种高发轻症二次赔、30%癌症、心血管二次赔。
你细品，还...挺香。
但是保险这种事嘛，丰俭由人。
有人觉得很划算，自然就有人觉得这多出来的五百多块不值得。
没关系，你也可以这样买。
追求顶级保障，且预算充足的朋友，达尔文3号是首选。
达尔文3号的强项是心血管保障。
如果没有什么特殊要求，就选超级玛丽2号max吧。
与达尔文3号师出同门，虽说赔付比例略低于达尔文3号，但胜在保障也全面，性价比高。
女性的话，则可以选择无忧人生2020。
心血管疾病对于男性来说是高发疾病，对女性来说则不然。
女性买无忧人生2020，费率更具优势。
三、总结
达尔文3号的问世让我联想到了一个形容词，重磅来袭。
它直接将重疾额外赔付的比例拉升到了80%，可谓直线飙升。
还有，达尔文3号的癌症二次赔付真的很牛，心血管疾病保障更牛。
很适合肥胖、或有心脑血管家族史的人群购买，尤其适合男性投保。
以上是我的回答，希望能帮助到你，望采纳！
全网同号：【幸运学社】，有任何保险疑问都可以来找我哦~
达尔文3号重疾险即将于11月30日下架。
毕竟获取信息的渠道越来越多，不少人私信问我：达尔文3号怎么样？有没有什么坑？
实话说，这是我比较推荐的一款产品，但并不是因为60岁前可以额外赔付80%。
为什么这么说呢？一起来看看。
01达尔文3号保什么？
先来看看达尔文3号重疾险的基本保险责任：
以目前重疾险市场来说，达尔文3号确实非常有竞争力，特别是这三点：
1、60岁前重疾额外赔付80%
众所周知，买重疾险就是买保额，但时常受限于预算，50万保额又会有缴费压力。
那就可以利用额外赔付这个优势，什么意思呢？
比如，个人需求是50万重疾保额，但预算不足，那就可以购买30万保额达尔文3号。
60岁前罹患重疾可赔付54万，既匹配了自己的预算，又能保证家庭责任最重阶段的保额充足。
当然，基本保额由50万降至30万，中症、轻症赔付金额会降低。
2、5种高发轻症可额外赔1次
包括如下5种病种：
中症1种：中度脑中风后遗症
轻症4种：原位癌、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术
个人觉得，这才是达尔文3号的最大优势，因为绝大多数重疾险产品轻症都存在“隐形分组”，即：
虽然表面看轻症可不分组多次赔付，但关联轻症仅赔付其中一项。
在网销产品中，达尔文3号突破了这个局面，可以额外保障5种高发轻症复发或新发。
特别是心脑血管相关轻症，其复发概率远高于新发概率，如果终身享有二次赔付权利，后顾之忧也会少一点。
3、身故责任可选
带身故，就是所谓的“返还型”；不带身故，就是所谓的“消费型”。
这里先说明一个误区：长期保险产品并不存在消费型一说，因为有现金价值存在。
很多人纠结要不要加身故，其实搞清楚2个问题就行：
保额足够前提下，预算是否允许加身故；
身故和重疾是“二赔一”，要么赔重疾，要么赔身故，不存在都赔。
02达尔文3号的“坑”
不知道是因为保险真的给大家造成了恐惧，还是被所谓的“保险有坑”引导，导致看到一款产品，首先想到的就是“有没有什么坑”。
诚然，不存在完美的商品，包括保险。
个人觉得，保险的“坑”分为3类：漏洞、隐患、不足。
1、达尔文3号的漏洞
所谓漏洞，就是产品责任有明显缺失，特别是一些高发病种缺失。
比如，以便宜著称的“嘉和保重疾险”，缺失高发轻症慢性肾功能障碍、高发轻症脑中风后遗症理赔十分严苛。
再来看看达尔文3号高发轻症全面性：
高发轻症这项责任，达尔文3号都有覆盖，并将轻微脑中风提升至中症责任，提高了赔付比例。
所以，达尔文3号保险责任没有明显漏洞，更多是一些隐患、不足之处。
2、达尔文3号的隐患
所谓的隐患，就是有潜在危险，于保险而言，就是有潜在理赔纠纷。
隐患一：“初次患有”定义严苛
之所以说严苛，是因为“初次”这两个字，而达尔文3号条款对初次的解释如下：
什么意思呢？
就是同时满足4个条件才算初次患有，特别是，在合同生效前出现与重疾、中症、轻症相关的症状体征，都不算初次患有。
如果不算初次患有，那也就意味着纠纷甚至拒赔。
比如，5年前一次心电图检查异常，等待期后确诊严重冠心病，那就很可能会有纠纷，但前提是保险公司能证明严重冠心病跟这次心电图异常有必然联系。
隐患二：购买地区限制严格
达尔文3号由信泰人寿承保，于2007年成立，总部位于浙江杭州，注册资本50亿元人民币。
目前具有18家分公司，分别位于如下省市：
在投保地区这一块，信泰人寿限制比较严格，只有户口所在地、工作地、常住地位于上述省市才可投保。
但是，理赔不受此影响，可全国通赔。3、达尔文3号的不足
所谓的不足，其实就是拿自己的短处去跟别人的长处比，而这样的不足竟然会被称之为“坑”。
就好比拿身高180cm的男性跟身高160cm的女性比身高，觉得高就是优势，可人女性还能生孩子呢。
不足一：中症中度脑中风二次赔付要求新发
根据历年保险公司理赔报表，轻微脑中风非常高发。
达尔文3号将轻微脑中风提升至中症，虽然提高了赔付比例，但理赔标准较为严苛。
关于这一点，市面常规是“二选一”：
要么做肌力鉴定达到III级或III级以下，
要么是无法完成6项基本生活活动中两项或两项以上。
而达尔文3号要求必须做肌力鉴定。
少了一个选择，相当于变相提高了理赔门槛。
至于中度脑中风二次赔付，本来第一次理赔就门槛高，第二次还要求必须是新发，就更难了。
脑中风这个病，复发概率要远高于新发概率，但难归难，至少“人无我有”，这就算进步。
不足二：原位癌二次赔付要求不同部位
按常理来说，原位癌再发包括如下四种情况：新发、复发、持续、转移。
达尔文3号原位癌二次赔付要求所处器官不同，只保障新发或转移至其他器官。
显然，理赔概率也随之降低。
但同样，“人无我有”就是进步。
不足三：不典型心肌梗塞理赔严格
对于不典型心肌梗塞理赔要求，市面常见是2类：
一类是4个条件满足2项即可
一类是2个条件必须完全满足才可以
目前来说，按后者理赔标准的产品占大多数，达尔文3号也是如此，需要完全满足2个条件才可。
但有一点也不得不说，达尔文3号对于高发轻症慢性肾功能衰竭的理赔标准非常宽松。
绝大多数产品对于慢性肾功能障碍理赔要求，从时间来说，要求持续180天。
但达尔文3号要宽松不少，仅要求持续90天，足足减少了90天。
03一点建议
以上就是达尔文3号的产品分析，虽然略有不足，但并不影响产品本身的表现。
诚然，每款产品都有不足之处，但前提是得知道这些不足，并且能接受它。
不着急，测算感受一下：
选择某款产品，就相当于在权衡利弊，利大于弊，那可以尝试，但弊大于利，则不建议。
还是那句话：保险并不是个简单的买卖行为。
综合保险责任、保费、理赔标准、健康告知等等，在其中找到平衡点，才能找到适合自己的产品。
如有更多疑问，联系我~