45岁如果想通过配置商业保险来做养老规划的话，年金险和增额终身寿险都是挺不错的选择。学姐在这里也整理了一份养老保险产品的榜单，大家也可以参考一下：
性价比排名前十的商业养老保险大盘点！年金险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按合同约定的时间间隔（年、半年、季或月等）给付生存保险金的人寿保险。年金险的收益具有稳定性，后续我们能领多少养老年金都会白纸黑字写在合同当中，不会受到市场经济环境的影响。然而年金险的资金流动性较差，投入到年金险里的钱，通常是不能随意取出的。关于年金险的更多内容，大家可以通过这篇文章了解：
年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？增额终身寿险除了提供身故或全残保障。其有效保额通常会从第二个保单年度开始，按照固定的利率进行递增。增额终身寿险的流动性较强，我们通常可通过减保和退保这两项功能灵活提取保单的现金价值，用作养老金。想深入了解增额终身寿险知识点的小伙伴，可以阅读一下这篇文章：
既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？无论是挑选增额终身寿险还是年金险，我们都要尽量选择收益高的产品，一般IRR接近3.5%都算是比较好的产品。其次，如果我们比较看重领取灵活的，可以优先考虑资金流动性更强的增额终身寿险，如果我们希望退休的时候，可以保证领取一笔资金用作养老金的，那么可以选择保证领取的养老年金险。
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