返还型保险，也是我们俗称的储蓄型保险，即被保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。资深保险顾问团队强势总结，你不得不看→《消费型保险和返还型保险哪个好,该买哪个，全面分析，对比测评》
一、返还型保险弊端
返还型保险，乍看起来是这样的——有病治病，没病返钱，生病了是保障，没生病就当存钱。但是也存在很多弊端。
①产品贵返还型产品往往比同等保障下的产品贵几千块，占用了大量的资金，导致我们很难买对保险。
②收益低返还的钱本质上是我们被额外收走的那批钱产生的本息和，但是保险公司给的收益很低，几十年后返还的保费还没有我们把多花的这笔钱存银行高。
③理赔后不返还收益低也就算了，万一中途得了大病，重疾得到理赔，合同就结束了，保险也就不返还了。
二、偏爱返还型保险，如何选择？
如果一款产品能同时做到以下三点，那我们就认为它是一款优秀的返还型产品：
①保障账户方面，保障责任过关无硬伤，且价格合理（买保险的需求是买保障）；
②储蓄账户收益足够的高，起码不能比银行低（长期收益率最少3%以上）；
③发生理赔后，储蓄账户不会被清（赔付现金价值or已交保费的最大者）。
如果你确实需要返还保费的产品，却又不想跌进返还型保险的深坑，可以撩我们，让薄荷保背后的专业顾问帮助你，浪里淘沙找到优质的好保险。
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返还型保险俗称储蓄型保险，是指在保险期内没有出险，在合同约定的时间，保险公司会返还一笔钱给被保险人或受益人。
返还型保险的“有病治病，无病返还”吸引了无数人，可是现实情况真的有那么好吗？我想说，别被表面迷惑了！让我们扒开它的真实面目：
1.保障范围小：大多返还型重疾险都只保交通意外身故，而不赔一般伤残。
2.不菲的价格：花几百块钱就能买到更好的保障，返还型保险要贵出10倍不止。
3.占用预算：很多人买保险是没有过多的预算的，买返还型保险要花很多钱，就没有多余的钱去配置别的保险了。
4.提前身故或重疾：如果没活到指定返还岁数就身故或者确诊重疾，那么不好意思，每年多交的30%-70%保费白交了，同其他的保险一样，都是赔付保额，并不会多给你。
吐槽就到这里，更多套路，推荐你看看这篇文章，都整理好了！《有病治病，没病返还，人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！》
当然了，返还型保险也并非一无是处，它适合以下几种人购买：
1.存不住钱的人，把每年固定要扣的保费当做强制储蓄；
2.对资产配置有需求的人，即想尽办法投资理财的有钱人。
3.不会理财的人，存一笔钱到保险公司，最后可以领一笔分红。
要是你符合以上条件，倒也可以考虑入手一份，感兴趣的朋友看看这篇文章吧：《七款值得买的返还型重疾险大盘点！》
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返还型保险是指不管保险期内是否出险，都能获得赔付，要么赔保额，要么返保费，即所谓的“有病看病无病返钱”，那么返还型保险真有这么厉害吗？
下面来看一下返还型保险的特点，是否值得购买？
1. 具有理财性质
返还型重疾险有点类似存钱罐，保障期满没有发生理赔，可以返还保费的性质让它更加保值，所以现金价值高。
2.收益低
返还型保险相当于把其中一部分保费用来提供和消费型保险同等的保障服务，剩余的钱，保险公司扣除各项运营成本后拿去投资，产生的部分收益，保险公司才会返给你，而且收益一定不会高，一般在1%-2%，连银行定存都跑不过。
3.保障不全面
很多人可能都会心动于“有病治病，无病返本”这句口号。实际上，返还型重疾险如果不谈返本，大部分保障是不如消费型重疾险的。而且返还型重疾险是有条款限制的，期满金不一定能领到。
4.保费高昂
返还虽然听起来不会亏钱，但是保费比一般重疾险高出很多，不适合一般家庭；而且红利支付没有保证，也没有固定金额。
因为很多人觉得买保险如果没出险就是亏钱了，这种带返还的重疾险，听起来能够拿回本钱，就算没出险也不亏，是很好的选择。但我们买保险的初心也是想用它来分散风险，保障自身或家人。保障才是保险的核心功能，保障与理财决不能本末倒置了。《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》
而且市面上的返还型保险产品良莠不齐，很容易被不良保险推销员给忽悠了，如果真要购买，不妨看看这里几款性价比比较高的产品：《七款值得买的返还型重疾险大盘点！》
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消费型保险的意思就是不返还本金，但保障较高。比如人身意外险：就属消费形保险，但风险无处不在，少量投资以备不时之需。也不需太多，年保费200元左右就行。
本回答被网友采纳如果是理财险，比如说年金险、分红险、万能险等，而真正能到手的，也就是保底收益，一般是1.75%，还不如存银行。如果是重疾险，那就更不靠谱了，不仅保费高保额低，而且只有退保了才能领钱，领的可能还没有交的保费高，不推荐。