详细说明综合授信额度，敞口额度，融资额度的区别和关系？

Question

如题所述

Answer 1

1、综合授信额度即是银行根据借款人的资质、政策发放的贷款额度。现在基本上是以抵押物或信用来授信。如果借款人能够提供符合银行要求的抵押物，那么银行就会根据抵押物的评估值来计算授信额度，一般为五到八成，如果借款人信用良好，那么无需抵押担保就可以获贷，相对而言比较简单。
2、敞口额度是企业的贷款额度，企业实际可用于支付的信贷资金额度，银行账面贷款或承兑额度等于敞口额度与保证金额度之和。
如银行给100万元授信，你办了一笔保证金为50%，票面金额为200万元的银行承兑汇票，那么你就用掉了这100万元的银行敞口，这100万元的授信也就叫做敞口授信。
3、授信额度和敞口额度，授信额度范围更大，可细分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度等分项额度。
假如银行给企业的授信额度是300万，敞口额度是100万，另外200万需要企业提供保证金才能获得，如果没有保证金，那么实际的额度只有100万，另外200万是提不出来的。综上所述其实两者意思相近，唯一区别是实际应用中的额度大小问题，可根据自身的条件结合银行政策申请相应的额度。
4、企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案，由现有企业筹集资金并完成项目的投资建设，无论项目建成之前或之后，都不出现新的独立法人。贷款和其他债务资金实际上是用于项目投资，但是债务方是公司而不是项目，整个公司的现金流量和资产都可用于偿还债务、提供担保；也就是说债权人对债务有完全的追索权，即使项目失败也必须由公司还贷，因而贷款的风险程度相对较低。

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应答时间：2021-10-09，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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Answer 2

敞口授信是指银行没有被风险缓释措施所覆盖的授信额度，例如银行为企业授信100万元，企业以80%的保证金开立银行承兑汇票，那剩余的20%就是敞口授信额度了；
非敞口授信是指借款企业所提供的质押或担保可以覆盖其授信金额，银行不必承担额外的信用风险，又称低风险业务。

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Answer 3

授信敞口额度指非保证金外的授信总额。比如银行批准的授信敞口额度为1000万，你现在需要贷款1500万，那么你就要再提供500万的保证金，否则就超出额度不能办理。由于保证金不占用额度，银行一般不再单批授信敞口额度，而是直接批授信额度。

Answer 4

综合授信额度就是融资额度，敞口额度也就是出账敞口也就是贷款金额，5000万是保证金。打个比方，你拿10块钱的东西去借十块钱，别人肯定不愿意，十块钱就是你的融资额度，别人只能给你5块，这5块就是敞口额度。

Answer 5

我们在使用信用卡、信贷软件时，根据自己的信用值会获得额度，来规定用户可以借到的贷款金额上限。随着贷款种类的增多，选择一家靠谱的贷款平台并不是一件难事，但是想获得更高的贷款额度就需要自己的信用优质了。
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