假设是“等额本息”还款方式
假设要缩短还款年限,月还款额基本不变
一、计算月还款额
【公式】月还款额=贷款额*月利率/[1-(1+月利率)^-还款月数]
月还款额=1700000*0.42917%/[1-(1+0.42917%)^-360]
=9,282.45元
二、12期后一次性还款1000000元,计算后期还款月数、还款年数
第1步:前12期还款额现值之和=月还款额*[1-(1+月利率)^-(已还月数+1)]/月利率
前12期还款额现值之和=9282.45*[1-(1+0.42917%)^-13]/0.42917%
=117,123.09元
第2步:12期后一次性还款额现值=12期后一次性还款额*(1+月利率)^-(已还月数+1)
12期后一次性还款额现值=1000000*(1+0.42917%)^-13
=945,849.05元
第3步:12期后还款额现值之和=(贷款额-前12期还款额现值之和-12期后一次性还款额现值)*(1+月利率)^-(已还月数+1)
12期后还款额现值之和=(1700000-117123.09-945849.05)*(1+0.42917%)^-13
=673,498.44元
第4步:12期后还款月数=Lg[1/(1-12期后还款额现值之和*月利率/月还款额)]/Lg(1+月利率)
12期后还款月数=Lg[1/(1-673498.44*0.42917%)/9282.45)]/Lg(1+0.42917)
=87.12
12期后还款月数取整=87
第5步:12期后月还款额=12期后还款额现值之和/{[1-(1+月利率)^-12期后还款月数取整]/月利率}
12期后月还款额=673498.44/{[1-(1+0.42917%)^-87]/0.42917%}
=9,292.71元
结果:
在假设条件下,还款一年(12期)后一次性还款100万元,后期再还87期(合7年多),并且每期还款额是9,292.71元。这样提前还款可节省利息1,412,542.78元。