重疾险是健康险的一种，一个完整的保险计划需要包含重疾险、医疗险、意外险以及寿险。四大险种没有谁好谁不好，他们各自的作用不同，互为补充，缺一不可。
很多人一听说要配置4种保险，头就大，心想一定很多钱，而事实真的不是这样的！对于30多岁的三口子家，配置齐全四大险种，一年只需要1万出头就可以。
我们举一个例子:
杨先生一家生活在安徽合肥，太太在家全职照顾孩子，目前家庭年收入 15 万，还有 80 万的房贷。我们先来看一下杨先生一家的基本情况：
杨先生处于事业的奋斗期，平时工作比较忙，虽然家里有太太照顾，但是所有开销都由他一个人承担，儿子今年刚上幼儿园，每个月的花费也不少。杨先生计划每年花 1.5 万块预算 买保险，但太太有乳腺结节 3 级，投保会有一些麻烦。
结合杨先生的家庭情况和预算，我设计的方案如下：
以上都是目前性价比很高的产品，两个大人都配置了四大险种，小孩由于没有家庭责任，寿险没必要买。
由于太太没有收入，康瑞保 重疾险附加了 投保人豁免，万一老公不幸患上重疾，太太的保费就不用再交了，而保障是继续有效的。
不过由于太太有乳腺结节 3 级，就没法给老公附加投保人豁免了。不得不说是一个小遗憾。
此外，康瑞保仅仅除外了太太的“乳腺癌”，很多产品都是直接拒保，而众安尊享 e 生 医疗险，也只除外了乳腺疾病的治疗费。
考虑到杨先生有 80 万房贷，还有 28 年要还，所以给夫妻俩各配了 100 万寿险，保 30 年。万一其中一人不幸早逝，除了可以一次性把房贷结清，还预留了充足的生活费。
这套方案：每年交保费 12516 元，仅占家庭年收入的 8.3% ，也在杨先生的 1.5 万预算之内。
然不能保终身，但 70 岁前的保障是足够好的，罹患重疾，能一次性获赔 50 万；如果后期收入增加，或者太太出来工作，也可以继续加保。
总结：
保险是多次配置的过程，极难一步到位，杨先生一家的保险方案仅供参考。
不同的家庭情况，不同的个人偏好，不同的健康状况，最终配出来的方案也可能相差很大。
如果你有任何疑问，欢迎给深蓝君留言，或者到深蓝保官网查看更多案例分析以及保险科普。
而重疾险分不同的类型，返还型、消费型，单次赔付、多次赔付，分组、不分组。在给你推荐之前我需要了解你的年龄、身体情况（过往有没有疾病？）、家庭结构、年收入，自己对保险公司有没有什么要求？有没有了解过什么产品比较感兴趣？以往有没有购买过重疾险，保额是多少？
推荐产品类似于医生开药方，需要知道症状（有什么风险），有没有过敏症状（有什么偏好？）等等问题，才能根据症状以及避免过敏症状进行开药（提供方案参考）。如果有需要我们可以详细私聊。根据你的需求提供一个私人订制的方案，能够提供全市场保险产品的对比，做到选择最优最适合的产品，能够帮你省时省力省钱~
重疾险是保障重大疾病的险种，投保限制多，保费相比其他险种贵一些，但保障全面，保监会规定必保的25种重大疾病占所有重大疾病发生率95%左右，且是给付型，在保障期限内发生符合理赔条件的重大疾病状态，就由保险公司给付约定保额，并且不限制使用。
健康险是一个大范围，重疾险、医疗险、防癌险、高端医疗都属于健康。
一、重疾险和你理解的完全不同
我们发现大多数人对重疾险都存在着一个严重的误解，就是将它的作用和医疗险划上了等号，认为两者都是治病用的，没什么区别。
大家之所以会这么想，是因为一提到疾病，大部分人只想到了手术费、床位费、药品费等这些摆在眼前的病床上的显性花销，却没有想过一旦得病，病床外还有一大堆隐性损失在等着我们。
比如，生重病后就无法上班了，甚至会影响后续的事业，这可能导致至少3-5年的收入损失，有些大病还需要长期的康复、护理和持续治疗，更是一笔源源不断的高额支出。这些隐性损失加起来甚至比看病的费用要多很多。
那这些损失医疗险能解决吗？并不能。
因为医疗险是“报销型”的保险，医院之外产生的费用损失全都报销不了，只能解决病床上的显性花销。
而重疾险是“给付型”的保险，只要符合理赔条件，保险公司就能给你一大笔钱，用来解决因生病导致的收入中断、康复费用等这类病床外的隐性损失。
你看，医疗险和重疾险在疾病保障上，其实是有着完全不同的分工。他们就像公司福利的不同形式，一种是凭票报销，一种是现金奖励，得相互配合才行。
二、重疾险都保什么？
说到重疾，很多人会存在两个误区：
首先是以为“需要花一笔大钱治病的都叫重疾”。比如我的一个朋友，前段时间因为气胸做手术，花了好几万，在他眼里，这已经算是“重大疾病”了。
但实际上，在重疾险的定义里，会对人体造成严重伤害的危重病才算重疾，一般会具有这三个特征：病情严重、治疗费用高昂、病后需要长期康复。
其次，很多人以为重疾险“只保重疾”，其他都保不了。其实，重疾险在中国发展了近30年，保障责任已经变得非常丰富，例如当下主流的重疾险产品，基本都会涵盖这五项主要责任：
