重疾险性价比排行前五名的有健康保2.0重疾险、达尔文超越者重疾险、达尔文1号重疾险、备哆分1号重疾险、康乐一生2019。
1、健康保2.0重疾险
特点:首创重疾医疗津贴,保险公司每年额外支付重疾保额的10%作为津贴,可连续申请5年,最多可获保额的50%!
可附加癌症二次赔付,两次癌症的间隔期只有3年,首次重疾赔付非癌症,间隔期仅为180天,癌细胞复发、转移、持续、新发癌症都能赔。
2、达尔文超越者重疾险
特点:重疾保额:0-40岁投保,前15年额外赔付基本保额35%;恶性肿瘤2次赔付(可附加);首次恶性肿瘤3年后,无论新发、转移、复发,均赔付120%保额;首次非恶性肿瘤,1年后确诊恶性肿瘤,赔付保额;高血压一级也能标体承保。
3、达尔文1号重疾险
保费优惠,现金价值会长大;轻症每赔付1次,重疾保额增加10%,最高增加30%;现金价值持续增长,70岁退保还能退还130785元现金价值;保费便宜,现金价值持续增长,而且很高(退保时能退更多钱,最大亮点),支持投保人豁免,性价比高!
4、备哆分1号重疾险
特点:备哆分1号重疾险,360度无死角守护,核保宽松,性价比很高,增值服务优质,产品选择灵活,是目前保障最全面的返还型重疾险!适合:预算够,最全最大限度的保障,没有大小公司的偏见。
5、康乐一生2019
特点:可选择癌症2次赔付功能;最宽松的智能核保。康乐一生2019重疾险,核保宽松,乙肝病毒携带或乙肝小三阳,近半年内肝功能、肝脏B超检查正常,都可承保。是重疾单次赔付的重疾险中,最便宜的返还型重疾险!
中国有将近100家人身险保险公司,每家都有好多款在售的重疾险,这里我建议你先了解一些挑选重疾险必须要知道的点,然后再挑选产品。
一千个人眼里,有一千个哈姆雷特,每个人的情况不同,对产品的需求也自然不一样。
但是,不管买哪种重疾险,都要了解以下3点:
1、保额应该买多少?
我在《2019上半年理赔年报》那篇文章中有分享过各家保险公司的理赔数据,很多公司的件均保额连 10 万都不到,现在治疗癌症平均都要 30 万,几万块钱的理赔又能起到多大作用呢?
我一直强调买保险就是买保额,对于重疾险的保额,最少也要30万,现在消费型重疾险性价比非常高,很多朋友基本都会买到50万。
2、预算多少才合理?
普通人必备的四大险种是:重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,重疾险的价格最高,而且重大疾病是每个人都非常担心的风险,所以自然受到很多朋友的重视。
一般来说,包括重疾在内,所有险种的保费加起来,最多不超过年收入的 10%。
因为除了保险的开销之外,每个家庭还有房贷车贷、父母养老、小孩教育等责任,保费超过10%,容易给自己带来很大的压力。
3、保障怎么挑选?
现在重疾险产品保障类型越来越多了,对于消费型重疾而言,目前主要是这 4 种形态:
纯重疾
重疾 + 轻症
重疾 + 轻症 + 中症
重疾 + 轻症 + 中症 + 癌症 2 次
不过,保障的责任越多,保费自然也更贵,如果大家想在保障和价格中取到最好的结果,这里提供给大家两个方法:
延长缴费年限:30 年交一般要比 20 年交便宜 20% 左右,甚至还有的产品可以选择缴费到60/70岁。
缩短保障时间:如果觉得保终身的保费太高,可以先保到 70 或 60 岁,优先做好眼前的保障。保险可以多次配置,以后再加保也行。
了解了挑选重疾险必须要知道的几个问题之后,下面,我将按照经济型、中端型、高端型这三种不同的需求,大家可以对照着看下自己适合哪种消费型重疾险。
对于多数人普通的工薪家庭, 重疾险保额50万就差不多了。如果个人买重疾的预算在 1000-3000 元左右,经济实用型的产品就可以考虑。
这类产品有以下特点:
保障够用就好:纯重疾险和普通的重疾险一样,至少包含了25种高发的重疾,如果还想保障早期的大病,可以考虑附加轻症和中症的保障,不过预算也要多一些。
重点保障退休前:重疾险的本质是“收入损失补偿”,所以可以优先加强退休前的保障,做高保额,缩短保障期限,选择保障到60/70岁,保费压力也会少一些。
我精选了一些性价比不错的产品,具体如下:
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直接说结论:
瑞泰瑞盈:如果预算非常有限,瑞盈选择交到 60 岁,保到 60 岁,每年1500左右就能买到50玩的重疾,女性买还会更便宜些。
百年康惠保(纯重疾):作为重疾险的基础款,康惠保纯重疾非常适合预算不多的朋友,保到 70 岁也能满足当前需求了。
百年康惠保旗舰版:如果想附加轻症和重疾的保障,那这款产品性价比就很高。
瑞华康瑞保:最大的特点是,前10年罹患重疾可以额外赔付30%,原为癌最多能赔付3次。而且价格也并没有比康惠保旗舰版贵多少。
海保芯爱:这款产品对于心血管的保障要更好一些,对于治疗心脏疾病常用的冠状动脉介入术最多可以赔付2次,对于心脏保障这款比较在意的朋友可以关注一下这款产品。
其实市面上重疾险的分类很多,不同需求和不同预算的人选择的重疾产品也不同,建议跟要解和自己的实际情况来。
别滑了,2019最干货的重疾险攻略+高性价比重疾险测评。让你一次买到最好的重疾险,立省10万元!
所谓重疾险,保的是重大疾病,比如癌症,比如心脑血管疾病。
且不论人这一生罹患重疾的概率近72%,就说每个人身边亲戚朋友里,也总有二三遭此不幸。一旦身患重疾,不仅治疗需要费用,而且可能几年无法工作,造成了很大损失。
随着现代医疗的进步,得了大病,不等于判了死刑。但,重疾高昂的治疗费,30万-50万起。
癌症,如果用到先进的靶向治疗、质子重离子治疗,费用突破百万也有可能。而且一病三五年,康复护理需要钱,还得还得病期间的房贷,怎么办?
这就不得不说起重疾险,一旦得了某些疾病,达到理赔标准,就能一次性拿到一笔理赔款。不同于医疗险的报销制度,重疾险是给付型。
说实话,这两年重疾险变化挺快的,各自责任繁多。于是,学姐把主流的重疾险责任,按照重要程度从上至下排了个顺序:(图片太大,无法上传,在此放上原文,内有详细讲解:重疾险哪个好,怎么买划算,手把手教你避开保险的这些坑)
重疾险的保额,起码要能覆盖一次重疾带来的损失,在这之中,就包括治疗费、康复费、误工费等等。一般来说,建议保额配置到3-5年的家庭开支。所以有个说法叫:重疾险的保额,「30万起步,50万凑合,100万小康」,不无道理。
以只赔一次重疾的重疾险价格为例,价格应该在3400-4200之间。(轻症/中症,多次赔付、身故责任均不含)学姐向精算师朋友打听过,产品的定价费率与风险概率的挂钩。
只要按照上诉的标准,筛选出一款便宜又实用的重疾险并不难。
具体的产品选择需要结合个人的预算、风险缺口以及身体状况等因素综合考虑。学姐还是那句话,没有完美的产品,只有适合的产品。
详情在2021年重疾新规发布后,以前的重疾险都已下架,而如今已是7月,奶爸奶爸又精心挑选了10余款产品,给大家整理了2021年7月重疾险榜单。
一、经济实用型重疾险哪些值得买?
1、复星联合达尔文5号荣耀版:价格便宜,首创靶向药津贴
2. 百年康惠保旗舰版2.0:延续前症保障,轻中症自由选
3. 信泰达尔文5号焕新版、超级玛丽4号:赔付比例高,保障全面
4. 昆仑健康保普惠多倍版(成人版):重疾不分组多次赔付
5. 和泰超级玛丽5号:同种重疾可重复赔、投保灵活、价格低
二、预算充足的重疾险哪款产品性价比高?
1、富德生命橙卫士1号:赔付力度高、独创良性肿瘤保障
2. 昆仑阿波罗1号:重疾不分组,轻中症也有额外赔
3. 同方全球凡尔赛1号:投保灵活,轻中症共享赔付
4. 达尔文易核版2021:核保宽松,非标体人群的福音
三、小孩子重疾保险哪个产品好?
1、妈咪保贝新生版:保障全面,少儿特疾保障无时间限制
2.、富德生命惠宝保:重疾轻症赔付力度大、特疾保障全面
3. 国华真爱保贝:独创白血病和ICU保障,价格便宜
4. 完美人生守护2021:赔付比例高,保障全面
5. 昆仑健康保普惠多倍版(少儿版):不分组多次赔,特疾病种数量多