您好，我是中国人寿的保险代理人，谢谢您对中国人寿的支持和关注.看了您的问题，我来给您些建议吧！很高兴您选择了我们的产品，看了您所说的，看来您还没看清楚合同条款．
首先，我要说的是，退保肯定不划算，而且保险的现金价值不是您那样计算的，这个我们也没办法算，因为现金价值和分红都是按保险公司的年销售额来决定的，这个由保险公司的精算师来算的，在这，我要说的是您应该相信中国人寿，还有，就是很肯定的告诉您，年底的分红肯定比您一年在银行存20000的利息高～如果您有多了解金融信息的话，您就不会这样说了，保险业虽然还不是金融业的老大，但和银行是息息相连的哦～
这款产品是返还型的产品，虽然现在看起来保费是高了些，但是您的保障是终身的哦～这款产品保障功能也很多，而且可以说2代受益～我们先来说说它的条款，
保险期间：
本合同的保险期间是为本合同生效之日起至被保险人年满80周岁的年生效对应日止
保险责任：
一．合同生效之日起，被保险人生存至每3周年的年生效对应日，本公司按保险金额的9％给付生存保险金．
二．被保险人与合同生效之日起，一年内疾病病故，公司无息返还所交的保险费，合同终止．被保险人因意外伤害身故或与合同生效之日起一年后疾病身故，本公司按保险金额的200％给付身故保险金，合同终止．
三．被保险人生存至保险期满的年生效对应日，本公司按保险金额的150％给付满期保险金，合同终止．
您所谓的不值得，是担心以后的通货膨胀，但是您想过没有，那个时候那个年龄，您还能做什么呢～现在趁自己年轻有这个能力,给自己准备一份保障不是更好吗？您看，您购买的这款产品，，您选择的是3年交清的，每3年有您保额的9％现金返还，年底还有分红，您现在才24岁，也就是您交费到您25岁的时候，刚好有现金返还，而您以后再也不需要交纳任何费用，就可以享受每3年的现金返还，而且是到您70多岁哦～到了80岁，您就可拿您保额的150％的现金返还了～这样您就又可以养老了，而且还可以作为一笔遗产留给您的儿女子孙．在这期间，您还可以把这份返还的现金做婚嫁金和子女教育金，创业金，同时保险合同还有贷款功能,这样全面的产品，您觉得还不够好吗？
您所说的，以后的钱不值钱，是担心通货膨胀吧～那还是多久以后的事哦～您想的太多了～
还有就分红的事，在这一项，我们有分现金领取和累计生息，一般我们不建议顾客现金领取，因为这样真的不划算，而累计生息就像一个大雪球一样，会越滚越多～我来给您解释下累计生息：就是红利保留在本公司以复利方式累计生息，而且红利累计每年公司都会公布的，这个您可以去中国人寿的官方网查看～
http://www.chinalife.com.cn/ 还要说明的是,无论您购买那一款产品,您都是不会亏的,可能的只是您赚的不多,但绝不会亏~所以我要告诉您的是,您所担心的问题不会出现的~您要相信我的专业~您现在已经交一年了,坚持一下,过了明年就好了~现在给您自己以后存钱,可比您以后没钱好啊 ,您说对吗?
说了这么多,不知道您了解清楚了没有?如果您还不清楚的地方,可以拨打中国人寿全国统一客服电话95519咨询~或来信
[email protected] 祝您健康快乐~工作顺利~