意外险是没多少投保限制的,只要你的职业符合,都是可以投保的。
而且保险的市场变化非常快,难免说未来不会出现保障更加全面,性价比更加高的意外险。意外险的合集测评请看:《2020最全意外险解析,热门产品测评分析》
下面我们就一起来看看意外险该如何选择:
1)看保障范围
一般来说一份意外险是包含了意外身故/伤残责任和意外医疗,投保人还可以更具需求附加意外住院津贴、住院护理津贴、救护车费用等。
奶爸建议的话意外险还是选择综合意外保险,包括上述基本的意外身故/伤残责任和意外医疗意外,还会包含交通事故保障、意外救护车费用、意外住院津贴等。
这些提高不了多少保费,但是在发生意外的时候,可以解决不少的问题。
所以大家在投保的时候首要就是看清保障范围,如果预算允许的话,尽量选择一份保障全面的意外险。
2)免赔额以及报销比例
这里的免赔额跟报销比例主要是针对意外医疗而言的,因为意外身故/伤残责任都是根据伤害等级赔付的,没有免赔额的规定。
大部分意外伤害医疗的免赔额为100元,如果你看上的意外险的免赔标准比这个高的话,那奶爸就建议你选择其他的产品了。
像比较优秀的亚太超人意外险,其意外医疗的免赔额为0,且在社保范围内是100%报销的。
3)仔细阅读保险条款
大家在投保前一定要认真阅读保险条例,关注其保障期限以及就诊医院的限制等等。
像其他的责任免除、门诊报销等等,我们都是可以在保险条例中查看的。详细的意外险条款分析请看:《从好医保“拒赔”风波,一次说清保险免责条款那些事儿》
4)个人需求与工作性质
买保险就跟买鞋子一样,别人穿着合脚,给你你可能并不合适。
每个人的需求是不一样的,所适合的保险也是不一样的。
就像如果你的工作经常需要出差,那么你就应该添加交通意外险等等。
但如果你从事高危职业的话,在意外险的选择上就没那么丰富了,因为高危职业的危险系数大,保险公司赔付的风险也大。
所以一般高危职业的意外险的保额会比较低,赔付的限制也会比较多。
综上,意外险和其他险种一样,投保前一定要了解自己的保障需求,多款产品对比,这样才能挑选出合适自己的产品。
资料来源:奶爸保—保险知识干货整合!
意外险的保障比较简单,主要保障意外身故、意外伤残和意外医疗。但保障简单并不意味我们就可以随随便便地购买。
购买意外险,做到以下几点,可以轻松选到适合的意外险:
1.优先购买一年期意外险
一年期的意外险保费低,保额高,这类产品的性价比很高,而那些长期带返还的意外险不推荐,一般不保伤残,没有意外医疗,而且保费普遍贵。
说到返还型意外险,可能有很多人感兴趣,可以返还保费,那么这类产品有什么缺点呢?
想了解返还型意外险的可以看这里:《为什么不要买返还型意外险?这些原因你该知道》
2.看清楚是保全残还是保伤残
意外险保全残和保伤残概念是不一样的,全残的划分可以看下面表格:
而伤残可以分为十个等级,保险公司会根据伤残等级赔付对应的比例,详情如下:
在日常生活中因意外伤害导致全残的概率是比较小的,更多的是造成伤残。所以我们选择有伤残保障的意外险比较好。
3.公共交通意外保险责任
保险公司也是要盈利的,保险产品多一项保障,成本就会增加,保费可能更贵。
我们要选择平常出行使用频率比较频繁的交通工具保障,比如平时是开私家车上下班的,那么就可以选择有私家车意外保障的意外险。
4.看清免责条款
在意外险合同,免责条款列举了哪些情况下保险公司是不赔的,所以我们要了解哪些情况不在保险公司的理赔范围内。
特别是一些高风险运动,如跳伞、攀岩和潜水等,很多意外险在免责条款中都有明确规定,如因这些高风险运动发生意外,保险公司是不赔的。
因此如果喜欢高风险运动的人群打算购买意外险,一定要看清楚免责条款。
5.猝死保障
猝死不算意外,而现在很多意外险都有猝死保障了。其实我们只要正常休息,劳逸结合,生活比较规律的话,猝死的可能性很小。
但是像医生、程序员和媒体从业者这些职业,因为长时间的不规律生活,比如熬夜,长期加班,饮食不规律,猝死的概率比普通人要高很多。
这类人群就可以选择有猝死保障的意外险。
6.报销比例和报销范围
报销范围有限社保和不限社保两种,不限社保对我们更有利,报销范围更广,同时,报销比例越高越好,报销比例越高,意味着自费比例越小。