房贷5.635%的水平就是基准利率上浮15%,采用的是等额本息还款方式,每月还款额固定不变。
我的建议是改成LPR利率,即LPR+83.5个基点。
原因有:
这次利率定价基准的转换,有三种选择:不去办理、改成固定利率、改成LPR利率,其中不去办理的将被视同固定利率(当然以后也可以改)。也就是说国家以后很可能在贷款方面不再使用基准利率的定价模式,而改为LPR定价模式,你原来的利率将被视同固定利率管理。
近年来LPR整体呈下降趋势,我国的利率水平也存在下降空间,这和发达国家美国、日本、韩国等低利率相比还有很大的空间可以利用,所以LPR有一定的下行趋势,如果改为新的定价利率,会有一定红利。