退保分为犹豫期退保和正常退保，交一年再退保是犹豫期后退保，属于正常退保，不能退还全部保费。在超过犹豫期后，投保人提出解约申请，保险公司在接到申请之日起30天内退还保险的现金价值，会造成不小的经济损失，现金价值一般在保单上注明，可根据条款自行计算损失。
重疾险属于商业保险，消费者可以根据自己的实际需求和保费预算选择投保，自然也是可以随时退保的：如果是一年期重疾险买了一年后退保，那么保险公司是无法退还任何费用的；如果是长期重疾险买了一年后退保，那么保险公司一般可以退还保单现金价值。
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【拓展资料】
重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。
2021年2月1日起，旧版重疾定义下的保险产品就要全面下架了。按照新规，一些疾病将按照轻重两级赔付，并可以续保，赔付的病种数量也增加了。重疾险新规首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级，并且该三种轻度疾病可以获赔的保险金额比例上限确定为总保额的30%。
保险历程：
重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。
1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。
保险作用：
抵御风险：
据国家卫生部2008年6月公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。当前，重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上（还不包括恢复费用和误工费用）那么，我们靠什么来抵御这突如其来的风险呢？
重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。
重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；三是不易治愈会持续较长一段时间，甚至是永久性的。重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
当投保人购买重疾险时，保险公司会在合同中规定一定的犹豫期，
通常是10-15天，从投保人收到保险合同之日起计算，期间可以退还合同并要求撤销投保单。
当保险公司收到撤销合同申请后，会在规定的时间内全额退还已交保费或者收取10元左右的工本费后再退还剩余部分，以保障投保人的利益。
因此，作为消费者，我们应该充分利用犹豫期这一权利，在签订保险合同之前认真审阅合同，确保自己可以得到合适的保障。
不过，已经交了几年的重疾险，显然已经过了犹豫期。
因此，如果不想再继续缴费了并且要退保的话，只能退还保单的现金价值。
而在保单的前期，现金价值往往是比较低的。
前几年退保的确会有保费损失。
那么除了退保以外，还有哪些方式能够尽可能减少损失呢？
如果确实是无力缴费了，保险公司会给出60天的宽限期，宽限期结束仍未缴费的，保单中止，若要复效，需要与保司协商。
其实还可以申请减额交清或者减保。
前者是用保单剩余现金价值来一次性交清剩余的保费，以使保单继续生效。
后者是降低保额，使得保费减少，减轻缴费压力。
总之，不要盲目退保，一方面退保可能有保费损失，另一方面保障会缺失，要想再投还要看年龄、健康是否符合条件。
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近年来，随着人们健康意识的提高和医疗费用的不断上升，越来越多的人开始关注保险产品，尤其是重疾险。重疾险作为一种重要的保险类型，可以在被确诊患上严重疾病时给予一定程度的经济支持，帮助人们渡过生病期间的经济困境。然而，有些人在购买重疾险几年后，开始考虑是否继续缴纳保险费。
首先，为什么会出现“买重疾险几年不想交了”的情况？
这可能与个人财务状况、保险需求变化以及对保险产品的认知有关。一方面，随着年龄的增长和家庭责任的增加，人们可能需要更多的资金用于日常开销、子女教育等，因此对于继续支付高额保费可能感到负担沉重。另一方面，一些消费者可能发现自己购买了重复的保险或者购买了覆盖范围较窄的保险，导致他们对重疾险的需求降低。此外，一些消费者可能没有充分了解保险产品，对其保障范围、理赔流程等方面存在误解或者不满意，因此产生了终止保险交费的想法。
然而，我们应该认识到买重疾险是一个长期投资和风险管理的过程，并非单纯的消费行为。尽管保险费用可能是较大的负担，但在遭受严重疾病打击时，重疾险能够提供及时的经济支持，减轻患者和家庭的负担，确保治疗和康复过程顺利进行。同时，重疾险还可以作为一种资产配置手段，为家庭提供紧急备用金，增强整体的财务安全。
如果您考虑终止购买重疾险，建议您在做出决定之前仔细权衡各种因素。首先，评估自己的财务状况和风险承受能力，确保终止保险交费不会给您带来更大的经济风险。其次，认真研究已购买的保险条款，了解其中的保障范围和理赔条件。如果对产品有任何疑问或不满意之处，可以与保险公司联系，寻求解决方案或者咨询专业人士的意见。
此外，我们也应该认识到保险是一种长期规划和风险管理工具，只有持续不断地支付保费才能确保得到持久的保障。在购买重疾险
的时候，需要注意以下几点：
保险需求评估：首先需要评估自己的保险需求，包括家庭经济状况、生活方式、职业风险等因素。通过了解自己的需求，可以更准确地选择适合自己的保险产品。
保险公司信誉：选择一个有良好信誉的保险公司非常重要。可以通过查看保险公司的评级、口碑和客户评价来评估其可靠性和服务质量。
保费支付能力：购买重疾险是一项长期的责任，需要考虑自己是否有足够的支付能力。保费金额应与个人经济状况相匹配，并且需要确保能够持续不断地支付保费。
保险条款和保障范围：仔细阅读保险合同的条款和条件，了解保险的具体保障范围以及可能存在的限制和除外责任。比较不同保险产品的条款和保障范围，选择最适合自己需求的保险产品。
其他重要因素：还需要考虑购买重疾险的年龄限制、等待期、豁免保费等因素。这些因素会影响保险的价格和保障效果。
总之，购买重疾险是一项重要的决策，需要充分了解个人需求并选择合适的保险产品。同时，持续支付保费，并定期评估和调整保险计划，可以确保获得持久的保障。
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