重疾险的本质是“收入损失险”， 是身患大病时的治疗备用金，只要出险符合合同约定，可以一次性拿到保险金额赔偿。在买重疾险的时候，保额的选择也是极其关键，关系到你罹患重疾后是否能得到充足的经济保障。
下面来说一下重疾险的保额应该怎么选。
一、罹患一次重疾我们需要花多少钱？
1、医疗费用
从表中的统计数据，可以看到，癌症（恶性肿瘤）、脑中风后遗症、造血干细胞移植手术等大病，治疗费用至少需要准备30万元。
其他疾病，例如主动脉手术、脑炎后遗症等疾病，治疗费用至少需要准备15万元。
2、康复费用
在治疗重大疾病后，病人需要长达3-5年的康复期，除了需要定期复诊检查，还要补充营养、康复运动等等，费用10万到50万不等。
3、收入损失
收入损失指从生病开始，无法工作，到重新进行工作，这个期间损失的收入，其实，严格一点，还得包括家人请假陪伴你的收入损失。这部分的损失跟你的工资收入还有家人的收入有关。
二、保额要如何选择？
通过上面的分析，重疾险保额至少30万起步，预算充足、在一线城市的，可以考虑50万甚至更高。主要是出于以下两个标准来考虑的：
1．3-5倍年收入
通常，一场的的重疾治疗与康复需要3-5年，在这个期间是没有办法工作的，自然也就没有收入，家人请假照顾你，收入也会受到损失。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出。
2. 治疗一场重疾需要30-50万
治疗一场重疾至少需要15万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要30万。如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，建议直接考虑50万保额。
关于保额如何选择的标准还有很多，我只选取了最常见的两种，更多的内容我写在了：重疾险保额选择有哪些标准？说说里面的门道
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保险的双十原则是指家庭年交保费占家庭年收入的10%，风险保额要达到家庭年收入的10倍。因此，如果一个家庭除了男性要购买重疾险以外，还有女性要购买重疾险的话，那么男性的重疾险的保额和女性的重疾险的保额要加起来达到家庭年收入的10倍，但男性的重疾险的保额不能特别高于女性的重疾险的保额。
举个例子，家庭年收入是10万元，男性和女性都需要购买重疾险，若男性是家庭的经济收入来源，那么男性的保额要达到70万元左右，女性的保额要达到30万元左右。若男性和女性都是家庭的经济收入来源，那么各自的保额都要达到50万元以上。
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保额是保险金额的简称，是保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额。遇到五花八门的保险产品，很多人不知道怎么确定一个合理的保额，不妨多看看这篇文章，应该可以帮到你：《保险买多少保额合适？说说里面的门道》
保额要定在合理的范围内，过高或过低都不好。
1.保额过高：相对应交的保费也高，保费过高会增加财政支出，成为家庭负担，这是根本没有必要的。
2.保额过低：抵抗不了风险带来的伤害。大病治疗费用通常情况下是30万左右，这时候只买10万保额的重疾险，根本就不能发挥什么作用。
重疾险和意外险是很多人在保额上纠结的险种。我们应该用什么为标准来确定两种险种的保额呢？我来简单分析一下：
1.重疾险：30万元是大病治疗的一个基本费用，所以保额至少要买到30万，如果是在一线城市生活的话，保额就应该提高到50万，因为一线城市的生活成本会更高。
如果是家庭经济支柱，在此基础上还要加上3-5年的收入损失，降低在康复期间没有经济收入对家庭正常生活造成的影响。
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2.意外险：如果工作环境稳定发生意外概率较小，保额买30万足够了；如果要长时间在户外工作或者经常出差，面临的意外风险比较大，额度最好定在50万以上，且带有公共交通工具的意外险为佳。
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重疾险的保额有高有低，保额的多少决定了出险后拿到的保金有多少。
如果保额太低，出险后赔付的金额不足以抵御疾病的治疗费用。
如果保额太高，相应的保费也会提高，超过了家庭的投保预算。
想更了解重疾险，推荐阅读这篇文章《重疾险是什么？到底有什么用？》
我们都知道，治疗重大疾病的花费是巨大的，且后续的康复疗养费和生活费也是一笔不小的数字。被保人最后能获赔的保险金和保额有直接联系，保额的多少直接决定保险金的多少。废话不多说，我们直接来看重疾险保额怎么选择。
1、治疗费用
为了便于大家直观了解重大疾病治疗费用，我们一起来看一看重疾治疗费用表。
可以看到，随便一种重大疾病的治疗费一般都会高达几十万，对于普通家庭来说，是很难拿出这么多钱来治病的。根据有关数据表明，治疗重大疾病的平均医疗费大概为30万元，所以建议重疾险保额一般是30万元起步。且治疗重大疾病的过程中，有许多检查治疗项目和治疗药物不在社保保障范围内，需要自费，这又是一笔比较大的花费，所以30万元仅是重疾险的起步保额。
2、康复费用
疾病治疗结束后，需要一个比较好的康复环境。一般重大疾病的康复期限比较长，在康复期内需要有人照顾，且营养也要跟上，所以此时就会有一笔比较大的护理和生活费花销。一般建议康复费用至少要保证在20万左右，因为这样才能让患者获得一个比较好的康复效果。
3、收入损失
医学上有一个5年生存率的说法，即患者在重大疾病治疗结束后，若能平安度过5个年头，那么就表示其过了危险期，疾病复发的概率就比较小了，生存几率会显著提升。一般不幸罹患重大疾病的人，不仅要面临巨额的医疗费和生活费，还得被迫停止工作，这期间减少的收入也不少。且即便是患者熬过了5年生存期，但其身体状况可能也还是不允许其从事以前的工作，会导致工资大幅缩水。所以一般建议的是重疾险保额最好要覆盖5年的工作收入损失，这样才能保证患者疾病治疗结束后也还能有基本的生活保障。
本回答被网友采纳重疾险的本质是收入损失险。一般来说，重疾险至少要覆盖重疾的治疗费用、康复费用和疾病导致的收入损失（一般大病会导致3-5年无法工作）。这三项，参考重疾平均医疗费用和当下国人的收入水平，基本建议是，重疾保额最好不要低于50万，才能起到足够的保障作用。
当然如果预算充足，保额可以买到更多。30万的保额相对而言还是不够的，不能起到很好的保障作用。所以，不要纠结就重疾险的保额买30万和50万了。保额和保障期限成反比。预算有限时，具体是牺牲期限买高保额，还是牺牲保额买长期限。一般建议保额优先，缩短期限买高保额，毕竟重疾险救命终归还是靠保额。
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