30岁后的中年人,上有老、下有小,中间有房贷车贷,承担着家庭的重担。一旦身体垮了,家庭的收入来源丧失,一家老小的安稳生活都成为泡影。所以,保险首先要为家庭收入支柱购买,如果夫妻双方都是家庭收入的主要来源,两人都应该购买。
对于家庭收入支柱,寿险、意外、重疾、医疗险最好都齐全。
意外险,都很便宜,每年几百块,就可以得到充足保障,应对意外风险。
如果夫妻一方是全职妈妈或全职奶爸,寿险可省略,做好其余保障即可。
对于孩子,在购买商业保险前,一定要购买儿童社保。儿童社保是国家非常好的一项福利,每年只需交费两三百(不同城市不一样,可咨询当地社保局),给孩子一些基础的保障。
商业保险方面,儿童好奇心重,自我保护意识差,意外风险大,所以意外险一定要有。学平险,实际上就是一种团体意外险。
孩子如果不幸的重病,一是治病的花费,二是父母至少有一人要全职照顾,所以建议儿童重疾险和医疗险都有保障,重疾险补充父母一方的收入损失,医疗险主要应对治病花费。
寿险,至少是3到5年的收入。给家庭三到五年的缓冲时间,来重新获取收入来源。
重疾险,至少30-50万。重大疾病的治疗花费一般在10-20万,考虑到误工费、后续恢复费用、营养费用等,30-50万才不至于拖累家庭。
医疗险,市场上的百万医疗险这两年非常火爆,注意免赔额度和社保内外的报销比例即可。
意外险,家庭支柱30-50万,儿童、老人10-20万即可。意外险都很便宜,一年三五百,就达到50万的额度。性价比极致的上海人寿大金刚意外险,意外身故50万保额,一年仅需125元。另外,意外险对儿童通常有最高额度的限制, 10、20万已是封顶。
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