一、家庭情况
在配置保险前，我们需要了解父母的身体情况，下面一起来看看。
陈妈妈：有子宫肌瘤，未超过 5 cm，对日常生活没有影响。
陈爸爸：年轻时应酬要喝酒，之前查出有轻度脂肪肝，但也不影响日常生活。
这样看来，陈女士父母的年龄和身体情况，购买?重疾险?可能会出现?保费倒挂，再加上他们都已经退休了，不再承担家庭的经济责任，也不需要配置?定期寿险。
我们建议她给父母搭配?意外险?和?百万医疗险，这两个险种可以报销意外受伤或生病住院的医疗费用。
结合他们的情况，我们筛选了很多产品，最终为陈女士的父母定制了以下方案，一起来看看。
二、方案设计
下面一起来看看具体的产品。
1、意外险
我们为陈女士的父母选择了?小蜜蜂 2 号超越版，它有健康要求，不过只要满足身体健康，能正常生活或工作就可以投保。
除了投保宽松外，这款产品保障也很不错，平时如果不小心跌倒、扭伤，去医院治疗的费用，经社保报销后，可以 100% 报销，每年的报销额度有 5 万元。
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2、百万医疗险
在挑选百万医疗险时，要优先考虑能保证续保的产品，以免生病理赔后，影响续保。
如果身体患有疾病，要注意产品的健康告知，不同的产品对疾病的要求大不相同，挑选时要注意是否能够购买。
我们为陈妈妈搭配的是?e 享护-医享无忧-个人版，能保证续保 20 年。由于陈妈妈患有子宫肌瘤，所以投保时会被除外承保，具体的智能核保结论如下：
它除了子宫肌瘤及其并发症不保外，其他的疾病是可以正常保障的。我们还为陈妈妈附加了外购药，万一未来要用到 88 种昂贵的抗癌药，能 100% 报销。
e享护-医享无忧（20年期）个人版太平洋健康险?医疗险保证续保20年可选外购药报销 查看测评
不过，这款产品超过 55 岁投保需要体检和人工核保，陈爸爸今年 58 岁，万一体检查再出什么疾病，可能会影响投保，所以我们为他选择了另一款产品。
我们为陈爸爸选择了?好医保（20 年版），它的健康告知没有问到轻度脂肪肝，所以爸爸是可以正常投保的。
这款产品能保证续保 20 年，不幸因意外或疾病导致的住院费用，经社保报销后，花费超过 1 万元?免赔额?的部分，满足条件是可以 100% 报销的。
不过，陈爸爸投保前有脂肪肝是属于既往症，后续如果因脂肪肝产生的住院医疗，是不能保障的。
我们为陈女士的父母配好了合适的产品，总保费 3661 元，她看过保障之后也终于安下心了。
三、答疑解惑
有朋友可能也会有些疑问，如果像陈女士的父母这样，买的百万医疗险没法保障过往患有的疾病，该怎么办？这里我们也给大家一些建议。
Q：买百万医疗时，有些疾病不能保，还要不要买？
我们建议在符合健康告知的情况下，优先配置百万医疗险。它的免赔额较低，保障范围更广，报销比例高，保障是比较好的。
如果希望投保前患有的疾病也能有保障，可以考虑补充一份能保既往症的惠民保，价格一般在几十到一百左右。
不过要注意，大部分惠民保免赔额较高，报销比例也较低，保障相对来说没有那么好。