一、分红险可靠吗？
分红险这种产品，指的就是保险公司会将实际经营成果超过定价假设的部分，按照一定的比例分配给保单所有人的产品。
简单来说，就是我们缴纳的保费，会由保险公司进行二次投资，在投资的过程中如果保险公司赚取了一定的利润，那么保险公司就会将部分的利润分给投保人。
对于投保人来说，不仅仅可以享受到保单的确定收益，还有机会得到一笔额外的分红。
相较于我们熟悉的增额终身寿险以及年金险来说，分红险最大的不同就在于具体的收益是存在不确定性的。
分红险的红利水平是直接跟保险公司的经营情况挂钩的，可以理解为投保人跟保险公司共同承担风险。
这里要注意的是，分红险收益当中的“浮动”部分，可能是跟保险公司一起赚钱，也可能是一无所有，也就是说，最终的分红可能是0。
现在分红险的形势主要是主险+附加险，通常主险都是增额终身寿险或者年金险这类传统储蓄险，有一个固定的保底收益，而分红险的收益责任浮动的，收益最低不会低于保险公司给出的一个“保底利率”。
总的来说，如果我们投保了分红险这种产品，我们最终的收益就是保单的保底收益+保单分红。
在投保分红险的时候，工作人员通常会展示分红险的演示数据，不过要注意，这个数据是预估的，未来充满不确定，也就是说我们投保后，这个预估的金额是不确保实现的，当然，也有机会超额实现。
另外，根据监管的规定，分红险在分红方面会分为现金分红以及保额分红两种：
1、现金分红（美式分红）
这种方式，保险公司会直接将分红以现金的形式发放，投保人可以直接领取到现金，直接获得收益。
2、保额分红（英式分红）
指的是具体的分红会通过增加保额的方式进行发放，并且增加的保额作为红利一旦公布出来就不能修改了。
保额分红由2个部分构成，除了增加保额的年度红利之外，合同到期是保险公司还会给付一笔终了红利，等于说我们可以拿到双份的红利。
总的来说，分红保险还是可靠的，可以获得一笔确定的收益，而且还有机会获得一笔保险公司的分红。
这种产品就更加适合希望在保证收益基础上，还能有一定浮动收益的的用户选择。
二、为什么说分红险是未来？
以前大家都不喜欢分红险，最重要的一个原因，就是分红险具体的分红分多少，到底会不会分，这些都是保险公司一句话的事，保险公司就是说今年没收益不会分红，我们也没法子。
因此在23年初的时候，监管就发布了通知：要求各家保险公司披露分红实现率。
这里的分红实现率，其实就是实际分红与演示分红的比例。
打个比方，如果演示分红是100，实际分红为90，那么分红实现率就是90%。
如果演示分红是100，实际分红为110，那么分红实现率就是110%。
当分红实现率低于100%，也就代表综合实际的分红是不会超过演示分红的，反之就代表实际的分红会超过演示分红。
我们再说回为什么说分红险是未来？
在7月31日之前，市面上主流的储蓄险产品，都能够提供接近3.5%的保证利率，相较于保底利率只有2.5%-3.0%的分红险来说，显然确定的3.5%收益更受用户喜爱。
但是随着预定利率3.5%的保险产品退出历史舞台，留给我们的就是预定利率3.0%的传统险，以及预定利率2.5%，预期收益4.5%的分红险。
如果按照行业当中较好的分红险来看：
如果分红实现率超过50%：
那么分红险的收益就能在每个保单年度内，超过预定利率3.0%的传统储蓄险（如今储蓄险收益最高只能接近3.0%）。
如果分红实现率超过100%的话：
分红险的收益可以直接对标以前预定利率3.5%的增额终身寿险。
另外如果分红实现率超过150%的话：
分红险的收益就可以超过预定利率3.5%的年金险产品。
因此，从概率方面来说，很多用户都会更加愿意用0.5%的利差，去博取更高的收益。