在这个时代，商业养老保险应该受到更多的关注。毕竟，商业保险可以在最早50岁时获得保险福利。如果你选择在50岁时领取养老金，将只有5年的支付期，你每年需要支付的保费将相对较高。同时，你得到的收入不会太高，也不会太划算。
如果你在45岁时参加商业养老保险，建议你在60岁或65岁时就可以领取养老金，这样缴费周期长，每年缴纳的保费相对较少，不会造成太大的经济压力，同时积累收入也需要很长时间。
简而言之，在45岁购买商业养老保险时，如果你选择分期支付保费，建议延长支付期限，以后再领取养老金。你也应该选择一个合理的方式来领取养老金。您可以选择在一定时间内一次性领取养老金，并每年领取固定金额的养老金。
不少中年人就开始未雨绸缪一些理财保险计划了，至于45岁最划算的商业养老保险可以考虑以下2种主流类型：
1、开门红年金保险：
这类理财开门红，往往是“双主险”混合面世，就是主险是年金保险，附加险是万能账户，一般主险年金险利益确定，白纸黑字写进合同里，承保期限比较短，8-15年都有，但是附加万能账户保障终身，如果主险钱不领取，就放入万能账户第二次增值，未来还可以随时取钱或追加资金，是按照实际结算利率来计算的。
以平安的万能账户实际结算利率来说，多年来维持在5%左右，那么追加3万，就有1500元利息，上年度滚到下年度，还是不错的选择。
万能账户上不封顶(主要是看保险公司经营利益来的)，下有保底(1.75%-3%)左右。
整体而言，45岁最划算的商业养老保险可以考虑各家公司的开门红年金保险。
比如：
1.中国人寿2022开门红鑫裕金生年金险
2.太平开门红国玺世享
3. 中国平安开门红御享财富
4.新华2022开门红惠金享年金保险
2、养老年金保险：
相比较而言，养老年金保险就是对于晚年生活专款专用的，绝大多数都不附加万能账户利率，整体收益一般，但是一般都提供了“月领”和“年领”的保障责任，有些优秀的养老年金保险，还特别说明了“保证领取20年”，这样的就会比较优秀。
关于配置商业养老保险，学姐比较推荐用商业养老年金险来规划养老，像养多多3号养老年金保险 (保证领取10年)这款产品就是不错的选择。
接下来，学姐就来给大家深入剖析这款产品，话不多说，直接上图：
养多多3号养老年金保险 (保证领取10年)的投保年龄范围支持出生满28天-50周岁的群体投保，也就是说45岁的人群，是有投保这款产品的机会的。
我们来看看这款产品的优势之处：
1、缴费方式选择多样化
相信大家可以从保障图中看到，养多多3号养老年金保险 (保证领取10年)的缴费方式共有4种：趸交、3年交、5年交和10年交，而多样的缴费期限对于消费者来说是比较友好的，可以满足不同经济人群的投保需求。大家可以根据自身的经济情况来选择合适自己的缴费期限。
如果不知缴费期限怎么选，也可以看看这篇文章再决定：缴费年限怎么选才不会亏？
2、养老年金可保证领取10年
养多多3号养老年金保险 (保证领取10年)在保障责任上，主要提供的是养老金和身故保险金。其中养老金可以保证领取10年，真是令人感到惊喜！
若被保人发生了不幸的情况，导致没有领满在保证领取期限内应领取的年金的话，保险公司会将剩余未领取的年金一次性给到受益人，不让被保人的权益受到损害。
不得不说，这款产品最大程度的保障了消费者的权益，还是比较贴心的。
如果想深入了解年金险的话，可以看看这篇文章：<a href="https://baoxian.00bx.com/?gid=617714&tag=%E6%96%B0%E5%8D%8E%E4%BF%9D%E9%99%A9%E5%B9%B4%E9%87%91%E9%99%A9%E6%80%8E%E4%B9%88%E6%A0%B7%3F&qid=https%3A%2F%2Fzhidao.baidu.com%2Fquestion%2F208071297090587205.html
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