这两年市面上的重疾险越来越多,很多人在面对复杂多样的保险产品时不知如何选择,很容易就踩坑了。我花了两个晚上的时间,把市面热门重疾险都做了对比: 十大性价比最高的重疾险大盘点!
下面我来给大家分析一下少儿平安福、英国保诚危疾终身保两款保险。
平安公司最具代表性的一款少儿重疾险无疑就是平安福,占领了很大的市场份额,很多父母都想给小孩安排一个,近年来平安福也应随市场趋势进行了升级。升级之后变更好了吗?新版少儿平安福来了!但好像...就只改了个名字?
1、少儿平安福优势
①疾病保障充足:除了100种重疾保障,50种轻症3次轻症赔付之外,还有15种少儿特定疾病保障,并且可以附加陪护金。
②重疾保额可增长:70岁之前,每发生一次轻症,重疾保额就增加20%,也就是说,最多可增加到60%,发生重疾就有可能赔付1.6倍保额。
2、少儿平安福劣势
①轻症赔付比例低:市面很多重疾险的轻症赔付比例在30%左右,而平安福轻症却只赔付20%,显得有点略低了。
②价格偏贵:对于普通工薪家庭来说,少儿平安福20价格可能偏贵了些,
举个例子:0岁男性,投保50万保额,保费大约7000元/年。
预算不高的话,也不是特别偏爱平安这个品牌,还是不建议轻易购买了。
保诚危疾终身保,是保诚的一款高性价比重疾险,保费低保额高。涵盖69种重疾,灵活结合理财和人寿保障,每年有高达4%的复利增长,保单一次性退保所获退保金额,远超所交的保费总额。对于这种又有理财作用,又有保障的保险,可要多个心眼了,了解清楚再决定是否购买。
总的来说,这两款各有各有的优点和不足,但买重疾险,【保障】属性是要远远高于其【投资】属性的,不应该把投资作为重点,要多考虑的是产品本身的保障力度。
以上就是我多年买保险的经验,希望能帮助大家。
全网同号:学霸说保险,欢迎搜索!
资料来源:学霸说保险官网
平安与保诚都是香港的上市公司,同时又是两家历史悠久的公司(平安为国内第一家民营保险公司,保诚已有168年历史),在两地的保险市场都有着绝对的声誉与实力。其他规模较小的公司,由于在经营经验与资本实力上都无法与保诚相比拟,因此对比的意义不大。
1、产品特点
我们以50万人名币保额为基准,比较30岁不吸烟男性与30岁不吸烟女性每年的保额,以及他们之后患重疾或身故可以获得的赔偿。用英国X诚的「危X终身保障计划」与中国平安的平X福对比。
通过对比我们可以发现:1.保费更低。同样买50万的保额,危疾终身保的缴费却更少;
2.保障更广。危疾终身保的重疾保障与轻疾保障都比平X福多,详细对比参考第二、三部分;
3.保单分红。危疾终身保通过保单分红,能够有效抵御未来的通货膨胀。由于红利是复利滚存,因此能达到这样的一个数值并不值得惊奇。反过来看平X福,由于没有分红,无论多少年之后,保额都是50万。通货膨胀有多厉害,大家回想一下20年前的物价就知道。所以,购买重疾险,一定要有保单分红来抵御通货膨胀,否则你所拥有的保障就只能算是一个短期保障。长期来看,50万人民币几乎毫无用处;
4.平X福的另外一个劣势,就是必须强制附加一份意外保障,而这个意外保障的费率高得惊人,是单独购买平安意外险价格的5倍以上!举个例子:购买「平安福」强制附加的综合意外险,保额50万,缴费20年,保障至30年至60岁,每年需要缴费2500元。然而在平安商城里单独购买50万保额的总和意外险,每年只需要437.5元。这显然是一种捆绑销售、强买强卖的方式。
2、重疾保障范围
两个产品重疾保障的范围大致相似,但是一些发病率较小的重疾有很大差异。如下图所示,部分疾病分类组别有些不同。通过下图比较,我们不难发现「危疾终身保障计划」所保障的重疾种类更多一些。
同时,仔细研究两个产品对于重疾的定义,我们会发现,保诚对于疾病的定义要比平安宽泛很多,因此就更容易获得理赔。
举个例子:
保诚对中风后赔付的定义为「任何脑血管病发事件,引起神经系统后遗症持续超过24小时,包括脑组织梗塞、脑出血及原自头颅外之栓塞,并且必须有永久性神经功能不足的证据」
平安对中风后赔付的定义为「神经系统永久性的功能障碍,指疾病确诊180日后,仍遗留下列一种或一种以上障碍:(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失;(2)语言能力或咀嚼能力完全丧失;(3)自主生活能力完全丧失」
同样是中风,保诚24小时后即可申请赔偿,而平安需要等待180天后,并符合严苛要求才能获得赔偿。所以,在保诚能得到的赔偿,在平安就不一定能够得到。
三、早期疾病保障范围
轻疾虽然不具有重疾「治疗费用高,致死率高」的特点,但是发病也是相当的普遍,有更多的轻疾保障,也可以解一时之急。
尤其是常见的原位癌及冠状动脉血管成形术(如支架等),「危疾终身保障计划」都可做出最多2次的赔付,而「平X福」总共只可赔偿一次,并且冠状动脉血管成形术(如支架等)不再理赔范围。
4、疾病定义
同样的疾病名称,但理赔所达到的理赔标准是不同的。保诚重疾险理赔更宽松。
以中国平安的重疾定义为例,保障30种疾病。
可以看到关于癌症,就有六项不在保障范围内。
关于中风,要确诊180天后仍有症状才能理赔。
关于终末期肾病,要达到尿毒症期,并且实施了90天的透析或者移植手术后才能理赔。
关于脑膜炎,同样要求等待180天后仍有症状才能理赔。
关于瘫痪,也是180天后,三大关节中的两大关节仍完全僵硬或者不能随意识活动才能理赔。
关于帕金森病,65岁前确诊才能理赔。66岁以后得病,抱歉,不赔。
事实上,平安的疾病定义并不是自己公司设定的,而是依据中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定的疾病定义来执行的。不光是平安,内地其他保险公司,都是依照这个规范来规定重疾定义,所以都大同小异。
而保诚的重疾险,理赔只需要确诊。无需确诊治疗后再等待30天、90天或180天才能理赔。前文提到了一些要求有等待时间限制的疾病,我用保诚的疾病定义做对比。
癌症只有两个除外:在人类免疫缺陷病毒存在下出现的肿瘤不赔(因为本身因职业感染人类免疫缺陷病毒,和因输血导致的艾滋病已经理赔过了);恶性黑色素瘤以外的皮肤癌不赔。
癌症无论第几期都赔
原位癌同样受保。
针对脑膜炎,确诊即可,无需等待180天。
瘫痪,无需等待180天。
帕金森病,没有年龄限制,只要确诊即可理赔。60岁前万一不幸理赔,可额外多赔20%作为体恤。
中风,症状持续24小时即可理赔(VS 内地持续180天才可理赔)。
肾衰竭,无需做90天透析,只需确诊需要透析治疗即可理赔。
因职业感染人类免疫缺陷病毒,同样无需等待180天。
5、总结
大家看过两种产品的对比后,心中一定有了一个明确的答案。以上的种种特点,可以简单概括为香港重疾险的几大优势:保费低、分红高、疾病保障全面。
小编认为,重疾险的意义就在于一旦不幸罹患疾病,能立马有一笔钱用于治疗,无需担心资金的压力,用最积极的心态来应对疾病的挑战。而无论等待多少天,都需要自己先来垫付这笔钱,那意义就大打折扣了。
希望大家都能做好重疾方面的保障,未雨绸缪,无需用到就当存了一笔钱给自己养老,锦上添花,一旦用到就是雪中送炭。为了以后活得更有尊严,为了应对未知的风险,为了不成为孩子们的负担,请尽早为自己储备重疾保障。
学霸说保险,专注保险产品测评!看这篇百度知道回答领取最新136款热门重疾险对比表。
作为保险行业的排头兵,平安人寿以旗舰产品平安福为核心,拥有了国内重疾险一席之地,然而人们对它的评价却很不一致。近来平安福应随市场趋势进行了升级,升级后的产品是否是更好呢?在我昨晚熬夜看各种条款和信息下,我是不建议购买的,我在这篇百度知道回答有说到我不推荐购买的原因:想入手平安福?请先看看这篇百度知道回答!,里面有详细地提到平安福的保障内容、优缺点、买保险要注意的误区,你可以看下。
下面我简单地说一下升级后的平安福有什么内容变动,新的变动是否对消费者友好?
一、升级后的平安福2020,和之前的版本有什么不同?
我们拿平安福18版、19Ⅰ版和19Ⅱ版一起来对比,对比下有什么新的不同:
直接上结论:2020相比2019II基本没什么变化,2019II相比之前,变化主要有两点:①增加轻症病种;②取消强制捆绑销售长期意外险。
二、新版平安福值不值得购买?
虽然平安福此次升级比较有诚意,但是由于平安大公司日常开销大,要降低成本的话,只能把产品价格抬得很高,所以平安福的价格是比较高的,对于价格比较敏感的朋友,平安福就没那么友好了,我是不建议购买平安福的。
我对比了2020年市面上大公司的热销重疾险产品,内容太多,我怕你看不懂,这是精简版的内容,你可以看看这篇文章十大值得买的热门重疾险大盘点!里头推荐了更高性价比的重疾险,绝不是广告。
以上就是我对"平安少儿平安福和英国保诚危疾终身保相比,哪个更好些?"的全部回答,望采纳!