19.月薪4千的月光族如何在1年半时间还清10万债务

Question

如题所述

Answer 1

2020年2月1日，当天还了3000元，只欠家里2万元的时候，爸爸妈妈说不要再还了，当作他们出的。感恩爸妈的赞助，开心地接受了。更开心的是，从2018年8月1日以来的还债时光结束了。

2018年7月31日爸妈一共借我12.3万元。到2020年2月1日，我一共还家里10.3万元。

2018年我的月工资4300不到，所有奖金、其它收入加在一起也就2.15万元。每个月公积金之后还得自己付2300元房贷。觉得还清这笔欠款遥遥无期，但是我做到了以下5点，现在证明很好的帮助自己实现了还债目标。

一、下定必还的决心：没有商量余地，第一时间还钱

二、制定可行的还款计划：先紧后松

三、严格节流：抠门起来连自己都害怕

四、多渠道开源：薪资上调/多渠道兼职/理财收益

五、更新财富观念：相信钱，对钱乐观

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一、下定必还的决心

虽然是爸妈借的钱，但是我很清楚，爸妈辛苦一辈子就这么点积蓄，他们年纪也大了，必须要把钱还给他们。所以我从来没有想过要拖着慢慢还，或者拖着不还，反而我担心他们账户里没有太多积蓄会没有安全感，所以树立的观念是：只要有一元还贷、生活费之外的钱，都是必须赶紧还钱。正是有这样的决心，所以工资、奖金到账后第一秒开始转账，马上还钱。因为从来没有想着可以不还钱，所以反而还得比预想中快很多。

二、制定还算可行的还款计划

既然必须还钱，那么我就开始制定还款计划。第一张表格里连还贷金额都没有，因为当时不知道什么时候贷款会批下来，而且据说要等半年或一年才能批下来，这样积累的公积金又可以抵扣房贷了。所以我抱有侥幸心理，都不用还贷款。事实证明这很幼稚，公积金和商业贷款，一个11月，一个12月就下来了。不过延迟的3个月时间，也帮我累积了后3个月的房贷。

另一个说明是我把4292元的工资中规划了500元给自己定投基金当作付给自己的余闲基金，这一操作非常好。就是《穷爸爸富爸爸》里说的，第一笔钱要付给自己。哪怕有很多债要付。500元虽然很少（建议10%），但是让我这一年半苦行僧的消费生活中看到了金额上涨的希望，想着这一笔钱以后可以奖励自己，也就可以忍受当下的节制了。这个非常重要！

我盘点了自己的基础消费，油费过路费伙食费衣服购物、保险均摊的费用，给了自己1492元的额度预算。事实证明每个月都会超出一点。但是已经比之前月光时好了不知道多少倍，因为心理有个基准在那里。

还款计划是第一年不用还贷款先还多一点。因为还款目标第一年高，就出现了收入缺口还差4万。我也不知道当时哪里的勇气，就写了4万的兼职收入。当时的想法是，必须要想各种方式赚钱还钱，不然以后有房贷压力更还不了钱。种子种在哪里后来真的发芽了，虽然远远没有那么多，但是给了我主动问同学有没有兼职机会的勇气。

三、严格节流：削减一切不必要开支

在日常必需花销的金额上，做出了1492元的月消费预算之后，我很痛苦地说服了自己放弃了非必需的消费：买新衣服、购买化妆品、和朋友外出聚餐、电影院看电影、健身房健身、看演出、报名各种类型的学习班、旅行。

抠门起来，连我自己都害怕。

买新衣服、购买化妆品都可以不再买，因为刚从国外回来，一年的量是可以的。不去电影院看电影改在手机上看也没有什么，不买健身卡就改成用keep健身，买了哑铃和弹力带，也只花了100左右。

和朋友外出聚餐。事实上，朋友邀约出门的次数远比我想象中少，毕竟大家现在都有家庭有孩子了，也很难有时间分给朋友了。出门肯定你一次我一次的，所以我尽量能不出去就不出，特别要好的几个朋友知道我很缺钱，都抢着付钱，根本不让我付钱，我也都记在心里。后来我也手头宽裕了点我也有想办法回请。她们看到我状况好些了也很开心让我付钱。我还把同学见面改成一起去免费的书法课，或者在家里喝茶。好朋友，其实不在于会面的形式。而这个过程，也无形中过滤了一些只是玩乐的朋友。

看演出，也很快有了解决方案。那就是不去看付费的，看免费的。我所在的城市台州是三四线城市，本来付费的就不太多，大部分都要去宁波、杭州、上海看，那就不去了。因为缺钱，又想看，所以就特别留心。很快我发现有一个前同事，时不时地朋友圈晒看演出的照片。于是，我就厚着脸皮问：x老师，这些演出票价贵不贵啊？结果她说免费！我这才知道，文化馆有很多免费演出，当地的大学也有很多演出都是免费的。她向我推荐了可以免费抢票的app，还答应有余票也叫上我。我还找了妹妹的室友，现在留在台州学院当辅导员了，她跟我妹很熟悉，我也见过好几次面，也是我也就跟她说下次有什么好看的演出可不可以麻烦帮我留票。她说很多演出为了填满座位都强制学生去，她很乐意帮我留票。

报名各种类型的学习班。受免费票的启发，我想到了免费课——文化馆的公益课，我学了一个学期的声乐，一个学期的旗袍走秀课。后来高中同学还帮我保名了妇女儿童文化中心的公益课，学了10次乒乓球课。还在自己学校同事的指导下开始练习书法。因为经常关注这些，而文化云上所有活动都会发布，所以博物馆的5次翻簧竹雕大师公益课也被我申请到了。外加我开始在图书馆做志愿者，以为没有钱要无聊死的周末被我安排得挺满的。这里的经验是要留心观察生活里的资源，有不少高质量但不需要怎么花钱的资源可以用来发展自己；当然教训就是体验一轮是好的，但是也要沉下心来选一样，好好发展，不然还是什么特长都没有了。

旅行。这是我花钱最多也最难割舍的一项。身边朋友同学也知道我爱旅行，有什么活动想一起也会来叫我。但是要省钱，一定要在花钱大头上省下来。我给自己定下规矩，旅行不能超出200块一次。哈哈这么下来，几乎就没有人叫我了。心理上就说服自己前2年算去了不少地方，现在就好好缓一缓。反正一年至少有一次工会旅游，一次党员红色出行，一次疗休养。和高中同学3个人去仙居的绿道骑行，和小妹同学一车人去看了神仙居，和同事几个团购了29.9元的漂流。有一次破例了，在嘉兴参加党员红色旅游的时候，得知远在大连的研究生导师到了大学母校开会，我就立刻赶到母校去看望研究生老师们和大学老师们。车费住宿费也没有超过300块。

四、多渠道开源

超级给力的工作薪资提升。我非常幸运，这个2年的还款计划可以提前半年完成，最重要的是这两年的公积金和奖金提升。公积金08年7月提了800元。09年7月提了600元，相当于每月我的自己还贷金额就少了1400元，这个钱就帮我省了2.1万元。奖金也从原来的1.8万一年，变成了5.4万一年。多出的3.6万就够我还债了。所以在一个工作岗位坚持下去，哪怕没有什么提升工资可能性的岗位，也是会有惊喜的。

兼职创造额外收入。这一年半里，我尝试给杂志写稿，赚了1500元稿费；给公司翻译ppt赚了320元翻译费；还有其他兼职赚了一笔钱。这些零零总总加在一起都是收入。

理财创造额外收入。每个月付给自己的500元做了基金定投，这笔钱我定投1年半之后赎回有了将近17%的收益，大概1600元。有一笔奖金1万元我买了支付宝定存，当时有4.8%的收益率，赚了500元。积少成多，都是钱。

五、更新财富观念

爱秀姐姐曾对我说：你要相信钱自己会来的，会从各个渠道过来。

当时的我很难相信，现在回想真的是。当你把所有注意力关注到一点上，所有资源都会聚焦，为这个点而服务。

这一年半期间，正因为没有钱，所以我特别关注钱，也看了好几本理财书。去迭代更新理财观念，相信财富会从各个渠道过来，自己主动去挖掘财富管道，严格节流保住金钱，不做愚蠢的财富决定，钱会来得比想象中的快得多。

以上这些小窍门可以帮助同样被债务困扰的朋友，早日摆脱债务！

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感恩：

复盘这1年半看似无比艰辛的还债时光，内心充满了感恩。感恩工作，感恩爸爸妈妈的慷慨，剩余的2万块不用还，所以这2万块前成为了我的理财起点。感恩爸爸妈妈都没有要利息，给我无息贷款。感谢小妹在凑首付时把钱全借给我，在每一个月青黄不接时无条件转账给我。感恩好朋友们在我穷困的时候总是偷偷买单，在我还清债务的时候也愿意爽快吃我的；感恩爱秀姐姐、尘谖姐姐、王同学在我对自己没有还款信息的时候推我一把，鼓励我......

从2020.2.1开始算起，2万元起步，什么时候账面能有10万元的钱呢？期待时光给我惊喜！

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附上详细的还款记录：

2018年7月31日家里一共借给我12.3万元。

2018年8月-12月8号前      还款1.7万

2018.12.9还妈卡2000，我欠家里10.8-0.2=10.6万    班主任费加月工资

2019.1.10还妈卡10000元，我欠家里10.6-1=9.6万。考核奖

中间还款1万2

2019.1.22还妈卡5000元，目前欠8.9-0.5=8.4万元    绩效

2019.2.2还妈卡3000元，目前欠8.4-0.3=8.1万元        月工资还钱

2019.2.3还妈卡2000元，目前欠8.1-0.2=7.9万元        月工资还钱

2019.3.4还妈卡2000元，目前欠7.9-0.2=7.7万元        月工资还钱

2019.4.5借到妈现金800元，目前欠70800+800=71600元。    没钱还贷了

2019.5.12还妈现金和卡共1600元，71600-1600=70000万        班主任费

2019年6月7月还款0元

2019.8.1还妈卡共17000元，70000-17000=53000元        兼职收入

2019.8.2支付宝还妈卡1300元，银行卡转账1700元，53000-3000=50000    兼职收入

2019.8.7建设银行还妈卡12000元，50000-12000=38000        17-18年汉办考核奖延后发到

2019年9月10月11月12月还款0元

2020.1.19还家里5000元，目前欠家里3.8-0.5=3.3万元。已经打入妈手机银行了。  考核奖

2020.1.20微信扫码还家里2500；1.21妈银行卡转账7500，共还1万元整。目前欠家里3.3-1=2.3万元。已经打入妈手机银行了。                考核奖

2020.2.1微信扫码还家里3000元，目前欠家里2.3-0.3=2万元。已经打入妈卡了。  基金定投赎回

剩下的2万爸爸妈妈说不要再还了，当作他们出的，感恩赞助哈哈哈！开心地接受，爸妈也同时给了小妹2万。

Answer 2

可以在1年半的时间内还清10万债务，即每个月偿还约5555元。对于月薪4000的月光族，这可能会带来一定的挑战。然而，以下是一些建议：
1. 建立预算：制定详细的预算，以确保收入和支出之间的平衡。优先考虑必要开销，并寻找节省开支的方法。
2. 削减不必要的开支：审查生活方式并找到可以削减开支的领域。例如，减少外出就餐、购物和娱乐等费用。
3. 增加收入来源：尝试寻找额外的收入机会，如兼职工作、线上销售或提供技能服务。增加收入可以加快债务还清的进度。
4. 债务整合：如果有多笔债务，考虑将它们整合成一笔较低利率的贷款。这样可降低利息支付并简化还款过程。
5. 寻求延期或减免：与债权人协商，尝试获得还款计划的延期或债务减免的可能性。
总结：还清10万债务需要坚定的决心和良好的财务管理能力。通过制定预算、削减开支、增加收入、债务整合和与债权人协商，月薪4000的月光族可以在1年半的时间内实现这个目标。
扩展资料：还款能力因个人情况而异。如有需要，请咨询专业财务顾问以获取针对个人情况的建议。