住房贷款 等额本金和等额本息能否转换？
本人今年申请了房屋贷款40w，选择了等额本息还款方式，但考虑到等额本金还款方式要付的利息比较少，想咨询一下：
1. 以后能否通过申请将等额本息的还款方式转换为等额本金？如可以，需要什么手续？提供什么的证明？
2. 无论哪种还款方式，借款人是否都能提前还款（不一定一次还请，比如一次还3w、5w）？手续如何？如果是等额本息，在提前还了一部分款后，利息是否不会变化（还是按40w计算）？
3. 由于现在没有住房公积金，所以用的是商业贷款，但考虑未来几年的一些可能性，如果以后一旦有了个人住房公积金（比如考上公务员），是否在以后能申请住房公积金供房？利率是否会重新算？手续如何呢？
谢谢大家的回答，我很疑惑！也很彷徨！打工仔买套房不容易！！
补充1：
两个回答不一样，究竟谁的正确？
能否列举些文件说明呢？比如银行的通知通告及规范文件。。。
补充2：
针对hu500108的回答第2点：
“提前还款不影响利率（五年以上的利率是一样的），但由于缩短还款期限，因而可以减少利息支出。 ”
提前还款就要缩短还款期限吗？比如我申请了贷款40w分30年还，我第二年还了10w，那我还是要还款30年吧，只不过本金变少了（40w变成30w），随意每个月利息就少了，对不对呢？
可以的。
1、等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。 如果等额本息还款方式改成等额本金还款，对还款利益是会有折损的。
2、银行在正常还款过程中是不允许更改还款方式的，只有在提前还款后才可以重新选择新的还款方式。
等额本息每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财，对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。
等额本金又叫递减还款法，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。如果用于房贷，此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。
扩展资料：
住房贷款申请条件：
1、年龄在18周岁（含）以上65周岁（含）以下，有合法有效身份证明、居住证明、收入证明、无不良信用记录、具有完全民事行为能力的自然人；
2、申请人年龄与借款期限之和不超过70；
3、有购买住房合同或协议，且借款人支付符合规定的首付款；
4、借款人的职业和经济收入稳定，具有偿还贷款本息的能力；
5、有经办理银行认可的有效担保；
6、在办理银行开立个人结算账户，并通过自然人生家庭理财卡办理贷款支用和偿还等结算业务；
7、该办理银行规定的其他条件。
额度、期限和利率
1、对首次申请贷款购买普通自住房的，贷款金额最高不超过抵押物净值的80%。具体贷款成数政策可咨询当地分行。
2、贷款期限最长不得超过30年，且贷款期限加借款人年龄不超过70。
3、首次申请贷款购买普通自住房的，贷款利率不低于中国人民银行公布相应档次基准利率的0.7倍。其他情况贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率及相应的浮动比例内执行，具体利率执行政策请咨询当地分行。
贷款偿还方式
期限在一年（含）以内的个人住房贷款，实行到期一次还本付息，利随本清；也可实行按月（或按季）计息，到期结清贷款本息。
期限在一年以上的个人住房贷款，本息偿还可采用等额本息还款法、等额本金还款法及其他兴业银行认可的方式。
申办流程
1、递交申请材料。
2、银行受理(调查、审批)。
3、双方签订授信合同。
4、办理抵押担保，额度生效。
5、当您需要使用贷款时，可以通过银行营业网点、自助设备和网上银行自行办理借款、还款手续。
参考资料来源：百度百科-等额本息还款法
可以的。
1、等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。 如果等额本息还款方式改成等额本金还款，对还款利益是会有折损的。
2、银行在正常还款过程中是不允许更改还款方式的，只有在提前还款后才可以重新选择新的还款方式。
等额本息每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财，对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。
等额本金又叫递减还款法，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。如果用于房贷，此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。
扩展资料：
住房贷款申请条件：
1、年龄在18周岁（含）以上65周岁（含）以下，有合法有效身份证明、居住证明、收入证明、无不良信用记录、具有完全民事行为能力的自然人；
2、申请人年龄与借款期限之和不超过70；
3、有购买住房合同或协议，且借款人支付符合规定的首付款；
4、借款人的职业和经济收入稳定，具有偿还贷款本息的能力；
5、有经办理银行认可的有效担保；
6、在办理银行开立个人结算账户，并通过自然人生家庭理财卡办理贷款支用和偿还等结算业务；
7、该办理银行规定的其他条件。
额度、期限和利率
1、对首次申请贷款购买普通自住房的，贷款金额最高不超过抵押物净值的80%。具体贷款成数政策可咨询当地分行。
2、贷款期限最长不得超过30年，且贷款期限加借款人年龄不超过70。
3、首次申请贷款购买普通自住房的，贷款利率不低于中国人民银行公布相应档次基准利率的0.7倍。其他情况贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率及相应的浮动比例内执行，具体利率执行政策请咨询当地分行。
贷款偿还方式
期限在一年（含）以内的个人住房贷款，实行到期一次还本付息，利随本清；也可实行按月（或按季）计息，到期结清贷款本息。
期限在一年以上的个人住房贷款，本息偿还可采用等额本息还款法、等额本金还款法及其他兴业银行认可的方式。
申办流程
1、递交申请材料。
2、银行受理(调查、审批)。
3、双方签订授信合同。
4、办理抵押担保，额度生效。
5、当您需要使用贷款时，可以通过银行营业网点、自助设备和网上银行自行办理借款、还款手续。
参考资料来源：百度百科-等额本息还款法
在还款期内，将等额本息还款法变更为等额本金还款法，只是针对剩余贷款本金变更，由于等额本息还款法是先息后本，因此就存在按等额本息还款法已支付利息的损失。对于已采用等额本息还款法的借款人，如想进一步减轻利息负担，按照银行利息的计算原理，只要减少贷款本金的占用时间，就可以达到减轻利息负担的目的，如提前部分还款和缩短贷款期限，就是很好的选择。
2.无论哪种还款方式，借款人均可以提前还款。
提前还款必须在当月还款时向银行申请，一般可以在次月实行。
提前还款必须是整数，如你所说的一次还3w、5w。
提前还款不影响利率（五年以上的利率是一样的），但由于缩短还款期限，因而可以减少利息支出。
3.绝大多数城市的商业贷款都不能中途转换成公积金贷款，主要是两种贷款的性质是不同的，也涉及到银行的实际利益。在记忆中个别城市可以，但具体城市没有印象了。本回答被提问者和网友采纳
就是你贷款满一年后
你可以提前还贷（不低于5000元）
这个时候你可以转换
但只能转换一次