银行存贷款利息的常识问题

Question

1.活期利息是按照日利率，月利率还是年利率还计算？按单利还是按复利计算？
假如我在今年1月1日在银行存了10000元，那么到了今年1月2日，31日，2月1日
，分别可以得到多少利息？年利率貌似是0.35%

2.假如我今年1月1日存了10000元的1年的定期存款，当天的利率是2.5%，明年1
月1日过来取钱，但那天的利率已经升到3%。那么取钱时的利息，应该按照那个
利率计算,还是按照年平均利率算？如果我急用钱，在明年1月1日取了钱，没到定期，应该按那个利率计
算？要不要罚款？
3.住房贷款是怎样的，是不是开发商把对业主的债权转移到银行的身上？我这样
理解有没有错？按揭之后，是否不存在业主与开发商的债权关系？
4.假如我在10年1月1日买房，房价100万，首付30万，剩下70万分5年每个月还清
，那剩下的70万是不是不包括贷款利息，利息还需另外付？
5.接第4题。贷款利息是固定的，当初约定的那个，还是浮动的，每个月都会变动，比如说，10年1月1日的贷款利率为5%，但到11年5月1日，利息飙到7%？是不是计算复利，也就是说，每还一次，本金利息随着减少？
6.接第4，5题，假如到了12年6月1日，业主急着用钱想卖房，但还没供完房，只供完一半，这是该怎么处理？
7.通俗解释下按揭与贷款的区别？

一定要分点回答。实在不会那小问就写不会，不能直接空在那。

Answer 1

　　1、活期利息是按照日利率，月利率还是年利率还计算？按单利还是按复利计算？假如我在今年1月1日在银行存了10000元，那么到了今年1月2日，31日，2月1日，分别可以得到多少利息？年利率貌似是0.35%
　　答：银行活期存款年利率是0.35％，如果你结清存款，是按天计息。活期利息是每季度生成一次，就是说是每季度生成的利息，下一个计息上账周期是复利计息。比如1万元存款30天，利息就是1万X0.35％÷360X30天。
　　2、假如我今年1月1日存了10000元的1年的定期存款，当天的利率是2.5%，明年1月1日过来取钱，但那天的利率已经升到3%。那么取钱时的利息，应该按照那个利率计算,还是按照年平均利率算？如果我急用钱，在明年1月1日取了钱，没到定期，应该按那个利率计算？要不要罚款？
　　答：定期存款的利息是按存款当天的利息牌价计息的。结束的时候利息调整，支取的利息不做调整。如果急用钱在明年1月1日取款，利息不会改变，如果12月31日取款定期，利息全部按活期计息。
　　3、住房贷款是怎样的，是不是开发商把对业主的债权转移到银行的身上？我这样理解有没有错？按揭之后，是否不存在业主与开发商的债权关系？
　　答：如果开发商从银行贷款开发商品房，是开发商和银行的债权关系，卖房后，是债权的转移。如果开发商是自有资金盖房，就是购房者和开发商的商品交易。购房贷款是业主和银行之间的债权关系。
　　4、假如我在10年1月1日买房，房价100万，首付30万，剩下70万分5年每个月还清，那剩下的70万是不是不包括贷款利息，利息还需另外付？
　　答：楼主的70万是没有包括贷款利息，利息要另外支付。
　　5、接第4题。贷款利息是固定的，当初约定的那个，还是浮动的，每个月都会变动，比如说，10年1月1日的贷款利率为5%，但到11年5月1日，利息飙到7%？是不是计算复利，也就是说，每还一次，本金利息随着减少？
　　答：贷款是利息是随着央行的利率调整，在浮动的。不是计算复利。
　　6、接第4，5题，假如到了12年6月1日，业主急着用钱想卖房，但还没供完房，只供完一半，这是该怎么处理？
　　答：如果没有还清贷款，是无法卖房的，因为房产证在银行手里抵押呢。可以找到买主，先通过中介获得现金，还清欠款。要回房产证，再办理房屋过户手续。
　　7、通俗解释下按揭与贷款的区别？
　　答：按揭是单指购房时候的贷款，因为贷款也包括购房贷款、商业或者养殖业的贷款等等。追问

谢谢大神级回答。第1题，活期利息是每季度生成一次，假如1月1-4月1号，以哪天利率为准？每季度生成一次是严格按照1-3，4-6月这样计，还是当你2月2号那天存，从2月2计到5月2？第2题的，那么取钱时的利息，应该按照那个利率计算,还是按照年平均利率算？还是不懂，最好分点回答下。第5题，比如说，10年1月1日的贷款利率为5%，但到11年5月1日，利息飙到7%，那么购房者的利息负担会加重吗？

追答

　　第1题，活期利息是每季度生成一次，假如1月1-4月1号，以哪天利率为准？每季度生成一次是严格按照1-3，4-6月这样计，还是当你2月2号那天存，从2月2计到5月2？
　　答：是每季度末20日生成活期利息上账。是按年利率÷360=日利率计息。如果遇有银行调整活期利息是按调整动态新利息计息的了。
　　第2题的，那么取钱时的利息，应该按照那个利率计算,还是按照年平均利率算？还是不懂，最好分点回答下。
　　答：定期年利率是存款的时候就确定了不会改变。是按年利率计息。没有年平均利率的说法。
　　第5题，比如说，10年1月1日的贷款利率为5%，但到11年5月1日，利息飙到7%，那么购房者的利息负担会加重吗？
　　答：肯定银行会跟进调息的，当然会加重负担了。

追问

谢谢。第1题，每季度生成一次到底是严格按照1-3，4-6月这样计，还是当你2月2号那天存，从2月2计到5月2？第2题，假如我今年1月1日存了10000元的1年的定期存款，当天的利率是2.5%，明年1月1日过来取钱，但那天的利率已经升到2.5%计算吗？没到定期，假如是今年8月1日，应该按活期利率计算吗？要不要罚款？如果定期提前取不罚款的话，不就很少人存活期，反正定期提前支取，照样能拿活期利息？

追答

　　第1题，每季度生成一次到底是严格按照1-3，4-6月这样计，还是当你2月2号那天存，从2月2计到5月2？
　　答：如果5月2日支取全款，是这样的按天计息。
　　第2题，
　　1）假如我今年1月1日存了10000元的1年的定期存款，当天的利率是2.5%，明年1月1日过来取钱，但那天的利率已经升到2.5%计算吗？
　　答：还是按存款时候的利息计息。

　　2）没到定期，假如是今年8月1日，应该按活期利率计算吗？要不要罚款？
　　答：如果全部支取，全部按活期计息，没有付款。
　　3）如果定期提前取不罚款的话，不就很少人存活期，反正定期提前支取，照样能拿活期利息？
　　答：是这个意思。

Answer 2

按日计算，单利。1月2日可得0.097元，31日可得2.91元，2月1日可得3.01元。

按照2.5%计息。你在1月1日存的，明年1月1日就算定期到期了，没有问题的，因为你存的是1年期。如果提前全部支取，按照活期。

两个问题都说得对。

对，70万只是你购房的未付款，利息是另外算的。

利率是浮动的，每年的1月1日会按照人行牌价利率与银行的约定利率相应变化。利息问题主要在于你是等额本息，还是等额本金。

先不说你通过什么途径卖房，也不管买家怎么去得到这笔购房款（包括银行贷款），反正买家会一次性支付你所有的购房款，包括银行贷款。

其实按揭也是贷款，只不过贷款有用途不同，利率不同。按揭贷款，消费贷款，商业贷款有很多品种。

Answer 3

活期是按日利率结，算是复利吧，日利率=年利率（0.35%/365）

定期按照存进去那天的利率算，提前支取按活期利率算，不存在罚款。

不确定，业主和开发商之间本身就不是债权关系。

利息当然是另算，不包括在70万里，70万是本金。

贷款利率如果发生变化，在次年初根据未还本金重新计算每月还贷额度。

拿卖房款提前还清。

按揭和贷款是一回事。贷款就是说银行借钱给你，按揭就是你分期还钱给银行。