“买保险时千好万好，理赔时比登天还难！”，这是我们中国老百姓常说的一句话，其实从这句当中，我们或多或少可以看得出来，老百姓对于保险还是非常排斥的。
但事实上，保险的本质是好的，而为什么经常会有拒赔案例的发生，除了保险公司的原因之外，和我们投保人也有很大关联。
01、真实案例
家住杭州的高某，在自家保险公司为自己和丈夫各买了一份重大疾病保险，保额是免体检额度的最高上限160万。高某因甲状腺癌在医院接受治疗，出院后便向保险公司索要赔偿。然而，就在保险公司接到申请后的第3天，高某就收到了对方发来的一份“拒赔通知书”，并在上面详细说明了解除合同相关事宜。
高某不服，认为保险公司有意不赔，并向法院提起诉讼。但遗憾的是，法院最终还是驳回了高某诉讼。
02、案例分析
明明患了癌症，为什么保险公司非但不理赔，还要解除合同？原来，经保险公司调查发现，高某在投保自家保险公司之前，就已经连续在另外12家保险公司投保了重疾险，仗着自己对保险高额度的了解，高某的所有产品都是免体检额度的最高上限，13份保单额度加起来，总共高达800万。
而保险公司之所以会看出破绽，主要还是在于被保人高某的出险时间太过巧合，13份重疾险产品，都是等待期一过，就申请理赔。如此恶劣的骗保行为，很明显得不到理赔。
说实话，癌症对于任何一个家庭来说，都是无法承受的，这起骗保事件其实也折射出我们广大老百姓的心酸。不过换个角度想，我们在指责保险公司拒赔的同时，也是该好好反省一下自己的做法，是否真的达到了理赔条件，是否真正做到了合理合法投保？
03、如何防止理赔被拒，谨记这2点
其实保险理赔，并没想我们想象中的那么难，只要做好了我们该做的，出了事保险不会不赔。那究竟什么才是我们该做的呢？
对此，我有2点看法：
（1）如实健康告知
要想保证自己买的保险不被拒赔，首先就应该在投保之前，如实告知被保人的身体状况。当然，有些人可能会问：我一直都没做过检查，也不知道自己有没有病症，该怎么办？
其实这个问题之前也有人咨询过保哥，假如大家遇到这种情况，不知道如何解决，保哥建议，最好在投保之前，去权威医院做个身体检查，千万不要抱有侥幸心理，要知道，保险公司查过往病史的能力远比你耍小聪明要强的多。另外，现在的健康告知都会有时间上的限制，在被问到时间的时候，只需要回答近6个月、近2年、过去5年的就行。
（2）不要带病投保
相信很多人都听说过，保险业内的“两年不可抗辩原则”，认为带病投保只要扛过两年就一定能赔，其实这种想法是错误的。事实上，这句话的意思是，投保人在没有隐瞒病情的情况下进行的投保（不知道自己是否患病），两年后如果保险公司发现这一情况，不得取消合同，合同继续有效，出险后照样可以申请理赔。
但如果被保人在买保险之前就已经知道自己患病，却还要冒险投保，这个时候就算正常承包，发生事故保险公司也不会理赔。
现如今我们国家的医疗水平已经得到了很大的进步，在人们不断患癌的同时，有些医院已经开始研发出治愈癌症的技术。不过我们都知道，就算能够成功治愈癌症，高昂的治疗费也会让这个家庭负债累累。
为了解决这个困扰，很多人会想到买保险，毕竟只有保险，才能一次性给足我们大量的治疗费。但保险这东西，不是想买就能买，要知道，近几年发生的拒赔案例确实太多太多。那么保险这东西，到底可不可信呢？
接下来，我就从“36岁女子患乳腺癌，十多份保单保额200万，为何保险一分不赔？”说起，看看保险公司到底是以什么原因提出拒赔的，另外，我也会在文末教大家一些实用的保险防坑知识，希望能对大家有所帮助。
01
真实案例
2018年5月，36岁的女子贾某在当地多家保险公司买了十多份保险，总保额高达200多万。同年11月中旬，贾某在医院查出乳腺癌，事后贾某向保险公司申请理赔，万万没想到，保险公司在一番调查之后，公然拒绝了贾某的理赔申请，并单方面解除了合同。
这让贾某难以接受，200多万的保额，凭什么说不赔就不赔？一怒之下，贾某将几家保险公司同时告上法庭。可一番审判下来，法院最终还是驳回了贾某的诉讼。
02
案例分析
200多万的保额，凭什么不赔？为什么连法院都要驳回贾某的诉讼？
而这一切，其实另有原因。经保险公司调查发现，贾某曾连续在一个月之内连续在多家保险公司投保了十多份保险，这种行为一下子引起了保险公司的注意。而最终在多名理赔人员的调查下，发现贾某早在投保前两个月，就已经查出了乳腺癌，而贾某却没有将此事如实告知。
换句话说，贾某已经存在明显的带病投保嫌疑，带病投保本来就是理赔大忌，所以法院最终以此为由，驳回了贾某的诉讼。
03
重疾险如何正确理赔？谨记这2点
所谓知己知彼百战不殆，我们唯有自己掌握了理赔技巧，才能保证自己的保险能顺利理赔，那么在申请重疾险理赔的时候，我们又该怎么做呢？
（1） 不要触碰保险红线
保险公司属于商业公司，如果投保人被查出存在骗保、带兵投保或者违反了法律法规而产生的经济损失，保险公司是不会轻易赔偿的。因为这些都属于保险理赔特定的红线，一旦触碰，轻者会遭到拒赔，解除合同，重者还有可能会受到法律惩处。
（2） 理赔资料要充足
被保人一旦被确诊合同范围内的重大疾病，在提交理赔申请的时候，理赔资料一定要准备充足，像最基本的诊断证明书、病历、出院小结、住院小结等等，另外，如果被保人在多家医院有过治疗记录，一档要提供多个医院的诊断证明、医疗费用收据、住院费用明细单以及心电图报告等等，这些是理赔必要的材料，所以大家务必要准备充分。
我国经济发展得越来越快，互联网也发展得非常迅速，互联网保险行业也在飞速崛起，越来越多人开始选择网上投保。正常情况下，很多互联网保险公司并不是在全国各地都有分公司的，那么，如果某个城市没有该互联网保险公司的分公司时，当地的市民是否能投保呢？就通过一起案例来给大家分析一下，投保是否有区域限制。
01 案例详情35岁的钟某是广西人，2017年1月，她在河南某保险公司投保了一份重疾险，基本保额为10万元。2017年11月，钟某去医院体检时，不幸被查出其患有左乳房恶性肿瘤，钟某在医院治疗了一段时间后出院。
出院后，钟某准备好身份证、医院证明等资料向保险公司申请理赔，保险公司经过调查后，拒绝了钟某的理赔申请。钟某对保险公司的拒赔感到不服，决定将保险公司告上法庭。
02 案例分析
明明钟某罹患的疾病属于重疾，保险公司为什么还会拒赔呢？在庭上，保险公司给出了这样的拒赔理由：钟某的户籍在广西，但是通讯地址是在河南，这就说明了钟某在投保时没有如实告知住所地，违反了如实告知义务，而且钟某提供的河南的地址是虚假地址，所以保险公司不给予赔偿经济损失。
但是法院经过审理后，给出了不一样的理由：根据谁主张谁举证的原则，保险公司没有证据证明钟某所提供的河南的地址是虚假地址，保险公司是没有权利解除合同的。所以法院判决保险公司赔偿钟某10万元的经济损失，不得拒赔。
看完这个案例之后，管家认为，保险公司这是为了拒赔而随便找了一个理由，这个理由太牵强了，所幸法院是站在消费者一方的，钟某才得以成功维护自己的合法权益。一般来说，不管投保人在本地还是在外地，只要投保人能够接受区域之间存在的时效差异，履行如实告知义务，不带病投保，还是能购买那些适合自己的保险产品的。
根据相关律规定，如果投保人异地办理保险，只要符合合同约定，出险时就能获得理赔。通常情况下，保险公司的分公司时不可以跨省市经营保险业务的，但是银保监会出台这个规则的主要目的是为了保护消费者的权益，也是银保监会对保险公司经营业务地区的限制，并不是对消费者的限制。因为异地投保所需的手续会比较麻烦，比如投保时涉及的体检等，而且异地投保也不利于缴纳保费，理赔所需的手续会更繁琐，相比同城投保更加费时费力。
但是如果投保人认为某款产品非常适合自己，保险公司能够提供良好的线上服务，自己可以接受异地投保的手续的话，也是可以购买的。除此之外，管家还要提醒大家，如果遇到理赔纠纷时，千万不要慌张，我们可以通过三个步骤来维护自己的经济权益。
首先就是和保险公司协商，弄清楚保险公司的拒赔理由是什么；双方协商无果后，下一步可以选择向银保监会投诉，一般来说保险公司接到投诉之后会进一步处理；如果还是得不到满意的结果，消费者可以选择上诉，通常情况下，法院都会站在消费者一方，为消费者维护权益。