意外险是指被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾，基于这个前提，保险公司依据保险合同给付保险金的人身保险。
第一个坑是有很多的朋友容易将意外伤害险和意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司就要承担包括医疗在内的所有责任，这显然是不对的。
意外伤害险主要是赔付造成身故、全残、残疾的重大意外，通常是一次性赔付，与治疗费用无关，属于给付型险种。
第二个坑是对“意外”的误解，这里说的“意外”，是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。
也就是说，其余情况保险公司是一概不认账的。
第三个坑是意外医疗险通常作为附加险种存在，主要用来赔付生活中常见的小磕小碰造成的医疗费用，对医疗费用进行单独报销，每一年都有额度限制。
温馨提示：答案为网友推荐，仅供参考
第1个回答 2017-12-07
什么是意外保险？
是指被保险人在保险期间内因遭受外来的非本意的、外来的、突发的意外事故（非疾病因素），身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。
人身意外伤害保险的保障项目有四项：
1、死亡给付：被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。
2、残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付。
3、医疗给付：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
4、停工给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金
意外险都保什么
常见的意外险可以分为三种。
第一种：保障范围比较广泛的团体意外伤害保险和人身意外伤害保险，期限通常为一年，除违法犯罪造成的身故和残疾以外，只要是因为各种意外事故造成的身故或残疾，都是保险责任。
第二种：针对出行的极短期意外险产品，通常保障期限在几天到十几天不等。比如随着黄金周出游热潮升温的旅游险，这种保险除了对意外事故导致的身故和残疾进行赔偿外，还包含因意外导致的医疗费用支出的赔偿。
第三种：针对交通工具的意外险，保障期限也为一年，可以承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害。
选择适合的意外险
保险公司的有关人士建议，由于有针对性的保险，保险责任范围相对小，费率也比较优惠。而保障范围广的普通意外伤害保险，价格就相对较贵。以同一家保险公司的产品为例，期限同样为一年，保费为100元的交通工具意外险，保险金额分别为汽车10万、轮船和火车（包括地铁和轻轨）20万、飞机50万；而如果投保100元的个人意外伤害保险，保险金额低于10万元。
因此，比较省事的做法是投保个人或团体的意外伤害保险，将日常生活中能够遇到的风险全都包括在内，即便价格略高，但不会因保障不全发生不能赔付的情况。交通工具意外险适合经常外出的人，如果不想付太多的保费，又希望有比较高的保障，就把保费花在出行中风险最高的阶段，俗话说“钱花在刀刃上”。旅游意外险适合不方便购买普通意外伤害险的人群。由于普通意外伤害险要求投保年龄在16岁－65岁之间，而旅游险没有年龄限制，因此特别适合老人和儿童在特殊风险期间投保。
意外险的误区
由于按照旅游局的有关规定各家旅行社都要投保旅行社责任险，有些游客就认为跟团旅游就不必购买旅游意外险了。对此，太平洋人寿团体业务部专员李女士表示，这是一个误区。“出行中可能遇到各种风险，责任并非都在旅行社，如果游客抱着错误的想法，一旦发生损失有些就得不到保障。”
还有一些人认为购买交通工具意外险后再购买航意险是一种重复和浪费。对此太平洋人寿的李女士表示，除非在同一公司购买的产品，条款有特殊规定的外，通常在不同保险保险公司购买的产品，保险金额可以相互叠加。本回答被网友采纳
是指被保险人在保险期间内因遭受外来的非本意的、外来的、突发的意外事故（非疾病因素），身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。
人身意外伤害保险的保障项目有四项：
1、死亡给付：被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。
2、残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付。
3、医疗给付：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
4、停工给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金
意外险都保什么
常见的意外险可以分为三种。
第一种：保障范围比较广泛的团体意外伤害保险和人身意外伤害保险，期限通常为一年，除违法犯罪造成的身故和残疾以外，只要是因为各种意外事故造成的身故或残疾，都是保险责任。
第二种：针对出行的极短期意外险产品，通常保障期限在几天到十几天不等。比如随着黄金周出游热潮升温的旅游险，这种保险除了对意外事故导致的身故和残疾进行赔偿外，还包含因意外导致的医疗费用支出的赔偿。
第三种：针对交通工具的意外险，保障期限也为一年，可以承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害。
选择适合的意外险
保险公司的有关人士建议，由于有针对性的保险，保险责任范围相对小，费率也比较优惠。而保障范围广的普通意外伤害保险，价格就相对较贵。以同一家保险公司的产品为例，期限同样为一年，保费为100元的交通工具意外险，保险金额分别为汽车10万、轮船和火车（包括地铁和轻轨）20万、飞机50万；而如果投保100元的个人意外伤害保险，保险金额低于10万元。
因此，比较省事的做法是投保个人或团体的意外伤害保险，将日常生活中能够遇到的风险全都包括在内，即便价格略高，但不会因保障不全发生不能赔付的情况。交通工具意外险适合经常外出的人，如果不想付太多的保费，又希望有比较高的保障，就把保费花在出行中风险最高的阶段，俗话说“钱花在刀刃上”。旅游意外险适合不方便购买普通意外伤害险的人群。由于普通意外伤害险要求投保年龄在16岁－65岁之间，而旅游险没有年龄限制，因此特别适合老人和儿童在特殊风险期间投保。
意外险的误区
由于按照旅游局的有关规定各家旅行社都要投保旅行社责任险，有些游客就认为跟团旅游就不必购买旅游意外险了。对此，太平洋人寿团体业务部专员李女士表示，这是一个误区。“出行中可能遇到各种风险，责任并非都在旅行社，如果游客抱着错误的想法，一旦发生损失有些就得不到保障。”
还有一些人认为购买交通工具意外险后再购买航意险是一种重复和浪费。对此太平洋人寿的李女士表示，除非在同一公司购买的产品，条款有特殊规定的外，通常在不同保险保险公司购买的产品，保险金额可以相互叠加。本回答被网友采纳
第2个回答 2018-08-23
蜗牛君想先问你个问题：你认为保险究竟是保什么？你买保险的初衷是什么？保生？保死？保疾病？
恩，保生、保死、保疾病确实是保险的一个目标，保死、保疾病是大家常用到的，如果用来保生，就涉及到理财了，是后期保险公司为了满足人们的贪心而设计的。所以真正的保险是：保死、保疾病。
今天蜗牛君就先主要跟大家来分析保险是怎样来保死的，即身故风险：
身故保障应放在保险保障顺序的鳌头位置，第一考虑的，尤其是家庭经济支柱。那么身故风险可以通过哪些保险来保障呢？定期寿险与专属意外险是最好的选择！那两者之间谁又是伯，谁又是仲呢？
01意外险与定期寿险是怎样的关系？
蜗牛君觉得大家保身故的意识是非常非常的高了。经常有二十几岁的年轻人说：“我要买一个意外险”，我就他问：“你为什么要买意外险”，他说：“万一我挂了怎么办？我父母怎么办?或者说我老婆和孩子怎么办？”可见在他意识中“挂”绝大多数是意外导致的。
而实际上呢，意外身故只占死亡原因的3%不到，还有97%多的身故原因是由疾病或者其他原因所导致的，所以如果想保身故，那么一定是选择定期寿险而不是选择意外险。
02定期寿险到底要买多高？意外险买多高？
一般情况下，如果你的定期寿险已买足额（10倍的年收入以上），那么你就可以不去追求意外险的高额，这个时候买意外险的功能主要是一个意外医疗而已，所以意外险买一个10万保额就可以了，一年花一个100来块。
如果由于你的预算问题，你的定期寿险买不到10倍的保额，这个时候买个8倍左右，剩下的买个意外险来替代可以吗？
其实不是替代作用，而是补充作用。就是说你感觉好像是把这个保额给放大了，但实际上是用一个低概率事件的保额放大来做的补充。
有用是当然有用，只是没有全部是定期寿险那么有用，而且定期寿险大多是给家庭经济支柱去购买的，如果是非经济支柱，全职太太，根本就没有收入，从保险意义上来说呢，是没有什么身故保障的意义的，那这个时候给非家庭支柱配置一个高额的意外险，也是一个比较好的选择。所以在意外与跟定期寿险中选择，其实是分不同家庭角色的。
1）对于家庭经济支柱来说，肯定是优先购买定期寿险。定期寿险的保额买足时，意外险只是做一个意外医疗补充作用。
2）对于非经济支柱来说，如果不买定期寿险的话，那么意外险是要买稍微高一点的保额，这个保额做到50万或者50万以上，是一个比较合理的值。
另外，如果你经常出差，就要加一个交通意外险。交通意外险的一般价格呢，比如100块钱可以保到500多万航空意外，100块可以保到100万的陆地意外，大家可以参考这个价格。
对于经常开车的人来说，可以买一个驾驶意外险，88块一年可以买到50万的保额。
对于常出去旅游的人来说，可以买一个旅游意外险。所以这种其他意外险的添加完全是要看自己的个人情况的。
那么对于小朋友呢？
03小朋友是应该买意外险还是定期寿险？
当然小朋友应该买意外险了。蜗牛君再强调一下：定期寿险的保障目的是避免家庭责任最大的人、具有最高收入的人身故或者全残，而给其他家庭成员造成不可承受的影响。
从保险理性上分析，小朋友其实是没有家庭收入的，所以小朋友对家庭是没有经济上的负面影响的。但是小朋友容易磕磕碰碰，经常去医院缝一下之类的，那么意外医疗就显得非常的重要，所以给小朋友一定要有意外医疗的意外险。
两岁以下，或者四岁以下小朋友生病的概率还是挺高的，可能生个小病就要住院，这个时候，应该单独去买一个住院医疗的意外险。但是这种单买的住院医疗意外险价格都比较高，如果是附加在长期险里的也比较高，那怎么办呢？
蜗牛君告诉你一个非常取巧的办法。蜗牛君发现有很多小朋友的意外险上面直接就有一个住院医疗，而且它跟意外没有关系的，只要生病了就可以去报销。
所以买一个含有住院医疗的儿童意外险，小朋友生小病、磕磕碰碰的问题就完美解决了。
对于小朋友来说，这个意外险的保额并不用高，3-5万就是一个非常高的数字了，1万以下也是可以的。因为一般给小朋友买的时候，还会给他补高免赔额的医疗险，这两个一配合就是完美方案。
04给家里老人怎么买意外险？
给上了年纪的父母买意外险，我们应该更注重的是意外医疗保障。毕竟，父母年纪大了，腿脚没有年轻时方便，反应也慢了，挺容易遇到骨折一类的事情。
意外险和健康的关系不大，即便到了80岁也是可以买的，对于老年人来说，是最容易买的险种。
以上。
（保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）本回答被网友采纳
恩，保生、保死、保疾病确实是保险的一个目标，保死、保疾病是大家常用到的，如果用来保生，就涉及到理财了，是后期保险公司为了满足人们的贪心而设计的。所以真正的保险是：保死、保疾病。
今天蜗牛君就先主要跟大家来分析保险是怎样来保死的，即身故风险：
身故保障应放在保险保障顺序的鳌头位置，第一考虑的，尤其是家庭经济支柱。那么身故风险可以通过哪些保险来保障呢？定期寿险与专属意外险是最好的选择！那两者之间谁又是伯，谁又是仲呢？
01意外险与定期寿险是怎样的关系？
蜗牛君觉得大家保身故的意识是非常非常的高了。经常有二十几岁的年轻人说：“我要买一个意外险”，我就他问：“你为什么要买意外险”，他说：“万一我挂了怎么办？我父母怎么办?或者说我老婆和孩子怎么办？”可见在他意识中“挂”绝大多数是意外导致的。
而实际上呢，意外身故只占死亡原因的3%不到，还有97%多的身故原因是由疾病或者其他原因所导致的，所以如果想保身故，那么一定是选择定期寿险而不是选择意外险。
02定期寿险到底要买多高？意外险买多高？
一般情况下，如果你的定期寿险已买足额（10倍的年收入以上），那么你就可以不去追求意外险的高额，这个时候买意外险的功能主要是一个意外医疗而已，所以意外险买一个10万保额就可以了，一年花一个100来块。
如果由于你的预算问题，你的定期寿险买不到10倍的保额，这个时候买个8倍左右，剩下的买个意外险来替代可以吗？
其实不是替代作用，而是补充作用。就是说你感觉好像是把这个保额给放大了，但实际上是用一个低概率事件的保额放大来做的补充。
有用是当然有用，只是没有全部是定期寿险那么有用，而且定期寿险大多是给家庭经济支柱去购买的，如果是非经济支柱，全职太太，根本就没有收入，从保险意义上来说呢，是没有什么身故保障的意义的，那这个时候给非家庭支柱配置一个高额的意外险，也是一个比较好的选择。所以在意外与跟定期寿险中选择，其实是分不同家庭角色的。
1）对于家庭经济支柱来说，肯定是优先购买定期寿险。定期寿险的保额买足时，意外险只是做一个意外医疗补充作用。
2）对于非经济支柱来说，如果不买定期寿险的话，那么意外险是要买稍微高一点的保额，这个保额做到50万或者50万以上，是一个比较合理的值。
另外，如果你经常出差，就要加一个交通意外险。交通意外险的一般价格呢，比如100块钱可以保到500多万航空意外，100块可以保到100万的陆地意外，大家可以参考这个价格。
对于经常开车的人来说，可以买一个驾驶意外险，88块一年可以买到50万的保额。
对于常出去旅游的人来说，可以买一个旅游意外险。所以这种其他意外险的添加完全是要看自己的个人情况的。
那么对于小朋友呢？
03小朋友是应该买意外险还是定期寿险？
当然小朋友应该买意外险了。蜗牛君再强调一下：定期寿险的保障目的是避免家庭责任最大的人、具有最高收入的人身故或者全残，而给其他家庭成员造成不可承受的影响。
从保险理性上分析，小朋友其实是没有家庭收入的，所以小朋友对家庭是没有经济上的负面影响的。但是小朋友容易磕磕碰碰，经常去医院缝一下之类的，那么意外医疗就显得非常的重要，所以给小朋友一定要有意外医疗的意外险。
两岁以下，或者四岁以下小朋友生病的概率还是挺高的，可能生个小病就要住院，这个时候，应该单独去买一个住院医疗的意外险。但是这种单买的住院医疗意外险价格都比较高，如果是附加在长期险里的也比较高，那怎么办呢？
蜗牛君告诉你一个非常取巧的办法。蜗牛君发现有很多小朋友的意外险上面直接就有一个住院医疗，而且它跟意外没有关系的，只要生病了就可以去报销。
所以买一个含有住院医疗的儿童意外险，小朋友生小病、磕磕碰碰的问题就完美解决了。
对于小朋友来说，这个意外险的保额并不用高，3-5万就是一个非常高的数字了，1万以下也是可以的。因为一般给小朋友买的时候，还会给他补高免赔额的医疗险，这两个一配合就是完美方案。
04给家里老人怎么买意外险？
给上了年纪的父母买意外险，我们应该更注重的是意外医疗保障。毕竟，父母年纪大了，腿脚没有年轻时方便，反应也慢了，挺容易遇到骨折一类的事情。
意外险和健康的关系不大，即便到了80岁也是可以买的，对于老年人来说，是最容易买的险种。
以上。
（保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）本回答被网友采纳
第3个回答 2020-11-12
意外险作为四大险种中最简单的保险，主要保障意外伤害导致身故或残疾。意外险所保障的意外与我们口中所说的意外是有一定区别的。
1. 保险中对意外的定义
在保险条款中，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。
我们来仔细看一下这四个条件的具体指向：
要注意的是，只有同时符合这四个条件，才能满足保险条款所定义的“意外”。
2. 意外险其他不赔付情况
上述四个条件是对于意外的定义，除此之外，还有一些意外险的免责条款、投保告知，也对于意外险不赔的情况，有着清晰的注明。
一般来说，意外险常见的除外包括原因除外和期间除外。
比如高风险运动期间不保，其余时间可保，就属于期间除外；疾病导致的事故不保，其他符合意外四条件的情况可保，就属于原因除外。
另外，意外险又分为短期意外险、长期意外险、返还型意外险，奶爸还是建议投保性价比较高的一年期意外险。在关注保费、保额、意外医疗的同时，也可以顺带了解一下产品的其他保障。例如：住院津贴、疫苗责任、救护车等，综合权衡一下，会比较容易选到适合自己的产品。
第4个回答 2017-12-06
不同保险产品有差异，您可以拨打所需保险公司电话咨询
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