2023年，我们从人口、消费、债务、医疗、资产5个方面来对未来进行展望，通过一系列内容展开，从而获得答案或者选择方向。
2023年人口篇
1、全国人口负增长已成定局。
关键数据：2023年出生人口956万，死亡人口1041万。总人口减少85万。人口出生率6.77‰，死亡率6.77‰。自然增长率-0.6‰。
22年人口统计结果按照传统来说，官方通常会进行一定的修饰，就好比考试时不及格阅卷老师一定是实在没法让你及格了才会让你过不了。报告实质确认我国人口负增长元年。人口负增长在任何一个国家，哪怕是社会福利更好的发达国家都无法逆转。而我们近邻韩国和日本则是非常好的参照物。
人口带来的问题是长远及深刻的，这个过程可能会持续到这个世纪末。随之而来的就是随着人口减少这个灰犀牛的持续发酵带来的一系列深刻的社会问题。
2、老龄化加深带来的问题。
关键数据：16-59岁人口占比62%，60岁以上人口占比19.8%，65岁以上人口占比14.9%。
2022年人口出生数为自三年自然灾害后的最低值，而我国人口出生从2000万下降至不足1000万仅仅只用了25年。
伴随着新生人口持续下滑社会将逐渐进入深度老龄化阶段。老龄化带来的问题是消费不足、内需不振、养老金缺口扩大及社会活力不足，我们都应该清楚人生的最初和最后阶段均是消耗社会资源的阶段，而仅仅只有在中间的工作阶段是属于创造价值的阶段。而老龄化意味着更多的社会成本开支（医疗、养老、护理）。
我们的邻居日本在经历这个阶段时已经步入富裕阶段，而我国则面临着深刻的未富先老的窘境。中年失业、老龄化加剧、养老金亏空及医疗保障质量下降同时来临。而我国的产业集群无法带来更多的优质就业，大量的劳动力无法有效释放真正的人口红利，反而陷入了无止境的内卷中。进一步压缩了人口结构的优化。
不合理的分配模式导致新兴产业无法有效成长，大量国有企业挤占了市场竞争空间。导致在高新技术及创新领域面对外部竞争时缺乏竞争力。大量高利润行业被挤占。典型的有芯片、创新医药、精密加工等需要大量投入及技术积累的行业。
3、养老金缺口日益扩大
关键数据：企业职工养老金累计结余5.5万亿。支出4.1万亿，收入4.4万亿
2022年国家推出个人养老金政策，本质上是应对未来必然出现的养老金不足，养老金不足的直接原因是现收现付制度的难以为继，现收现付制的基本原理是用年轻人缴纳的养老金向当前退休人群发放养老金，那么就意味着首先必须要有足够的年轻人来缴纳养老金，随着年轻人的减少。
同时伴随老龄人口的逐渐增多，如果养老金要继续维持，通常的做法是延迟退休年龄及降低养老金领取额度，用专业的话讲就是降低养老金替代率。什么是养老金替代率？就是在职时收入与退休后领取养老金的比例。根据国际劳工组织的测算需要维持退休前的生活，养老金替代率必须维持在70%以上。而我国的养老金替代率则处于持续下降的状态。
更深刻的问题在于养老金的分配制度。
明面上的据数机关单位是企业职工的两倍以上，是城乡居民的25倍以上。
机关单位的养老金替代率为86.%。企业职工为40.2%。城乡居民为3.5%。数据触目惊心。
伴随着人口出生峰值年代（1967年）人群逐步开始进入退休，社会抚养比将进一步上升，以当前的人口老龄化进度，目前的抚养比从2.5个年轻人供养一个退休老人将逐步在30年左右变成1个年轻人供养一个退休老年人。显而易见的将导致退休金替代率进一步下降。
而根据国际经验，养老金的构成通常由三支柱构成，而我国的养老金现状如下图：
第一支柱现状：分配不均、缺口严重、替代率持续下降。
第二支柱现状：除少数企业及机关单位，绝大多数企业未能覆盖，进一步拉大社会分配差距。
第三支柱现状：规模小，认知不足。尚不足以对养老金替代率下降进行覆盖。
以江西现人均收入情况，30岁为例，如为企业职工。按照现行的养老金替代率，将养老金替代率覆盖至70%。考虑到通胀因素，经济增速放缓等因素。将通胀设置为2.5%（每年）的情况下则养老金实际缺口为3666.55元。每年个人养老按目前收益率投入为14392元连续缴存30年。如养老金替代率进一步下降，则缺口会进一步扩大。每年的准备也将随之增加。
而我国的养老金规模小，相较欧美等国家来说存在总量过少的窘境，而老龄化的快速进展则是全球第一。
年轻人担忧未来养老金的可持续性似乎并无可厚非。如何在如此剧烈的环境变化下，保住自己未来的生活不被改变，需要的是前瞻性的眼光和当下对于未来规划的准备。