保险公司依靠什么盈利

如题所述

保险公司固定的盈利模式理论上主要依靠三个来源:死差益、费差益和利差益
“死差”指的是实际死亡率和预期死亡率的差距。假设来保险公司投保的人数有100人,保险公司保守预计100人中有10个人会出险索赔,赔款每人是1万。为了保本,保费最少要定为10万/100=1000。但是很幸运的是,这100人中只有5个人出险了,那么剩余的的1万*5=5万就是保险公司的盈利。
“利差”指的是实际投资收益率和保险合同中说明的平均收益率的差距。保险公司的投资渠道主要有债券、股票、房地产、抵押或担保贷款、外汇以及各种金融衍生产品等。不同公司和地区投资模式不同,当投资收益大于预期收益,剩余的钱就是保险公司的可分配盈余,再按照不同的比例分配给固定和客户。
“费差”指的是实际运营费用和预期运营费用的差距。每个产品从设计到打包、推广、代理人佣金、行政部门的运营费用等常规花销,除此之外,大型保险公司还要支出培训代理人的费用、IT技术支持的费用等等。

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