2020年车险综合改革，都改了什么？

Question

保费会比现在高吗，

Answer 1

交强险比以前更便宜。2020车险费改有哪些变化?

【1】交强险保额提高

交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

【2】优化交强险道路交通事故费率浮动系数

浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。目前，普通家用小汽车交强险基本费率为950元，现在行规定最高打7折，改革后最高打5折，可减少支出190元。

【3】提升商车险责任限额

商业三者责险责任限额从5万-500万元档次提升到10万-1000万元档次。更加有利于满足消费者风险保障需求，更好发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用。

【4】商业险主险责任扩大

新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款。

【5】商业附加险费用率下调

商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。

【6】费率系数范围有调整

将现行的“自主渠道系数”和“自主核保系数”合二为一，整合为“自主定价系数”。第一步将自主定价系数范围确定为0.65-1.35，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。银保监会有关部门负责人表示，改革后商车险基准保费将大幅下降，预计消费者的实际签单保费也将明显下降。

【7】强化对中介的管理

将建立健全车险领域保险机构和中介机构同查同处制度，严厉打击虚构中介业务套取手续费、虚开发票、捆绑销售等违法违规行为，为车险市场创造公平有序的竞争环境。

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Answer 2

征求意见近两个月后，事关数亿车主的车险综合改革正式方案“靴子”落地。9月3日，中国银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，将于2020年9月19日正式实施。银保监会表示，预计改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。

具体来看，《指导意见》大幅提高了交强险责任限额，将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元。其中，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中，死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

同时，《指导意见》还拓展了商车险保障责任范围，引导行业将机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。并支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万至500万元档次提升到10万至1000万元档次。

此外，《指导意见》结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。对于轻微交通事故，鼓励当事人采取“互碰自赔”、在线处理等方式进行快速处理，并研究不纳入费率上调浮动因素。

在健全商车险条款费率市场化形成机制方面，《指导意见》提出，引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。

《指导意见》的出台将给财险行业带来“地震”。“从对行业影响来看，车均保费会有比较明显的下降，公司中性地估计大概有20%多的下降。”人保财险副总裁邵利铎表示，从长远来看，市场化品牌价值、定价能力、成本优势、服务能力越来越重要，市场化改革将利好风险定价能力强、渠道管控能力强、服务能力强以及成本控制能力强的保险公司。

Answer 3

根据此前中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》， 此次车险综合改革的内容涵盖保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理等多个方面，以“保护消费者权益＂为主要目标，提升对车主的保障。
2020年车险综合改革实施
1、降低保费：此次综合改革调整了基准保费，通过一系列费率的降低，总体上减轻广大车主投保车险的经济负担。
2、提升交强险保额：
①交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元；
②其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元；
③医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元；
④财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
无责任赔偿限额按照相同比例进行调整
⑤其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元；
⑥医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元；
⑦财产损失赔偿限额维持100元不变。
2020年车险综合改革实施
3、扩大商业险保障责任范围：商业三责险责任限额从5万－500万元档次提升到10万－1000万元档次。
4、拓展增值服务：不仅探索新能源汽车的保险创新，还将制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款，为消费者提供更加规范和丰富的保障服务。比如一些和车相关的APP，可支持手机端线上提供相关车服务。据我所知，目前平安好车主做得不错，有些功能已经实现。
2020年车险综合改革实施
5、优化无赔款优待系数：优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。
总之，此次车险综合改革还是为了通过通过对价格、保障、服务、机制等多方面的改革，让消费者得到更多实惠，提高消费者满意度。

Answer 4

那么这种情况一般情况下的话，它主要是在对一些细节进行改革的，另外在这些细节当中的话，很可能关系到未来的方向，所以在这方面的话，改革的力度比较大。

Answer 5