平安智盈人生终身寿险(万能型)疑问 高分

Question

我朋友做保险的，推荐这个险给我，她还说她已经先帮我交了4000元。

我月收入仅3000元，长期稳定。25岁，主要目的是为了养老和重大疾病。

她介绍我说每年交4000，15年，反正说得非常好，以后资金如何翻倍，利润倍增等等，我有公司交的最基本的养老和疾病的，这个险的协议书一本那么厚，很多我都不明白也看不懂，所以我想能否有用过的朋友用通俗的言语简单说说这个险（请不要说得太专业，最好加个人见解），并且帮我出下建议买还是不买？

反正我意思就是说，业务员说得这个险这么好。是否存在陷阱？这个险缺点是什么？

Answer 1

1、不合理，年交一万连续十五年，不如投趸交万能，初始费用小得多，何况每年都要交一万，那个业务员肯定给你做的是基本保费6千，额外4千吧？这对他有利~以后你哪年因为用钱而不能投满1万，那你的连续交费利益就没有了

2、业务员给你做主附线保额相同，是因为他对万能产品的重疾赔付不了解，只为了发生赔付时计算简单，没有考虑到你的长久利益，一旦全赔，个人账户价值为0，相当于退保，以后再就没有这种账户了，还要重开，损失十分大

应该附加险保额低于主险保额，在扣费后还能保留最低账户余额，让这个账户维持下去，以后还能继续投入，这个年复利账户可是您用前几年的高额初始费用换来的，用处很大

3、保障成本的低中高是根据账户价值和保额中的最大值来定的，因为账户价值有低中高，所以保障成本相应的有低中高

4、保单价值，平安的最低利率是1.75%，这个是最低保证，中档的应该是4%,高档的在5%-5.5%之间，5.75%算是很高的，但是平安不一定能保持这样的高利率，看一下去年平安股票火热时候万能险的收益就好了，今年股票跌了，来这里提高利率抢客户，我是不欣赏的

首先，她不可能先帮你交保费的，你还没填过投保单，保险公司怎么可能先收钱呢？
下面再来看看这个保险

平安智盈人生完满保障计划（万能+重疾）

1、投保年龄：本险投保年龄为18-55周岁。

2、最少交费：期交保费不得少于4000元；期交保费大于6000元以上者方可追加保费。

3、交费灵活 平安与所有万能险客户签订的合同交费期全部为终身，但客户可以缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。

4、保额可调 可选择或变更相应的“基本保额”，满足人们侧重保障或侧重投资的不同需求。

5、领取方便 客户可以随时领取保单价值金额，可以作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等．

6、本险由＜平安智盈人生终身寿险（万能型）＞和＜平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险＞两险种组成，客户也可以只买主险不加重疾

总的来说，这是个万能险附加重疾险的产品。

不知道你是否了解万能险，它是一种长期险种，缴费由你自己控制，领取也有你自己选择。但它不同于储蓄，在每次缴费时，保险公司都要扣除“初始费用”。
这个产品第一年的初始费用是50%，也就是说你缴了4000，只有2000是在你账上的。初始费用第二年是25%，以后是逐年减少的，最低是5%。

其次，除非在合同上明示，否则利率是不保证的。不能排除现在保险公司为了吸引客户刻意亏损，做高投资收益率，但以后就会出问题。

所以你在购买这类保险时，要充分理解条款，但这个产品也不是一无是处，对于长期投资者而言，保险公司经营有道有可能会高于银行利率，同时，也给了你一份身故保障，但选择平安是不是可行，由你自己判断了。

附加险还是不错的，重疾保障对年轻人来说也是需要的，而且不贵。
关于这个万能险，最好你还是和你那位朋友核实两点
一、初始费用
二、利率的计算

看得出这是明显的万能险，也是媒体炒得沸沸扬扬的一款产品。不知道楼主了解万能险吗？万能险指的是可以任意支付保险费，以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以外，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。

只要拥有充足的后续资金，只要准备终生（包括生老病残都要交费）交费的能力，还是可以考虑该万能险。另外，你提到“每年都扣保费”这是事实，严格叫扣除相关的手续费，而且只要是万能险，都涉及扣费事宜，一般第一年扣得最多，有时高达60%，举个例子，交了6000元的保费，将会扣除3600元的费用，建议对万能险谨慎购买。
还有，这里面所提到的利益，比如将来领取10万，还是20万等翻倍，只是当作一种测算，是不能作为最终数据和金额的，唯一真实的就是合同约定好了可以领取决于多少钱，否则是不现实的。

在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”

最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
其实还有许多需要注意的地方，一定注意每一个细节，以上所述希望能够对你有帮助。

Answer 2

卖保险的都特别能忽悠，要不她怎么卖啊，这份保险，你如果上的话，每年她能从中提30%-40%，也就是1200--1600，你还这么年轻还不需要什么保险，如果非要买的话，就买100元左右一张的保险卡，最合适了，能保好几万，养老和重疾的还是以后在考虑吧，再说了你公司还给交了养老了，没有必要还上商业的，社保的最好了，可以随时涨，这是我的个人见解，上还是不上，最终还是你个人做决定，你说对吧！！本回答被提问者采纳

Answer 3

首先，她不可能先帮你交保费的，你还没填过投保单，保险公司怎么可能先收钱呢？
下面再来看看这个保险

平安智盈人生完满保障计划（万能+重疾）

1、投保年龄：本险投保年龄为18-55周岁。

2、最少交费：期交保费不得少于4000元；期交保费大于6000元以上者方可追加保费。

3、交费灵活 平安与所有万能险客户签订的合同交费期全部为终身，但客户可以缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。

4、保额可调 可选择或变更相应的“基本保额”，满足人们侧重保障或侧重投资的不同需求。

5、领取方便 客户可以随时领取保单价值金额，可以作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等．

6、本险由＜平安智盈人生终身寿险（万能型）＞和＜平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险＞两险种组成，客户也可以只买主险不加重疾

总的来说，这是个万能险附加重疾险的产品。

不知道你是否了解万能险，它是一种长期险种，缴费由你自己控制，领取也有你自己选择。但它不同于储蓄，在每次缴费时，保险公司都要扣除“初始费用”。
这个产品第一年的初始费用是50%，也就是说你缴了4000，只有2000是在你账上的。初始费用第二年是25%，以后是逐年减少的，最低是5%。

其次，除非在合同上明示，否则利率是不保证的。不能排除现在保险公司为了吸引客户刻意亏损，做高投资收益率，但以后就会出问题。

所以你在购买这类保险时，要充分理解条款，但这个产品也不是一无是处，对于长期投资者而言，保险公司经营有道有可能会高于银行利率，同时，也给了你一份身故保障，但选择平安是不是可行，由你自己判断了。

附加险还是不错的，重疾保障对年轻人来说也是需要的，而且不贵。
关于这个万能险，最好你还是和你那位朋友核实两点
一、初始费用
二、利率的计算

Answer 4

平安智盈人生终身寿险(万能型)疑问 高分

看得出这是明显的万能险，也是媒体炒得沸沸扬扬的一款产品。不知道楼主了解万能险吗？万能险指的是可以任意支付保险费，以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以外，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。

只要拥有充足的后续资金，只要准备终生（包括生老病残都要交费）交费的能力，还是可以考虑该万能险。另外，你提到“每年都扣保费”这是事实，严格叫扣除相关的手续费，而且只要是万能险，都涉及扣费事宜，一般第一年扣得最多，有时高达60%，举个例子，交了6000元的保费，将会扣除3600元的费用，建议对万能险谨慎购买。
还有，这里面所提到的利益，比如将来领取10万，还是20万等翻倍，只是当作一种测算，是不能作为最终数据和金额的，唯一真实的就是合同约定好了可以领取决于多少钱，否则是不现实的。

在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”

最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
其实还有许多需要注意的地方，一定注意每一个细节，以上所述希望能够对你有帮助。

Answer 5

我觉得任何保险计划都可以！不过关键看你的保障金额多少？

由于您主要是想买养老及重大疾病！那么您就不要过多计较分红，投资之类，因为投资越多，投保费用越高，您的基础保障就越少！这点需要您好好理解，不是保险费越高越高！关键看险种！

保险产品的最重要的内容就是保障！不过随着目前市场所谓理财分红产品的增加，万能险，投联险的不断推出，人们对保险的需求已经逐渐被引导向投资，资产增值！

我买了不少产品，不过都是以养老及终身保险为主！ 还有就是意外及身价的保障！

最后，对于您的朋友给你如此销售保险，实际上属于业务员的违规操作：
1、万能险等分红产品，代理人必须向客户解释相应的风险及手续费用，因为不少公司手续费用首年会达到60%，这是为了防止代理人的套利及其他情况的产生；
2、您必须在签署告知书之后，在保单上签字才能保单成立，不然由于代理人带签字，就算保险公司核保通过，以后您在获取相应的收益时，会发生签字不对而造成保险公司的拒付等情况；
3、万能险并不是万能的，首年，甚至前几千的保障几乎很少！甚至可以说是没有！纯粹作为投资产品而已，就如同你买了基金一样！ 不过这个手续费及回报率远远低于基金及股票，当然风险也小很多!

综上所述，关键看你自己的需求是什么！

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