暴龙君发现最近房贷政策放宽了不少。比如广州大部分银行首套房利率已经降至4.8%-5.2%,二套房利率也降至5.2%-5.4%。
看到这里,可能有朋友在想:现在是不是赶紧上车的好时机?
当你获得抵押贷款时,你并不打算扔掉它。是否要买房,最重要的不是房贷利率高不高,而是收入能否支撑月供。
比如房贷100万,房贷利率按照广州目前首套房和二套房利率的折中点5.2%计算。如果贷款30年,还款总额为197万,每月还款5491元。按平均资本计算,还款总额为178万元,第一个月还款7111元,之后逐月递减。但是前11年每个月要还5500多。
月供5500左右的话,月薪多少比较合理?
有一个指标叫“财政负担率”。用每月还款额每月税后收入比较合理。这个比例不应该高于40%,也就是你还清房贷、车贷、贷款等之后。每个月你手里至少会剩下60%的钱,否则债务负担太重,生活难免受到影响。
按照这个标准,即使每月房贷只有5500元,没有其他负债,税后月薪也要13750元以上才能达标。
当然,我知道许多家庭实际上每月支付超过税后收入的50%。扣除日常开销,抚养孩子,赡养老人,所剩无几,更别说存钱了。
可能是很久以前的事了,但是这两年受疫情影响,这样的财务劣势暴露出来了:——。很多人收入暴跌,房贷断供,拍卖行数量急剧上升。
房贷二三十年。一旦出现意外情况,手里又没有资金储备,就会很被动。
所以,如果想买房,一定要做好资金规划,控制好负债率和现金流风险,慎重考虑后再做决定。
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