房贷15万还剩8年是改成lPR好还是固定利率好？

Question

如题所述

Answer 1

我的看法，改成LPR的好。
毕竟贷款利率逐步降低是个大概率的事，国外一些重要经济体，如日本、欧洲、美国，贷款利率都很低，国内来说，降低贷款利率对于拉动消费、对于保障中小企业的健康发展都是非常必要的，引导利率下行正逐步成为人们的共识。
转换LPR后，我们的贷款利率可以跟着LPR的降低而降低，从而减少每月的月供。8年，也不能算时间很短，和大家一同得到实惠，也是开心的一件事吧！

Answer 2

其实这对你来说无所谓，因为你贷款额度并不高，只有15万，而且仅剩八年了，所以选哪个都差不多。

Answer 3

改成lPR比较好。
现在贷款基准利率为4.9%，2020年3月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，且剩余时间不长了，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。

Answer 4

其实也没有必要，因为这个模式的话，是五年一改变，那还上八年了，也没太大必要