首先是持卡人的农行账户有开通农行二类账户；其次是持卡人的农行账户有开通农行三类账户；再者是这张农行卡恰集合医保卡与储蓄卡功能。笔者认为主要可以通过以下三个方面来分析为何持卡人关于农业银行的实体卡片只有一张，但是其对应的农行APP显示有两个银行卡电子账户。
一、持卡人的农行账户有开通银行卡二类账户
首先对于持卡人而言，在发现自身所持有的农业银行实体卡片只有一张，但是持卡人对应的农业银行APP银行卡电子账户数量却有两张。可能是因为持卡人之前在持有的实体银行卡开通的一类账户基础之上开通了二类账户，主要是为了满足持卡人自身的快捷支付、免密支付功能。但是二类账户是功能限制类账户，相较于一类账户功能的全面性在一定程度上会受到限制。二类账户向非绑定账户转账的日限额在1万元，每年转账限额在20万元。银行卡的二类账户一般都是以电子账户的形式存在，当然也可以到银行柜台办理实体卡形式存在的银行卡二类账户。
二、持卡人的银行账户有开通银行卡三类账户
其次是对于持卡人而言，之所以会使得所持有的农业银行实体卡数量与农行APP对应的银行卡电子账户数量存在不对等的关系，可能是因为持卡人先前在农业银行办理一类账户的基础之上开通了三类账户。三类账户涵盖的功能包括了移动支付、小额支付、免密支付等多项便捷支付功能，但是可以从中看出支付的额度存在较大幅度的限制。在交易的限制方面还是相当严格的，主要体现在每日的交易金额上限为5000元，卡的存放余额也不得超过1000元。银行卡的三类账户也是以电子账户的形式存在。一般无法特殊办理以实体卡形式存在的银行卡三类账户。
三、持卡人所持有的银行卡是集合医保、储蓄功能为一体的金融IC卡片
再者是对于持卡人而言，之所以会使得所持有的农业银行实体卡片数量小于农行APP对应的银行卡电子账户数量；主要的原因还是由于现在农业银行的银行卡是集合银行卡功能、社保卡功能、身份证功能为一体的金融IC集合卡。既涵盖了基本的存取款功能、转账消费功能，还包括了社保报销功能、暂时替代身份证的功能。所以农行社保卡通过IC芯片嵌入的形式来达到一张卡片体现出多张卡片的全部功能。既节省了银行的成本、又提高了客户办事的效率。在平时的生活过程中应该注意将农行金融IC卡片远离一些强磁场的区域，以此来更好地保护农行卡内置的芯片磁性；保证农行卡使用时的快捷性、稳定性。
注意事项：对于农行持卡人而言，平时如果有乘坐重要公共交通工具出行的需要，但是又没有携带身份证明，可以选择出示自身携带的农业银行卡，从而达到暂时替代身份证的目的。另外是持卡人所持有的农业银行卡是合并的金融IC卡，可以下载当地对应的医保服务APP，在遇到医疗费用报销的时候可以选择性地在线上进行办理，达到更加快捷报销医疗费用的目的。