融资租赁真实的利率怎么算？

Question

有一个融资租赁的方案帮我算下真实的利率是多少
1、融资金额 1个亿
2、期限5年， 20期 每期还620万元
均息4.8% 5年利息总额2400万元
管理费5% 服务费 4%
保证金10% 可以帮我算出真实的利率是多少吗？

Answer 1

租赁真实的利率按租赁期中国人民银行相应期限贷款基准利率即7.05%为基数计算。随人民银行贷款基准利率变动浮动。融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。
拓展资料
融资租赁和融资性售后回租的区别主要体现在：融资租赁业务属于“现代服务业”内的“租赁服务”。因为对融资租赁公司来说，他们是把自己买到手的资产实物租给你，是传统租赁服务；而融资性售后回租属于“金融服务业”内的“贷款服务”。因为对融资租赁公司来说，他们相当于抵押了你的实物资产，给你一笔钱，然后你分期还本付息以保证你实物资产的使用权，是贷款服务。
一、何为融资租赁？
出租人根据承租人所要求的规格、型号、性能等条件购入有形动产或者不动产租赁给承租人，合同期内租赁物所有权属于出租人，承租人只拥有使用权，合同期满付清租金后，承租人有权按照残值购入租赁物，以拥有其所有权。比如你公司买一台机器，找融资租赁公司，要融资租赁公司去买，买完之后你付租金，租这个机器的使用权。合同期限届满后，这台机器归你公司所有。实质上融资租赁业务属于“现代服务业”内的“租赁服务”。
二、何为融资性售后回租？
指承租方以融资为目的，将资产出售给从事融资性售后回租业务的企业后，从事融资性售后回租业务的企业将该资产出租给承租方的业务活动。比如你公司资金周转出现困难，将一栋楼卖给融资租赁公司，你公司拿到一笔流动资金。然后你再去付租金，租这栋楼的使用权。合同期限届满后，这栋楼的所有权归你。实质上融资性售后回租属于“金融服务业”内的“贷款服务”。
三、融资租赁与融资性售后回租税率区别
融资租赁按税法规定属现代服务业，按租赁业缴税。若租赁的是动产，税率为13％；如果租赁的是不动产，税率则是9％。 而融资性售后回租按税法规定，属于金融业的贷款服务，其税率为6％。
四、融资租赁与融资性售后回租计税销售额区别
融资租赁服务。以取得的全部价款和价外费用，扣除支付的借款利息发行债券利息和车辆购置税后的余额为销售额。
融资性售后回租服务。以取得的全部价款和价外费用（不含本金），扣除对外支付的借款利息发行债券利息后的余额作为销售额。
两者的区别在于，进行差额扣除时，融资性售后回租服务销售额不含本金。
五、融资租赁与融资性售后回租进项抵扣区别
因为融资性售后回租属于贷款服务，所以，进项税额不能抵扣。而融资租赁可以扣除进项税额。

Answer 2

你好，根据你提供的条件我只能做个粗略的计算：

1、首先这种还款计息的方式是 平息法，相对来说利息较高。
2、融资金额为1亿元，管理费服务费合计9%，为900万元；保证金10%，为1000万元，一般融资保证金和管理服务费会直接在融资放款额度扣除，也就是说，实际拿到的金额是1亿元-1千万-9百万=8千1百万元。
3、5年，20期，按季度还款，每期租金合计620万，按年化均息4.8%，拆分为 每季度还本金 500万，利息120万。
4、一般融资保证金用于抵扣最后几期租金，那么 最后一期不用付租金，倒数第二期租金付240万。
5、最后计算出，实际融资8100万元的年化利率为16.0989%追问

那么我想麻烦您 可以给出一个方案能把这个利率控制在12%以内的吗？

追答

我不知道你说的这个保证金最后怎么处理，一般来讲保证金都是直接在融资额里扣除然后用来冲抵最后几期租金的，我在回答里说的很明白了，所以说你选的那个满意答案计算有问题，而且用irr计算出来的是每期利率，不一定是年化利率。 至于降低利率的方法可以分两条线，一是费用比率 就是拿 4%+5% 那一块 ，二是降低保证金比率，最后是谈判降低年化均息，我不知道你们公司的议价能力怎么样，那种方式可行。所以计算前麻烦您说一下哪种方式可行的，并搞清楚你们的利息和保证金以及管理费服务费是怎么付的，付款的时间和方式都会影响最终计算的利率，然后再做计算。

追问

你很专业 真心感谢您！ 我也是那意思 吧那几方面压低 但是我对这个融资租赁不是很懂 不知道一个什么样的还款方案 可以把这个利率 压到最低 大哥你能帮我做一个大概的方案出来吗？ 谢谢了！！

追答

字数超出 第三部分我发私信给你
我做投资分析的，如果你是法人客户的话，想降低利率，我可以给你一些建议，只是一些个人的看法。

首先是利率和融资额以及资金使用的博弈：利率只是一个比率，他的作用需要以融资额的大小来体现，所以一味的想降低利率是不现实的，而且融资额的大小也和你们需要的资金量有关系，也不能一味的减少融资额，这三方面是互相制约的，那可以说你寻求的是这三方的制衡关系。
你所要的降低利率实际上就是减少为融资所付出的的对价，通俗的说就是以最低的成本换取这部分融资资金的使用。
第二，我们谈谈降低的方法：
1、平息法的问题：
平息法计算下来不划算，因为平息法计算利息是按照全部融资额计算的，但是每一期又即还本金又还利息，说明你每一期都在为已经偿还的本金付出利息。他给你的均息不高，4.8%就是这个原因。看看让他提供一下等额本息法的报价，是否利息会低些，等额本息法应该使用融资额减去你的管理费和服务费后的金额来计算每期利息的，而且每期所付利息都随着本金的减少而减少。只要用平息法，怎么算怎么亏本啊。建议用等额本息法来做比较好议价。
2、管理费和服务费
在不改变融资额的情况下，首先考虑的压低那个管理费和服务费的比率，这部分是纯付出去的钱，你根本拿不到，而且平息法还记了这部分利息，太亏了，加起来9%的费用有些高了，你可以谈谈把这部分降低。
3、保证金
同样的问题保证金冲抵最后几期租金，但是这部分融资额你完全使用不到。但10%的保证金比例比较正常了，我觉得除非你们公司自身资质比较好，而且有抵押和连带责任担保，否则这部分没什么能力来议价了。
4、自己做做预算，看看公司资金需求是不是要用1个亿的资金，如果用不到，那就减少一些吧。
5、首付款：
我建议用等额本息法也是因为这个，你们这交易结构里没有首付，如果用等额本息的话，计算融资额是要扣除首付款以后来算每期的本金和利息的，也就是说首付这部分不用还利息和本金了。所以建议用等额本息法，然后将管理费和服务费一部分转为首付款，比如5%，这样下来你的实际融资额就是1亿元*（1-5%），能降低些利息。

追问

恩 真心感谢你·····

追答

祝你成功

Answer 3

融资租赁真实的利率怎么算?根据最高人民法院颁布的《融资租赁合同司法解释》第20条的规定，“承租人逾期履行支付租金义务或者延迟履行其他付款义务，出租人按照融资租赁合同的约定要求承租人支付逾期利息、相应违约金的，人民法院应予支持”。但司法解释中，逾期利息、相应违约金的认定并没有可供参考标准。

Answer 4

融资租赁真实的利率怎么算?融资租赁本质上指的就是将出租人将物品租给承租人，承租人分期缴纳租金，目的是融资而不是盈利，这一点有别于我们平常理解的出租物品。融资租赁主要针对的对象是中小微企业，目前融资租赁已成为我国大部分中小企业采用的一种新型融资方式。融资租赁主要针对的对象是中小微企业，解决中小微企业融资难问题，企业基数大且抗风险能力也较弱，所以其中的风险也较高，但正因市场缺口较大，所以存在着广阔的市场前景，同时通过业务、风控、信审专业化紧抓风口才能在市场中立足。根据最高人民法院颁布的《融资租赁合同司法解释》第20条的规定，“承租人逾期履行支付租金义务或者延迟履行其他付款义务，出租人按照融资租赁合同的约定要求承租人支付逾期利息、相应违约金的，人民法院应予支持”。

Answer 5

能描述一下现金流吗？利息怎么付？按季度支付？
管理费、服务费、保证金怎么支付？开始时候一次性支付？保证金在期末时候是否退还？追问

管理费和服务费是下款的时候一次性支付· 保证金在后两期可以低租金 每期620W 20期一共是124000000元，等于是本金加上利息总额 保证金不算存款利息

追答

我不太有把握这个保证金怎么处理，你看看现金流是不是这样：以万为单位
一开始获得1000万，支付管理费服务费后，还剩910万，每期还620万本金加上20万利息。
保证金怎么处理呢？

0 -910
1 640
2 640
3 640
4 640
5 640
6 640
7 640
8 640
9 640
10 640
11 640
12 640
13 640
14 640
15 640
16 640
17 640
18 640
19 640
20 640

追问

是一个亿 下来支付管理费 服务费共900W还剩下9100W 再扣除1000W的保证金还有8100W
资金流 1、620W
2、620W
3、620W
·······
20、620W 算算利率·

追答

照此计算，兄弟，每年的贷款利率是17.8%，真够黑的。
主要是那1000w的保证金，压在那儿不能用。

追问

这个是怎么算出来的？

追答

在excel里，把这些数排列，用IRR的函数算出来的。

追问

谢谢您！

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